Refinançament d'hipoteques: bancs. Refinançament d'hipoteques a Sberbank: comentaris

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

L'augment de l'interès dels productes de préstec bancari empeny els prestataris a buscar ofertes rendibles. Com a resultat, els préstecs hipotecaris són cada cop més populars. Però abans d'acceptar aquestes ofertes, has d'esbrinar si són realment beneficioses?

Motiu del refinançament

El refinançament hipotecari és un altre préstec amb millors condicions, la finalitat del qual és tancar un préstec d'habitatge existent. Aquest pas el decideixen aquells que consideren més rendibles les ofertes d' altres bancs que la que havien subscrit abans.

Si els préstecs hipotecaris anteriors es van emetre al 13% anual, avui la majoria dels bancs ofereixen el mateix servei ja al 10-11%. Naturalment, aquesta hipoteca costarà menys. Per tant, els prestataris raonables comencen a buscar institucions financeres que els puguin refinançar. Com que els bancs no tenen pressa per reestructurar els préstecs existents, trobar maneres de refinançar es converteix en una decisió lògica i correcta.

Tenint en compteels termes per als quals s'emeten els préstecs per a l'habitatge, el refinançament de la hipoteca és molt rendible. Reduir la taxa fins i tot en un parell per cent ajudarà en aquest cas a estalviar significativament. Si la diferència d'interès és menor, és millor no refinançar. Al cap i a la fi, el refinançament requerirà el registre d'una hipoteca en un altre banc amb totes les conseqüències que se'n deriven: el registre de l'assegurança, el pagament de totes les comissions i comissions necessàries. I no us oblideu de quant temps i esforç es dedicarà.

Condicions de refinançament

No tots els bancs poden oferir refinançament hipotecari als seus clients. Aquesta proposta és d' alt risc, per tant, per emetre aquests préstecs, cal una reserva addicional i no tots els prestadors poden crear-la.

Malgrat que es va comprovar la situació financera del prestatari en sol·licitar un préstec per a l'habitatge, refinançar una hipoteca en un altre banc requerirà una segona comprovació.

Requisits de refinançament

Com amb qualsevol préstec, l'historial de crèdit és important quan es refinança. A més del paquet estàndard de documents necessaris per sol·licitar un préstec, el banc requerirà un contracte d'hipoteca vàlid i un certificat de no demora i el compliment de bona fe de les obligacions del préstec. També necessitareu el consentiment per escrit del prestador actual per a l'amortització anticipada de la hipoteca.

Requisits del client

Un préstec hipotecari vàlid no ha de serFa menys d'1 any i durant el període d'utilització del préstec per a l'habitatge no s'haurien de produir retards en els pagaments. Si tenim en compte el refinançament d'una hipoteca a Sberbank, podem observar unes condicions molt temptadores. Però només els pagadors conscients podran comptar amb el refinançament.

Diferents maneres de préstec

Com en el cas del préstec inicial de l'habitatge, per emetre un préstec hipotecari, els bancs requeriran una garantia, que és l'immoble adquirit. Per aquest motiu, el client haurà de presentar documents que confirmin la seva situació econòmica i la conclusió dels taxats sobre el cost de l'habitatge.

Des del banc que va emetre el préstec hipotecari, necessitareu el consentiment formal per escrit per tancar el préstec abans del previst. El prestador de refinançament està obligat a transferir els diners al compte bancari requerit, que, un cop rebuts els fons, tanca el préstec i elimina la penyora de la propietat residencial.

Durant un període breu durant el qual una entitat de crèdit va retirar la penyora de l'immoble i l' altra encara no l'ha imposada, el client haurà de pagar un augment dels interessos del préstec. Aquesta mesura és una mena d'assegurança per al banc de refinançament. No hi ha cap altra garantia per a aquest préstec. Però tan bon punt s'hagi completat la garantia, el tipus d'interès reduït començarà a funcionar.

Possibles ofertes de préstec hipotecari

Per a aquells que decideixen refinançar la seva hipoteca, és útilconsulta les ofertes de diversos bancs. Poden diferir en els paràmetres següents:

• taxes d'interès;
• condicions del préstec;
• imports del préstec.

Només hi ha una condició invariable que presenten tots els creditors. Es refereix a la finalitat del préstec, que només es dirigeix a l'amortització total de la hipoteca en un altre banc. A més, de vegades els fons es dirigeixen només a pagar l'import principal i el prestatari haurà de pagar interessos i altres pagaments obligatoris per separat.

Una altra opció de refinançament implica no només pagar el principal, sinó també pagar interessos i altres pagaments del préstec. Amb menys freqüència, s'emet un préstec que supera l'import dels pagaments en virtut del contracte hipotecari actual. En aquest cas, el client té dret a utilitzar els fons restants com vulgui.

Diferència d'aposta

Un préstec hipotecari comporta grans quantitats de deute, de manera que abans d'escollir un banc, cal que estudieu detingudament totes les ofertes i preneu-vos el temps per calcular els beneficis.

Els préstecs que ofereixen els bancs poden tenir tipus fix i variable. Ja pel nom està clar que els primers romanen sense canvis durant tot el període de préstec. Això és molt convenient i us permet planificar les despeses amb antelació.

La taxa flotant té dos components: fixa i variable. Un es mantindrà igual, l' altre depèn directament de factors externs que s'especificaran en el contracte. Per a les hipoteques en rubles, s'acostuma a calcular la taxa flotant mitjançant l'indicadorMosprime, que pot fluctuar diàriament.

Juntament amb les taxes bancàries, hi ha una taxa de refinançament fixada pel Banc Central. Aquesta és l'eina principal que us permet controlar els interessos dels préstecs, que utilitza el Banc Central de la Federació de Rússia quan concedeix préstecs als bancs. Aquesta tarifa està subjecta a canvis, però no més d'un cop l'any.

Hipoteca en moneda

Refinançar hipoteques en moneda estrangera sovint no és tan rendible. Un préstec en bitllets estrangers pot semblar més atractiu en el moment del registre, però el mercat de divises és inestable i la situació pot canviar radicalment en qualsevol moment. Al mateix temps, els pagaments augmentaran.

En alguns casos, els bancs accepten canviar la moneda del préstec, però no tothom està d'acord amb fer-ho. Sí, i tot aquí dependrà del prestatari concret.

Tipus de refinançament

Canviant un préstec per un altre, pots canviar-ne les condicions principals. Per exemple, reduir o augmentar el termini de la hipoteca, canviar la moneda del préstec, reduir el tipus d'interès o reduir la quantitat de pagaments mensuals.

L'última opció és la menys rendible, ja que amb la disminució dels pagaments obligatoris augmenta el termini de la hipoteca i, en conseqüència, l'import de l'excés de pagament del préstec.

Ofertes bancàries

El refinançament hipotecari a Sberbank és el més rendible. Les opinions dels clients d'aquesta organització són majoritàriament positives. El refinançament cobreix tota la part del deute d'un altre banc i el termini del préstec pot ser de fins a 30 anys.

Si l'import del deute no supera1,5 milions de rubles, té sentit contactar amb RosEvroBank. La durada del contracte és de fins a 20 anys, però requereix el pagament d'una comissió del 0,8% de l'import rebut.

El refinançament d'hipoteques al "Banc de Moscou" és possible fins i tot amb una petita quantitat del deute restant, alhora a un tipus d'interès molt baix de l'11,95-12,95% i durant un període llarg de fins a 30 anys.

En els casos en què el préstec hipotecari sigui molt important, "Absolut Bank" vindrà al rescat. Treballa amb préstecs de fins a 15 milions de rubles. Termini del préstec fins a 25 anys. Però caldrà tenir una assegurança del client i pagar una comissió.

No confieu massa en l'honestedat i l'obertura de les entitats de crèdit. No tots els bancs informen sobre tots els propers pagaments en virtut d'un contracte de préstec, que en realitat pot estar ple de molts inconvenients. Per tant, a l'hora de decidir refinançar, cal estudiar amb detall totes les ofertes, requisits d'assegurança, pagament de comissions, etc., perquè el benefici desitjat no resulti imaginari.