Els préstecs interbancaris són Concepte, definició, característiques de provisió i tipus de crèdit

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els centres de recursos interactuen no només amb ciutadans corrents, grans empreses i funcionaris. Desenvolupen una cooperació mútuament beneficiosa també amb altres estructures, formant l'anomenat mercat de préstecs interbancaris.

Com s'implementa el procés d'assistència mútua, quins tipus de refinançament es coneixen i quines són les seves característiques? Continua llegint per trobar respostes a aquestes i moltes altres preguntes relacionades.

El concepte de MBC

Els préstecs interbancaris són préstecs que ofereix una autoritat a una altra. Estan dissenyats per regular la solvència (liquidesa) d'aquests últims. El principal patrocinador del mercat econòmic rus és el Banc Central. Altres organitzacions comercials i governamentals són creditors i deutors.

Els dipòsits interbancaris (crèdits) són un mecanisme bastant gran. L'essència d'aixòEl funcionament consisteix en l'execució d'operacions de deute d'un sol tipus, així com en la col·locació de préstecs en altres estructures bancàries. És a dir, en cas de manca de recursos, l'empresa adquireix actius per un període predeterminat en deute. En cas d'excés, posa actius per a la venda a altres representants.

En general, els préstecs interbancaris s'ofereixen per un període curt. D'acord amb la línia estàndard de préstecs, els fons s'emeten per a 1, 2, 9, 14 i fins i tot 90 dies. Cal tenir en compte que, per acord de les parts de l'operació que s'executa, el termini del préstec es pot retardar fins a un any i mig.

Aspecte pràctic

L'acord de refinançament es pot determinar tant mitjançant negociacions individuals com amb l'ajuda d'intermediaris. El següent pas és concloure un contracte certificat legalment.

Les estructures comercials de la Federació Russa, que sovint acudeixen al Banc Central de Rússia per obtenir un préstec interbancari, estan patrocinades per dos mètodes: el primer és l'emissió de fons en un estricte ordre de prioritat i el segon es porta a terme sobre la base de concursos bancaris.

Així, un mecanisme en què participen diverses estructures és una mena de font que els permet negociar de manera mútuament beneficiosa mitjançant la cooperació, i després mantenir i mantenir la seva pròpia solvència.

Mercat de préstecs interbancari

Un dels principals components del mercat interbancari de préstecses considera l'intercanvi IBC. Consisteix en determinades operacions amb fons executades pel Banc Central i altres entitats. Els préstecs que s'emeten a les oficines bancàries s'anomenen passius gestionats. Val a dir que la pròpia organització en aquest cas és una persona activa: rep fons per contacte directe amb un representant del centre financer.

Així, el mercat de crèdit interbancari (transaccions interbancaries) actua com a patrocinador per a una varietat d'activitats econòmiques. Els manté líquids i estables.

Intercanvi de MBK

És convenient caracteritzar l'intercanvi de la SBU que opera a la Federació Russa com a subdesenvolupat i restringit. En primer lloc, això s'explica per la desconfiança que sorgeix entre els socis.

Segons l'anàlisi, el 90% dels préstecs emesos entre prestadors estatals i comercials tenen un termini de fins a una setmana. Es pot concloure que el mercat de préstecs interbancaris és una estructura que opera exclusivament en l'àmbit de les relacions corresponsals. Es tracta d'una breutat absoluta. A més, el nivell de relacions de confiança en aquest mercat és mínim.

En virtut de l'assistència mútua, l'intercanvi de diners s'ha d'entendre com un component important de la piràmide financera. Heu de saber que garanteix totalment la distribució de fons gratuïts entre entitats de crèdit i de manera oportuna, i també millora l'eficiència del mecanisme bancari de la Federació Russa. A més del fet que el refinançament implica donar suport a l'estat funcional d'una banca concretainstitucions, l'economia del país s'està estabilitzant, per la qual cosa la posició de cadascuna de les empreses d'aquest pla és molt important.

Per comptabilitzar els préstecs interbancaris, que es distingeixen per un període de préstec curt, funciona un mecanisme especial al territori de la Federació Russa. El seu límit màxim està determinat per la taxa de descompte a un dia i el mínim - per la quantitat de dipòsits d'un dia del tipus "volum següent" del Banc Central del país.

Els indicadors presentats s'inclouen en el grup d'operacions d'accés permanent. S'utilitzen per absorbir i mantenir la liquiditat de les institucions al nivell adequat. L'autoritat bancària principal pot ajustar els rangs inferior i superior dels tipus de préstec interbancari, tant individualment com canviant simètricament els límits mínims i màxims.

Classificació

La categoria de crèdit interbancari és una mena de sistema monetari que permet a les institucions bancàries col·laboradores desenvolupar una cooperació mútuament beneficiosa i organitzar un servei ininterromput per a les seves pròpies bases de clients.

D'acord amb el criteri de característiques organitzatives del refinançament, els préstecs interbancaris es classifiquen en conseqüència. Per tant, els préstecs a termini s'han d'entendre com els préstecs en efectiu, el contracte dels quals indica la data exacta i final d'amortització del deute. Un préstec a la vista és un tipus de préstec que és un acord especial. Segons ell, un període concret per a la devolució dels diners agafats es converteix en un període indefinit, d' altres maneresEn altres paraules, el prestador té dret a demanar un reemborsament en qualsevol moment.

Classificació pel criteri de pagament

D'acord amb el criteri de pagament, es distingeixen les varietats següents: amb tipus de crèdit de mercat, augmentat i preferent. El primer d'ells apareix en funció de la demanda i l'oferta del mercat, que es forma en el moment d'emetre un préstec. L'inici del percentatge augmentat del préstec interbancari es basa en els possibles riscos associats amb l'aportació de fons a un empleat comercial concret. Els préstecs en concessions s'utilitzen molt poques vegades. Es considera un dels components d'una solució diferenciada.

Seguretat del préstec

Sota la garantia del préstec s'ha d'entendre com una mena de préstec basat en la penyora de la propietat, en relació a la part que es pignora dins el centre financer. És habitual distingir els següents tipus de préstecs:

• assegurat;
• parcialment assegurat;
• no segur.

Segons les estadístiques, la majoria dels préstecs interbancaris són préstecs sense garantia.

Documents per sol·licitar un préstec

A continuació, s'aconsella considerar el tema de l'obtenció d'un préstec interbancari. Cal destacar que la confirmació de la interacció entre les dues estructures bancàries és la signatura del conveni general (acord de préstec).

Per tant, el banc, que es considera prestatari, ha de proporcionar als empleats de l'organització creditícia el següent paquet de documents:

• carta de sol·licitud;
• documents que contenen informació sobre el banc prestatari: la seva situació financera, volum d'actius, etc.;
• còpia dels estatuts d'una entitat bancària i una llicència per realitzar treballs financers;
• un paper amb signatures i segells, que serveix de confirmació de la decisió dels empleats sobre un préstec;
• un document que caracteritza la pèrdua o la rendibilitat d'una estructura bancària;
• document que confirma l'activitat d'una entitat de crèdit que espera rebre un préstec, i que comunica al prestador el nombre de préstecs concedits als clients, caracteritzant també el nombre de socis que actuen com a dipositants.

A més, els empleats de l'estructura que emet recursos d'efectiu auxiliars poden requerir documents amb extractes d'alguns comptes de préstecs interbancaris, punts de saldo de l'any anterior, així com en el moment de la sol·licitud.

Mètodes de processament de préstecs

En el contracte de préstec s'ha de considerar el mètode d'obtenció d'un préstec, que s'utilitza en el procés de processament de transaccions puntuals. Va ser llavors quan no hi havia una confiança especial entre el prestador i el prestatari, perquè abans encara no havien cooperat.

Aquí, el període de refinançament sol variar d'una setmana a un mes. Val la pena assenyalar que, d'acord amb els resultats de les negociacions individuals, pot ser més.

Preliminarment, els representants de les entitats bancàries, per regla general, acorden la interacció per telèfon o correu electrònic, després del qual totsEls detalls acordats estan documentats, executats legalment i certificats.

L'acord de préstec interbancari inclou informació sobre:

• la mida del préstec que vol contractar el prestatari;
• termini del préstec;
• nivell de tipus d'interès;
• responsabilitat pel compliment de les condicions de la transacció i així successivament.

El tipus d'interès especificat en el conveni es determina directament el dia de l'emissió del document, en funció del nivell que s'ha desenvolupat al mercat financer en aquest moment. Un contracte de préstec, confirmat per segells i signatures, és un document legal. S'utilitza com a base per a les audiències judicials que impliquen l'impagament de fons prestats.

L'acord mestre, que indica la finalització de les transaccions al mercat financer, es considera el segon mètode per obtenir un préstec. Aquest document és una mena de formulari que contempla els aspectes tècnics de l'execució de les operacions del pla financer i creditici.

Comptabilització de préstecs interbancaris

A continuació, s'aconsella tenir en compte el tema de la comptabilitat. A l'estructura bancària, que és creditor, els préstecs interbancaris emesos es registren al compte 320 "Dipòsits i préstecs prestats a entitats de crèdit".

Val la pena assenyalar que el dia de domiciliació de fons del compte de corresponsal d'una entitat bancària que actuï com a creditor (si no hi ha relacions de correspondència directa entre bancs) o de dipòsit de fons al compte LORO del deutor, el les transaccions següents són rellevants:

• Dt 32001-32010 "Dipòsits i préstecs,proporcionat a les entitats de crèdit."
• Kt 30102 "Comptes de correspondència d'entitats de crèdit amb el Banc de Rússia". Estem parlant de cancel·lar fons del compte de corresponsal de l'entitat creditor.
• Dt 32001-32010 "Dipòsits i préstecs concedits a entitats de crèdit."
• Kt 30109 "Comptes de correspondència d'entitats de crèdit corresponsals". Estem parlant d'abonar diners al compte LORO del deutor.

En l'estructura que és el prestatari, els préstecs de tipus interbancari rebuts es registren al compte 313 “Dipòsits i préstecs rebuts per entitats de crèdit d'entitats de crèdit”.

Si el prestatari rep un préstec interbancari, les entrades pertinents són:

• Dt 30102 "Comptes de correspondència d'entitats de crèdit amb el Banc de Rússia."
• Kt 31301-31309 “Crèdits i dipòsits rebuts per les entitats de crèdit de crèdit. organitzacions.”

Durant els primers trenta dies, tant a l'estructura bancària que actua com a prestatari com a l'entitat creditora, es cobren interessos per l'ús d'un préstec interbancari. Cal tenir en compte que els interessos meritats es reflecteixen l'últim dia hàbil del mes. En aquest cas, s'apliquen les publicacions següents:

• Dt 70606 Despeses.
• Kt 47426 “Obligacions de pagar interessos”. Per regla general, sobre l'import dels interessos que es merita a l'entitat deutor.
• Dt 47427 Reclamacions d'interessos.
• Ct 70601 "Ingressos". Per regla general, sobre l'import dels interessos que merita l'entitat que actua com a creditor.

Part final

Per tant, hem considerat el concepte, la definició i les condicions per a la concessió de préstecs interbancaris. En conclusió, cal assenyalar que avui el Banc Central de la Federació de Rússia emet els següents tipus de préstecs garantits amb valors a altres institucions financeres.

Així que resumim-ho. La primera etapa és la presentació de documents per al préstec interbancari. Després de programar la sol·licitud de préstec, el banc prestador avalua el prestatari, analitza la seva solvència i liquiditat en el moment de la tramitació del préstec, assegura l'exactitud de la informació presentada, etc. Val la pena assenyalar que una reacció positiva està influenciada favorablement per la presència de contactes estrets amb grans estructures econòmiques representatives, la reputació de les quals, per regla general, juga el paper de seguretat. Després que el prestatari rep l'aprovació, s'elabora i signa un contracte de préstec. Així, els fons es transfereixen al compte de liquidació (corresponsal).

També hi ha una segona etapa de cooperació. Té lloc després de la transferència de fons. Aquest és un informe periòdic al prestador per part de l'entitat prestadora. Aquesta informació es refereix a l'ús proposat del refinançament. Per a l'estructura que va emetre el préstec auxiliar, és molt important que els diners agafats s'inverteixin en l'àrea econòmica i financera i aportin beneficis el més aviat possible. Només d'aquesta manera el deutor podrà retornar aquests actius monetaris sense gaire pèrdua de liquiditat pròpia i en el menor temps possible.

HauriaTingueu en compte que la crisi econòmica mundial va afectar negativament el sistema de préstec interbancari a la Federació Russa. Va ser després d'ell que l'estat del mercat monetari es va deteriorar significativament. El seu rendiment es caracteritza per les taxes, que es mostren a l'economia mitjançant indicadors especials. Entre ells, és important tenir en compte el següent:

1. MIBOR és un indicador mitjà que caracteritza el nombre de taxes de col·locació de refinançament proporcionades per les divisions financeres.
2. MIBID: sol·licitud de compra, és a dir, el tipus d'interès al qual les entitats bancàries estan disposades a convertir-se en propietaris d'un préstec interbancari.
3. MIACR. Heu de tenir en compte que aquest indicador indica les taxes mitjanes reals dels préstecs en pràctica.

Els fons prestats es retornen en un sol pagament al compte corresponsal del banc creditor al final del període del préstec. Cal tenir en compte que el reemborsament anticipat del préstec només és possible després del consentiment per escrit de la institució que va emetre el préstec.