Principal i beneficiari - parts de la garantia bancària

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Qualsevol acció en el sector financer implica la presència de dues o més parts. I una garantia bancària (BG) en l'àmbit de l'assegurança de risc no és una excepció. Una organització financera i creditícia opera aquí amb un intèrpret (principal) d'una banda i un client (beneficiari) de l' altra.

Qui és el beneficiari i el principal d'una garantia bancària, i qui té quines responsabilitats? Intentem esbrinar-ho.

Garantia bancària

BG és una manera de garantir el compliment de les obligacions d'una part envers l' altra. El document signat per les parts dóna garanties per al pagament de l'import pactat al client si els termes del contracte no es compleixen totalment o de manera indeguda.

Aquest document protegeix cadascun dels participants en la transacció, però, en primer lloc, el client de serveis o obres. També pot ser un proveïdor, prestatari o prestador.

Què és una garantia?

Per entendre qui és el garant,principal i beneficiari, cal conèixer les característiques d'una garantia bancària. Les característiques principals d'aquest producte són les següents:

• Una obligació de deute amb garantia bancària ha de ser independent i ser independent.
• Irrevocable. És a dir, el garant té dret a retirar anticipadament el BG només si hi ha una entrada corresponent al contracte.
• No es poden transferir els drets. El beneficiari només podrà transferir els seus drets amb un acord determinat especificat al document.
• Retribució. Els serveis de garantia es paguen íntegrament a l'organització financera i creditícia.

La independència dels signes legals es considera la principal. D'ell es poden derivar les principals característiques distintives del BG d' altres tipus de seguretat. Són:

• El venciment del període de validesa del certificat de garantia no es produeix en cas de rescissió de l'obligació principal.
• Canviar l'obligació principal no la modifica segons la garantia.
• Les objeccions del banc quan fan reclamacions per part del beneficiari són il·legals.
• En tornar a sol·licitar el pagament de l'import al creditor, s'ha de complir implícitament.
• Les obligacions garantides al beneficiari per una entitat financera no depenen de la posició del deutor en virtut del contracte garantit.

Participants de l'oferta

Aquest tipus d'acord requereix tres parts:

1. Garantit
2. Beneficiari.
3. Principal.

Definicions oficials

Llavors, qui són el principal i el beneficiari? La primera és una persona que sol·licita una garantia a una entitat financera i, al mateix temps, assumeix totes les obligacions per complir l'acord celebrat.

El segon és el creditor de les obligacions assumides, previstes en el document de garantia bancària. És a dir, és el principal qui presta els treballs (serveis) especificats en el contracte al beneficiari.

El banc actua com a garant. És la part que proporciona el pagament de la compensació monetària en cas d'un esdeveniment de garantia.

Com funciona?

L'iniciador de la sol·licitud d'una garantia bancària és el principal. Molt sovint això no passa "des d'una bona vida". De vegades, aquest document és l'única manera d'obtenir una comanda a llarg termini i rendible de l'estat.

El principal en aquest cas actua com a sol·licitant, assumeix el cost del pagament d'una comissió al banc i esdevé deutor fins al compliment de les obligacions. Igual que el beneficiari, ha de complir els criteris establerts pel banc, que, al seu torn, analitza la situació declarada de l'empresa, historial, comptabilitat i altra documentació abans de signar el document.

El beneficiari és el principal beneficiari de la garantia emesa pel banc. Té dret a sol·licitar el pagament de la totalitat de l'import en cas d'incompliment o compliment indegut dels termes del contracte. En aquest cas, el banc, després d'haver estudiat els documents presentats, compleix (o no satisfà) elsrequisits.

El banc, com a garant de l'operació, rep una remuneració en forma de comissió abonada pel principal. Si una organització financera i creditícia hagués de pagar l'import de la garantia (o la seva quota), té dret a recuperar aquesta quantitat del principal.

Fa dos anys, els requisits per emetre garanties pels bancs per fer complir els termes dels contractes es van fer més durs (especialment per als contractes governamentals). La llista d'entitats que han rebut el dret a emetre garanties s'ha reduït notablement. El Banc Central actualitza anualment el registre d'aquests bancs. A més, cada obligació de garantia es registra a Rosreestr (així és com es confirma l'autenticitat).

Drets i obligacions del garant, principal i beneficiari

En termes generals, pot semblar que és difícil suportar la càrrega d'una garantia només per al principal, però el client, de fet, té les seves pròpies difícils responsabilitats.

Hi ha tres situacions en què seria lícita la recuperació per part del principal del beneficiari d'una penalització pagada al fiador. S'enumeren a continuació:

1. Inexactitud dels documents presentats pel beneficiari. Si s'acredita aquesta circumstància, s'haurà d'indemnitzar el principal per les pèrdues que va patir en el procés de constitució d'una garantia bancària o en l'execució de l'ordre.

2. Les reclamacions pel pagament d'una quantitat determinada no estan justificades. Si els requisits del beneficiari al garant pel que fa al pagament dels fons són infundats, i això està documentat, els diners s'han de retornar.

Com a exemple, podem citar un director que, de bona fe i íntegrament,requisits, i el client va presentar documents al banc indicant el contrari. En aquest cas, el beneficiari no només té dret a una indemnització, sinó també a presentar una reclamació davant el tribunal.

3. L'incompliment dels termes del contracte. El contractista, és a dir, el beneficiari, com a creditor del principal en virtut d'una garantia bancària, està obligat a complir les condicions especificades en el contracte. Si no es compleixen, i el principal incorre en pèrdues per això, s'haurà de reemborsar íntegrament.

Tots els subjectes de la transacció són responsables entre ells.

Com esdevenir director?

El processament de la garantia avui no és una tasca fàcil. Els requisits legals són molt estrictes. Pas cap a l'esquerra, pas cap a la dreta: el contracte entre el principal i el beneficiari no és vàlid. I totes les parts pateixen pèrdues.

Els experts aconsellen contactar amb advocats per evitar incidents diversos. Especialment per a aquells que intenten obtenir una garantia per primera vegada. Si no és possible, proveu-ho.

Primer pas

Determineu el garant. És a dir, avaluem les nostres perspectives. La més mínima incoherència amb les condicions bàsiques de la denegació de les garanties bancàries. En general, els requisits del garant són:

• Les particularitats de la comanda i l'àmbit d'activitat de l'organització han de coincidir.
• En el moment de la sol·licitud, l'organització ha d'estar registrada com a entitat legal durant almenys sis mesos (en alguns bancs, més d'un any).
• L'import de garantia requerit ha de correspondre a les capacitats de l'organització (amb un petit autoritzatcapital, no hauríeu de demanar milions de garanties).
• Opcional, però és millor que l'organització ja tingui experiència en contractes de garantia.

Quan es compleixen aquestes condicions, és fàcil triar un avalista. La probabilitat de denegació serà menor si l'organització té comptes en aquest banc. Abans de contactar amb el banc seleccionat, cal comprovar si es troba al registre del Ministeri d'Hisenda (si no, el document no serà vàlid).

En aquesta, així com en altres etapes, és més fàcil concloure un acord entre el beneficiari i el principal a través d'un corredor. Els seus serveis no són gratuïts, però val la pena. Amb un intermediari, els documents es processen moltes vegades més ràpid i la probabilitat de denegació és gairebé nul·la. Aquí cal avisar el potencial principal. Avui en dia, els casos s'han tornat més freqüents quan un intermediari per un dia (o fins i tot menys) per un parell de documents ofereix emetre una garantia. Amb gairebé el cent per cent de probabilitats, podem dir que aquest document és "gris" (és a dir, no està registrat a Rosreestr) i no tindrà força legal.

Segon pas

Recollir documents i lliurar-los al futur garant. Comencem confirmant l'oficialitat de l'organització. Es tracta d'un document sobre l'ingrés de l'empresa al Registre Estatal Unificat de Persones Jurídiques. Necessites més:

• Solicitud (a omplir al banc).
• Còpies i originals dels documents constitutius.
• Extractes comptables.
• Documents que confirmen l'autoritat de l'equip directiu.
• Còpies dels contractes signats amb el client.

Aquest és el paquet principal de documents. El Banc, a la seva discreció, pot demanar mésqualsevol informació.

De vegades, per a emetre una garantia, el beneficiari ofereix al principal els seus bancs, amb els quals treballa des de fa temps i ha establert contactes. El director ha d'estar d'acord, simplement no hi ha opció.

Pas tres

El banc pren una decisió. Aquest és un procés llarg. Els directius d'una organització financera comproven la reputació creditícia del candidat, les seves capacitats financeres, l'experiència i el període de treball en l'àmbit d'activitat especificat. I també - solvència.

La verificació dels participants habituals en la contractació pública i les licitacions passa ràpidament. Els crítics normalment no entren en detalls. Els principiants són més difícils. Per tant, abans de sol·licitar la sol·licitud, els experts recomanen primer posar en ordre els assumptes financers i comptables.

Pas quatre

Aprovació de l'esborrany de garantia. Abans de signar el document, s'ha de llegir atentament, preferiblement per un advocat de l'organització candidata. Tots els punts dubtosos s'han d'eliminar abans de la celebració del contracte. Després de col·locar segells i signatures, això és molt més difícil de fer.

Pas cinc

Pagar factures. Hi ha dues opcions aquí:

1. Única en forma d'1-3% de l'import de la garantia emesa.
2. Paga mensualment l'import especificat al contracte.

En aquesta fase, heu de pagar la feina d'un intermediari.

Pas sis

Conclusió del contracte i expedició de documents en mà. Aquest és el resultat de la feina feta. Cada participant tégarantia segueix sent una còpia del document. El principal també té un extracte del registre de garanties bancàries (per confirmar l'autenticitat).