Refinançament d'hipoteques a Raiffeisenbank: condicions, tipus d'interès, consells i trucs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Gairebé totes les organitzacions bancàries líders ofereixen refinançament d'hipoteques als seus prestataris. Raiffeisenbank no va ser una excepció. Els pagadors de préstecs per a la llar tenen l'oportunitat de tornar a calcular el deute a un tipus d'interès més lleial.

En el context del recent augment dels tipus de referència per part del Banc Central de la Federació Russa, els bancs comercials que refinançan préstecs hipotecaris també han modificat les seves condicions de préstec. Al Raiffeisenbank, per exemple, podeu sol·licitar un canvi en les condicions d'un préstec emès per una altra empresa. Els clients amb un historial creditici impecable i uns ingressos estables poden comptar amb determinades preferències. Considereu les característiques del refinançament hipotecari a Raiffeisen.

Per als meus clients

Per als clients que han contractat una hipoteca a Raiffeisenbank, el refinançament pot ser diferent. En un cas, s'espera un canvi de moneda. Per exemple, els prestataris que van contractar un préstec per a l'habitatge en dòlars tenen dret a pagar-lo en rubles després de l'aprovació d'una sol·licitud de recàlcul del deute. A més,De manera individual, els clients poden sol·licitar al banc una sol·licitud per revisar les condicions del préstec actual: reduir la taxa, augmentar el període d'amortització del deute o canviar l'esquema de pagament.

Per als prestataris que sol·liciten el refinançament d'hipoteques, Raiffeisenbank ofereix condicions força estàndard i lleials. Aquí té una importància cabdal un ingressos oficial i estable. Aquest requisit s'aplica als clients que siguin per compte d' altri o per compte propi. Un historial de crèdit positiu és de gran importància per a l'aprovació de la sol·licitud.

Qui pot comptar amb el refinançament

S'apliquen restriccions al nombre de préstecs hipotecaris. Si el client disposa de més de dos crèdits, la sol·licitud serà desestimada. A Raiffeisenbank, el refinançament de la hipoteca només és possible per a ciutadans majors de 21 anys, amb registre permanent a la regió de sol·licitud. A diferència d' altres companyies bancàries, aquesta organització refinança les hipoteques de ciutadans de la Federació Russa i estrangers.

Quan es considera una sol·licitud de refinançament, es presta especial atenció a la durada del servei a l'últim lloc de treball. Es dóna preferència als prestataris que porten almenys sis mesos de feina, però en alguns casos (per exemple, si aquest lloc de treball és el primer per al prestatari), també es tenen en compte les persones amb tres mesos d'experiència. Per canviar les condicions del préstec actual, és important la mida del sou constant i el compliment del calendari de pagaments. Per a aquells que fan pagaments hipotecaris mensuals amb retards regulars, aplicacions comgeneralment desaprova.

L'habitatge com a garantia

Augmentar les possibilitats d'aprovació de la sol·licitud ajudarà a la disponibilitat de béns immobles. Quan refinança una hipoteca, Raiffeisenbank accepta apartaments i cases particulars com a garantia. Al mateix temps, l'habitatge ha de tenir totes les condicions per a una vida normal:

• presència d'una cuina i un bany separats;
• estat satisfactori dels sistemes d'enginyeria;
• subministrament d'aigua freda i calenta;
• claveguera central;
• escalfament de vapor.

Normalment, l'habitatge hipotecat s'utilitza com a garantia, de manera que la verificació no es realitza normalment en l'etapa de registre inicial d'un préstec per a l'habitatge.

Per als prestataris amb una hipoteca d'un altre banc

No només els clients de Raiffeisenbank sol·liciten el recàlcul. També és possible refinançar hipoteques d' altres entitats financeres. Els clients de Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit i altres empreses poden sol·licitar aquí. Al mateix temps, és important que el prestatari potencial no tingui retards i deutes, multes i penalitzacions impagades en el moment de presentar la sol·licitud.

Les condicions en què es proposa canviar els termes del refinançament de la hipoteca de Raiffeisenbank i altres bancs no difereixen fonamentalment. Tanmateix, el banc no disposa d'informació sobre l'historial de pagaments dels clients d' altres bancs, per la qual cosa requerirà documents addicionals. Aquests inclouen:

• declaració de deute;
• estadístiques de morositat de préstecs.
• avaluació de béns en garantia (hipoteca) per experts independents.

En general, els requisits per als prestataris potencials no difereixen dels requisits que s'ofereixen als clients de Raiffeisenbank:

• ciutadania de la Federació Russa;
• edat no inferior a 21 anys ni superior a 65 en el moment de la devolució prevista del préstec;
• historial de crèdit perfecte;
• la presència d'una font oficial d'ingressos;
• per a empleats, almenys un any d'experiència, i per a emprenedors individuals: almenys 3 anys.

Comprovació de propietat pendent

El banc és més estricte sobre la condició dels béns immobles hipotecats. S'accepta l'habitatge a consideració, que es troba a la regió de circulació i l'organització bancària. Per exemple, les restriccions següents s'apliquen als moscovites: la propietat ha d'estar situada en un radi de 50 km de la carretera de circumval·lació de Moscou. Un apartament o casa privada només es pot utilitzar com a garantia si:

• estan en bon estat i habitable;
• equipat amb la fontaneria necessària;
• tenen finestres i sostre.

A més, s'accepten apartaments sense decoració d'interiors en cas de treballs de reparació en el moment del refinançament. L'estat de l'habitatge s'ha de confirmar mitjançant l'informe d'un perit perit independent. La vigència d'aquest document no pot excedir els sis mesos. El cost mitjà d'un examen sol variar entre 2.000 i 8.000 rubles, depenent de la zonalocals residencials. A més, Raiffeisenbank, quan refinança les hipoteques d' altres bancs, comprova:

• reurbanització il·legal sobre la base del passaport tècnic de la BTI;
• la presència de gravames addicionals, a més del préstec per a l'habitatge;
• durada de funcionament de l'edifici i l'estat real de l'habitatge, a partir dels informes dels taxats.

A més, a l'hora de refinançar les hipoteques d' altres bancs, Raiffeisenbank ofereix no només recalcular el deute i aplicar una millor taxa, sinó també combinar diversos préstecs en un sol. Per a molts prestataris, aquest mètode de refinançament es considera rendible i convenient.

Condicions de préstec

"Raiffeisenbank" permet als ciutadans refinançar grans préstecs, fins a 26 milions de rubles. Aquesta proposta és molt demandada entre els residents de la regió de la capital, ja que el cost mitjà de l'habitatge a Moscou i la regió és un dels més alts del país. Fins ara, aquí s'ofereixen taxes favorables de refinançament d'hipoteques. Raiffeisenbank va situar aquest indicador en el nivell del 9,99 - 10,49%. A més, el tipus d'interès depèn del valor de l'habitatge hipotecat. Si, segons un expert, supera els 7 milions de rubles, s'aplica la taxa mínima. El termini del préstec és d'1 a 30 anys.

Quins documents he de proporcionar

En general, el procediment de refinançament d'una hipoteca a Raiffeisenbank per a persones físiques no és fonamentalment diferent de com es fa a altres bancs. Aper obtenir l'aprovació, els prestataris que estan sent atès per altres institucions financeres han de recollir una llista impressionant de documents. En particular, heu de proporcionar:

• passaport i la seva còpia;
• certificat d'assegurança de pensions (SNILS);
• certificat d'ingressos en forma d'impost sobre la renda de les persones físiques o en forma de banc;
• còpia del llibre de treball o del contracte de treball;
• Els homes menors de 27 anys requereixen un document d'identitat militar.

A més, haureu d'omplir un formulari de sol·licitud i proporcionar còpies dels documents que confirmin la propietat de l'immoble:

• declaració USRN ampliada;
• informe d'expert pericial;
• Passaport tècnic BTI;
• permís emès per les autoritats de tutela i tutela, si la hipoteca es va emetre amb fons de maternitat;
• còpia del contracte de préstec vàlid;
• certificat de l'import del deute.

Aquesta llista de documents s'ha de proporcionar als particulars per refinançar la hipoteca d' altres bancs a Raiffeisenbank. Els empresaris individuals han de presentar una declaració 3-NDFL, còpies dels documents sobre la propietat. Els clients de Raiffeisenbank, en comparació amb els prestataris d' altres organitzacions, han de recollir un paquet mínim de documents, ja que el banc ja té informació bàsica sobre béns immobles garantits i solvència, informació sobre un historial de crèdit. Només es requereix un conjunt complet de documents dels clients nous.

Comescriure correctament una sol·licitud

Si prestes atenció als comentaris dels usuaris, molts consideren que les condicions del refinançament de la hipoteca a Raiffeisenbank són molt lleials. No és sorprenent que el banc tingui una demanda entre els prestataris. En aquest sentit, alguns estarien interessats en la millor manera d'enviar una sol·licitud de refinançament hipotecari a Raiffeisen: en línia o visitar una sucursal bancària en persona?

Igual que moltes altres entitats de crèdit, Raiffeisenbank us permet fer una sol·licitud prèvia de refinançament directament al lloc. Si el client rep l'aprovació, haurà d'arribar a l'oficina bancària més propera, presentar tota la documentació necessària i presentar la sol·licitud en paper. El formulari de sol·licitud ha d'indicar:

• dades personals (nom complet, data de naixement, adreça de registre permanent o temporal);
• informació sobre ocupació, educació;
• informació sobre la composició familiar;
• nivell d'ingressos i despeses (total per a tots els membres de la família, inclosos els fills menors);
• preparació per a l'assegurança;
• dades sobre el lloc de treball, i també podeu indicar aquells llocs on el sol·licitant treballa a temps parcial.

A més, l'aplicació haurà de proporcionar informació detallada sobre el préstec actual, inclòs l'import del deute i el període que queda fins al reemborsament final del préstec. El qüestionari està signat pel prestatari personalment.

Revisions, consells i trucs dels clients del banc

En si mateix, refinançar una hipoteca implica obtenir condicions més favorables que lespel qual es va rebre el préstec inicialment. L'avantatge indubtable de sol·licitar a Raiffeisenbank el refinançament d'hipoteques, segons les revisions de Raiffeisen, és l'eficiència a l'hora de considerar les sol·licituds i un alt percentatge de la seva aprovació. Al mateix temps, molts usuaris es queixen que han de tornar a muntar un paquet de nombrosos documents i tornar a valorar l'habitatge hipotecat, fet que comporta costos addicionals.

S'aconsella als usuaris amb experiència personal en préstecs hipotecaris i refinançaments que es posin en contacte amb Raiffeisenbank si l'import de l'entitat de préstec és de diversos milions de rubles i la diferència entre la taxa actual i la que ofereix Raiffeisen és de dos o més articles. En aquest cas, el refinançament us permet reduir de manera rendible l'import del pagament mensual i reduir el pagament en excés, triar un calendari d'amortització del pagament més convenient o canviar la moneda.

Desitjant refinançar una hipoteca existent a Raiffeisenbank, algunes persones s'enfronten a greus restriccions a l'hora d'escollir l'objecte de la garantia. Si creus les revisions, el banc no adverteix sobre l'augment del tipus d'interès en diversos punts, que s'aplica als prestataris majors de 45 anys. De vegades, la taxa augmenta entre 2 i 3 punts i pot arribar a gairebé el 15% en lloc del 9,99-10,49% promès.

Com altres bancs, Raiffeisen augmenta la taxa en cas de cancel·lació de l'assegurança. Molts usuaris recomanen llegir atentament els termes del contracterefinançament, perquè, segons les revisions, sovint es troben altres matisos ocults.

Quant de temps trigarà al procediment de refinançament

Avui, tot el procés no sol durar més d'una setmana. La sol·licitud de refinançament és considerada pels directius del banc en un termini de tres dies hàbils. En cas de resposta positiva, es dedica el mateix temps a comprovar la liquiditat de l'habitatge hipotecat. La majoria de documents s'envien electrònicament, però encara heu de visitar el banc per signar el contracte.

El procediment pas a pas per al refinançament, a partir del moment de la sol·licitud, és el següent:

1. Omplir el formulari de sol·licitud al lloc i obtenir l'aprovació del banc.
2. Comprovació de la liquiditat de l'habitatge ofert com a garantia.
3. Significació d'un contracte de préstec amb Raiffeisenbank.
4. Registre d'un nou contracte hipotecari per un canvi de prestador i de creditor hipotecari.
5. Oferir un préstec bancari mitjançant transferència bancària al compte del prestatari.
6. Organització del registre a través de socis bancaris.

És important presentar l'acord de préstec amb una marca de registre estatal als empleats del banc en un termini de dos mesos des de la data de signatura de l'acord. Així mateix, el client haurà d'acreditar notarialment el consentiment del cònjuge, si actua com a co-prestatari, per refinançar i canviar el creditor pignor.

A diferència dels nous clients bancaris, els prestataris que inicialment van contractar una hipoteca a Raiffeisenbank,cal dictar modificacions al conveni vigent. Si, per exemple, hi ha un canvi en la moneda de liquidació, s'ofereix al client la signatura d'un acord addicional amb el banc, la qual cosa implica un canvi d'aquesta condició, mentre el pignorista es mantingui igual.

Els prestataris que prenen un préstec de Raiffeisenbank amb la nova taxa van d'una manera lleugerament diferent. Un cop aprovada la sol·licitud, es signen tots els documents i es reben diners al compte bancari, l'individu aporta fons per pagar el préstec hipotecari emès per l'entitat bancària anterior. Aleshores es pot eliminar el gravamen de l'immoble, i en breu caldrà la inscripció d'un nou contracte hipotecari. Si durant el procés d'elaboració d'un nou acord, es canvia el pignorista o es fan altres canvis en l'acord, el banc pot oferir al client condicions més fidels (per exemple, calcular la hipoteca no a un fix, sinó a un flotant). tipus d'interès).