Hipoteca per a empresaris individuals a Sberbank: condicions, documents, tipus d'interès

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-17 18:43

El nombre d'emprenedors individuals al nostre país augmenta cada any. El govern està desenvolupant i implementant incentius i subvencions per donar suport a les petites i mitjanes empreses. Però qualsevol activitat comercial requereix la inversió de recursos materials. Per a la seva expansió, sovint és necessari comprar béns immobles. Un empresari no sempre té una quantitat tan gran de diners a les seves mans i es veu obligat a sol·licitar un préstec a una entitat bancària. El 2019, Sberbank PJSC ofereix diversos programes de préstecs hipotecaris per a empresaris a tipus d'interès molt atractius. Fem una ullada més de prop a totes aquestes ofertes, esbrineu com és possible obtenir un préstec i quins documents es necessitaran per a això.

Hipoteca per a emprenedors individuals a Sberbank PJSC

Tant una persona física com una persona jurídica, en particular, poden obtenir una hipoteca en un bancempresari individual. Per protegir-se d'un client poc fiable i insolvent, Sberbank estudia amb més atenció la sol·licitud i els documents de l'empresari, que, al seu torn, ha de demostrar la seva solvència. Per tant, la llista de documents per obtenir una hipoteca per a un empresari individual a Sberbank inclou necessàriament documents per confirmar la situació financera.

En primer lloc, has de decidir per a qui s'emetrà la hipoteca: per a un particular o un emprenedor individual. Els termes i condicions d'emissió dependran d'això.

PJSC "Sberbank" exigeix als empresaris individuals que el període d'activitat econòmica sigui de sis mesos i que tingués un historial de crèdit satisfactori. En alguns casos, el banc té dret a exigir una garantia d'un familiar de l'empresari o d'un tercer.

Factors que contribueixen a l'aprovació d'una hipoteca per a un empresari individual a Sberbank

Aquests factors inclouen:

• Si un empresari treballa en un sistema fiscal general, en aquestes condicions el client és més atractiu.
• Historial de crèdit positiu existent a Sberbank i la informació no només es té en compte en un préstec hipotecari, sinó també en qualsevol préstec.
• El negoci del possible prestatari no té cap dependència estacional.
• L'empresa ha estat operant des del moment del registre durant almenys un any.
• Ingressos absolutament transparents de l'empresari, confirmats pels documents corresponents.

De l'anterior, podem concloure: per aprovar un préstec hipotecari, un empresari individual ha de confirmar la seva estabilitat financera per a l'amortització oportuna del deute hipotecari i aportar un paquet complet de documents.

Condicions dels programes hipotecaris per a emprenedors individuals

Sberbank ofereix als seus clients-emprenedors individuals la compra d'habitatge tant per a les seves pròpies necessitats com per a l'expansió del negoci. Però les condicions hipotecàries per als empresaris individuals a Sberbank són una mica més dures que en els programes hipotecaris convencionals. Normalment, la diferència rau en el tipus d'interès, que és un 1-2% més alt, així com en el termini del préstec, que es redueix a 15-20 anys. En alguns programes, l'import del pagament inicial augmenta fins a un 25%.

Compra de propietat residencial

Els immobles residencials adquirits amb préstec hipotecari inclouen els següents objectes: un edifici d'habitatges, un apartament (tant en edifici de nova construcció com al mercat secundari), construcció d'habitatges, immobles suburbans, així com garatge i una plaça d'aparcament.

Les condicions generals dels programes hipotecaris de Sberbank es poden trobar a la taula següent:

Programa hipotecari	Import del préstec, frega.	Data d'emissió	Acompte, %
En construcció	a partir de 300.000	menors de 30	a partir de 15
Habitatge acabat
Préstec suportat per a famílies amb fills	fins a 8000, 0 mil	fins a 30anys	a partir de 20
Construir una casa	a partir de 300.000	a partir de 25
Préstec no dirigit garantit per béns immobles	de 500.000 a 10.000, 0 mil	menors de 20	-
Hipoteca militar	fins a 2.398 k	pagat des del compte personal de NIS
Garage o plaça d'aparcament	determinat individualment	menors de 30	a partir de 25
Refinançament	de 300.000 a 7.000, 0 mil		-

Quan sol·liciteu un préstec hipotecari a Sberbank, podeu aprofitar les mesures de suport social, com ara el capital maternal o el programa Young Family.

Comprar propietat comercial

S'ofereix una hipoteca comercial de Sberbank per a empresaris individuals per a la compra d'instal·lacions no residencials. PAO ha desenvolupat una sèrie de programes per a aquesta compra.

• "Business Invest": aquest programa permet a un empresari invertir els diners rebuts en una propietat immobiliària o en una altra propietat en construcció, i també es pot utilitzar per refinançar el deute d'un empresari amb una empresa d'arrendament o un altre banc.
• "Business Real Estate" us permet comprar propietats amb seguretat per a les necessitats de les activitats comercials.
• "Hipoteca exprés" deSberbank per IP és el programa més popular entre els empresaris de Sberbank, ja que està dissenyat per a un màxim de 10 milions de rubles, no hi ha cap comissió de préstec. Et permet comprar béns immobles amb seguretat.



• "Confiança": en aquest programa, s'emet un préstec a un empresari sense la necessitat de confirmar l'ús previst, això fa possible no només comprar béns immobles, sinó també realitzar reparacions, comprar el necessari equips, etc. En aquest cas, el prestatari rep una targeta de crèdit per a negocis.
• Business Trust és un programa similar a Trust, però no emet cap targeta de crèdit.
• "Express secured" és un programa típic per a préstecs a empresaris assegurats per béns immobles propietat d'empresaris individuals.

El 2019, Sberbank PJSC ofereix les condicions següents:

Programa hipotecari	Quant, frega.	Termini	Tarifa %	Condicions especials
Hipoteca exprés	de 300.000 a 10.000, 0 mil	menors de 15	13, 9	El préstec s'emet només per a la compra de béns immobles no comercials.
"Confiança empresarial"	a partir de 500.000	fins a 36 mesos	a partir de 12, 0	Com a garantia, el banc agafa: béns immobles, valors, comercials i industrialsequipament. Garantia obligatòria de tercers.
"Fiança exprés"	fins a 5000, 0 mil	fins a 4 anys	de 15,5 a 17,5	No es requereix cap prova de l'ús previst. Com a garantia, podeu deixar béns mobles i immobles, equipament.
"Confiança"	fins a 3.000, 0 mil	fins a 3 anys	a partir de 15, 5	No es requereix cap dipòsit, cal una garantia de tercers.
"Inversió empresarial"	a partir de 150.000 per a productors agrícoles; a partir de 500.000 per als altres	fins a 120 mesos	a partir de l'11, 0	Garantia de persones físiques o jurídiques, penyora de la propietat existent.
Empresa immobiliària	a partir de 500.000	fins a 120 mesos	a partir de l'11, 0	La propietat adquirida ha d'estar assegurada i assegurada.

Selecció individual del programa

La selecció d'un programa de préstec es discuteix individualment. L'import del préstec pot dependre de les activitats de l'empresari i del tema de la ubicació.

Val la pena parar atenció al fet que les taxes hipotecàries per als empresaris individuals a Sberbank comencen a l'11% anual, i per als particulars són més baixes. La taxa del préstec pot augmentar un 1% més si l'empresari es negaAssegureu-vos la vida durant el període de registre d'una transacció hipotecaria.

Com calcular el reemborsament?

Per calcular prèviament un préstec hipotecari, podeu utilitzar una calculadora en línia amb la qual podeu obtenir la informació següent:

• quin serà l'import del pagament en excés final del préstec;
• quin hauria de ser el nivell d'ingressos mínims;
• quin serà el pagament mensual.

Per obtenir aquesta informació, cal especificar l'import, termini, tipus d'interès del préstec, data d'emissió del préstec i tipus de pagament. Com a resultat, l'usuari rep informació que pot estudiar, avaluar la seva solvència.

Documents necessaris per a una hipoteca

Després d'haver decidit un programa de préstecs a Sberbank, heu de recollir els certificats. La llista de documents d'un empresari individual per a una hipoteca a Sberbank és la següent:

• Passaport d'un ciutadà de la Federació Russa amb registre permanent. Si hi ha un certificat temporal que ho confirma.
• Extracte del registre estatal de la IP.
• Documents que confirmen la introducció de determinades activitats.
• Informació fiscal: per a l'ONS és necessari aportar una declaració de l'últim any, per a DOS - informació de 2 anys, per l'IRPF del període de declaració anterior.
• Documentació sobre l'immoble que està garantida pel banc: propietat, contracte de compravenda.

Més informació

Després de considerar els documents presentats, l'entitat bancària té el dretrequereixen que proporcioneu informació addicional sobre la fiabilitat financera del client. Per tant, cal estar preparat per al fet que se us preguntarà sobre el vostre estat civil, la presència de fills, us demanaran dades sobre els ingressos del vostre cònjuge, etc. Podeu indicar els vostres guanys addicionals a la sol·licitud de préstec hipotecari sense verificació d'ingressos.

Si abans de sol·licitar una hipoteca per a un empresari individual a Sberbank no us heu decidit sobre la versió final de la propietat que voleu adquirir, aleshores, després de rebre l'aprovació, esteu obligats a proporcionar al banc un paquet complet de documentació.

Ordre de recepció

El procés per obtenir un préstec per a un empresari individual es mostra a continuació:

• Estudi obligatori de totes les condicions del programa actual; per obtenir una hipoteca a Sberbank, la calculadora us ajudarà a triar les condicions més favorables.
• Preparació dels documents i certificats rellevants, amb un període de validesa no superior a 30 dies des de la data de la signatura.
• Omplint el qüestionari i enviant una sol·licitud de préstec.
• Sberbank analitza el prestatari i pren una decisió final.
• Cercant locals per comprar.
• Es conclou un contracte de compravenda preliminar amb el venedor, on s'indica el punt de compra amb l'ajuda de fons prestats, així com el procediment i les condicions de liquidació entre els participants en la transacció..
• S'ha celebrat un contracte d'assegurança de propietat i, si es desitja, una assegurança mèdica.
• S'ha signat un contracte de préstec i un contracte d'hipoteca.
• Es fa un pagament inicial siaixò ho proporciona el programa seleccionat del banc.
• L'acord està en procés de registre estatal a Rosreestr i s'està executant a favor de Sberbank.
• Els fons restants es transfereixen al compte del venedor.

Un cop finalitzada l'operació, el prestatari haurà de complir amb les obligacions formalitzades d'acord amb el calendari de pagaments hipotecaris mensuals per a empresaris individuals al banc.

Conclusions

De l'anterior, podem concloure: cada empresari individual solvent pot obtenir un préstec hipotecari de Sberbank PJSC per comprar qualsevol tipus de béns immobles. I en condicions força favorables.