En quines condicions donen una hipoteca: documents, característiques i recomanacions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La qüestió de sota quines condicions donen una hipoteca interessa a molta gent del nostre temps. I cada persona que necessita el seu propi sostre sobre el seu cap, almenys una vegada, va pensar en aquest tema. Molts tenen por que no es pugui aprovar una hipoteca. Bé, aquests casos succeeixen, encara que poques vegades. Però també és cert que un préstec hipotecari és molt beneficiós per als bancs. Per tant, s'emeten a moltes persones que sol·liciten ajuda econòmica. Tanmateix, no fa mal saber les condicions.

Ingressos

La mesura en què un possible prestatari és solvent és el més interessant per als empleats del banc. Quines són les condicions per a una hipoteca? Aquells en què el client del banc guanya bé i es pot permetre el luxe de donar part dels seus ingressos (la meitat, per regla general) com a amortització del deute.

Als ulls del banc, una persona pot aparèixer amb bona llum si treballa segons el Codi de Treball de la Federació Russa, té estudis superiors i treballa per aun lloc durant almenys un any. Els emprenedors són "acollits" de mala gana, ja que consideren l'autoocupació com una activitat arriscada.

S'hauran de confirmar les paraules sobre els seus ingressos. Hi ha quatre documents acceptats pel banc. Es tracta de certificats en forma de l'empresari, impost sobre la renda de les persones 2, confirmació d'ingressos en forma de banc i certificat de fons declarats mensualment rebuts. Els clients "tradicionalment" presenten l'IRPF de 2 persones. Aquest és un document conegut que indica els ingressos per a un període determinat: podeu rastrejar la dinàmica o l'estabilitat, que és apreciada pel banc.

Requisits generals

Parlant de les condicions en què donen una hipoteca d'un pis, no es pot deixar d'observar les disposicions generals. Així doncs, aquests són els requisits que ha de complir una persona que vol obtenir un préstec per a l'habitatge:

• Ha de tenir la ciutadania de la Federació Russa.
• L'edat mínima del prestatari és de 21 anys.
• Màxim: 65 en el moment del bescanvi. És a dir, si una persona té la intenció d'obtenir un préstec per a l'habitatge als 60 anys, només el donarà durant 5 anys. Aquests són els requisits de la majoria dels bancs. Tot i que Sovcombank, per exemple, té una edat mínima de 20 anys i una màxima de 85.
• A més, el client ha d'estar empadronat a la regió en la qual contracta el préstec per a l'habitatge.
• Antiguitat total: almenys un any. A l'últim lloc de treball: a partir dels 6 mesos.

Això, en principi, es tracta de les condicions en què els bancs donen hipoteques. En alguns casos hi pot haver excepcions. Com amb Sovcombank, per exemple. O amb"Gazprombank" i "VTB 24", on l'experiència es compta a partir de 4 mesos. Però, en general, els requisits per als prestataris són els mateixos.

Documents

Fins i tot una persona que no sap res de préstecs pot suposar que l'impost sobre la renda de les dues persones físiques està lluny de ser l'únic document necessari per sol·licitar un préstec per a l'habitatge. Bé, en quines condicions donen una hipoteca? Els documents amb una persona han de ser els següents:

• declaració;
• còpia i passaport original;
• SNILS (també cal una fotocòpia);
• Certificat TIN (original + còpia);
• ID militar o atribuït - per a homes menors de 27 anys;
• documents d'educació, matrimoni, divorci i contracte matrimonial (si n'hi ha);
• si hi ha nens - un certificat del seu naixement;
• còpia del llibre de treball, obligatòriament certificada per l'empresari.

Aquest és el paquet principal de documents. Han d'estar preparats si una persona està seriosament interessada en la qüestió de com obtenir una hipoteca d'un apartament.

Qui rep una hipoteca? Gairebé tothom, i per això per a la gent gran, el seu certificat de pensions és un document obligatori a presentar. I per a persones amb un passat dubtós: un certificat d'un dispensari narcològic / neuropsiquiàtric. Tanmateix, el banc pot sol·licitar qualsevol altre document, però quins, s'especificarà de manera individual.

Quant hauria de guanyar?

Com més, millor. Paradoxa! Després de tot, sembla que es van crear hipoteques per a persones que necessitaven serveis financers. Però realment necessites guanyar prou, amb l'expectativa de pagar el deute i viure.

Millor, però, posar un exemple. Molts opten per una hipoteca a VTB 24. Les condicions per als clients bancaris són especialment favorables allà. Per tant, suposem que una persona va venir a sol·licitar una hipoteca. Es va cuidar un apartament en una casa nova per 2.000.000 de rubles. Té un pagament inicial - 15% (això és de 300.000 rubles). I vol obtenir un préstec d'habitatge per 5 anys. En aquest cas, els seus ingressos mensuals haurien de ser d'uns 63.000 rubles. Perquè haurà de pagar ~37.900 com a deute durant cinc anys.

Tenint en compte el tipus d'interès del 12,1% anual, durant aquest període el client pagarà 2.274.120 rubles com a deute. Pagament en excés - 574 120 rubles. Una gran quantitat. Així, com podeu veure, com més curt sigui el termini i com més gran sigui el sou, menys costós serà el préstec.

Historial de pagaments

També cal remarcar amb atenció, parlant de les condicions en què es donen les hipoteques. Un bon historial de crèdit és tan important com un bon ingressos. I realment alguna cosa, i els seus bancs es revisen acuradament. Abans d'aprovar el servei al client, s'assabenten de si té deutes en virtut de contractes existents, si ha fet els pagaments a temps. En general, com es va mostrar com a client. Si no hi ha historial de crèdit, tot dependrà de com sigui complet el paquet de documents enviat pel prestatari potencial.

Quina propietat triar?

Això també s'ha d'esmentar quan es parla de les condicions en què es donen les hipoteques. El millor és triar un apartament situat davant de zones poc poblades. No hi ha aquestes opcions? Llavors podeu trobar una altra cosa, el més important és no triar un apartament a cases antigues d'emergència. Perquè els bancs rebutgen immediatament aquests "desitjos" dels clients.

No obstant això, els béns immobles no es trien en primer lloc. Però només després de l'aprovació prèvia. Però l'escenari segueix sent important. Ja que una persona no necessita vendre massa barat i invertir els fons agafats a crèdit en la millor opció possible. Per fer-ho, hi ha un taxador, als serveis del qual haurà de recórrer el client. Prescribirà l'objecte de la hipoteca i el seu valor estimat. Amb quin avaluador m'he de posar en contacte? Aquest és un assumpte personal per a tothom, però cada banc coopera amb organitzacions del perfil corresponent, per la qual cosa és millor no enganyar-se amb preguntes innecessàries i utilitzar l'opció ja feta. A més, agilitzarà la tramitació d'una sol·licitud de préstec d'habitatge. Com que els empleats del banc no hauran de consultar un taxador que no coneguin.

Programes socials

Avui són molt populars. Per tant, sovint es planteja la pregunta de sota quines condicions donen una hipoteca a una família jove. Així doncs, aquí teniu els conceptes bàsics que cal conèixer:

• El Programa Família Jove està obert a cònjuges menors de 35 anys.
• Han de demostrar que necessiten millorar les seves condicions de vida.
• La zona on viuen no compleix la norma regional (6 m²2 per persona).
• L'habitatge no compleix els requisits sanitaris.
• Una família comparteix una zona comunitària amb una persona mal alta amb la qual és impossible conviure.

Els cònjuges poden rebre una subvenció dissenyada per pagar parcialment una hipoteca o un pagament inicial, finançar la construcció de la seva casa, pagar un préstec d'habitatge (ja emès), comprar un apartament de classe econòmica.

Si no es poden verificar els ingressos?

I això també passa. De vegades, les persones que treballen de manera extraoficial guanyen molt bons diners, de manera que n'hi hauria prou per a una hipoteca. I, com s'ha esmentat anteriorment, a poca gent se'ls nega un préstec per a l'habitatge. Així, encara que no hi hagi cap declaració de resultats oficial, hi ha una sortida.

Però quins bancs donen hipoteques i en quines condicions? El mateix VTB 24, per exemple:

• 13,1% p.a.;
• dos documents (passaport i segona opció);
• pagament inicial mínim des del 40%;
• import: de 600.000 rubles a 30 milions.

Diguem que un apartament costa 3.000.000 de rubles. L'import del préstec serà de 1.800.000 rubles, ja que 1.200.000 persones aportaran el 40% d'aquestes. Cada mes haurà de rebre uns 68.500 rubles per pagar el préstec en 5 anys. S'hauran de donar una mica més de 41 mil al banc com a deute. Per descomptat, els requisits són més durs, però també hi ha avantatges. En general, en altres bancs "recàrrec"les tarifes per manca de certificats poden variar de l'1 al 5%.

Recomanacions

Les persones que ja han contractat un préstec d'habitatge sovint comparteixen els seus consells amb aquells que encara no ho han fet. Sens dubte, saben en quines condicions els bancs donen hipoteques. I algunes recomanacions pràctiques que val la pena tenir en compte al final.

1. Absolutament tots ho asseguren: és important contractar un préstec per l'import, els deutes pels quals definitivament podeu pagar. Sembla que això està tan clar! Però no, molts sobreestimen les seves capacitats, perquè s'inspiren en diverses motivacions, com ara "els pares ajudaran", "pots trobar una feina a temps parcial", "rebaixarem costos", etc. Però en realitat resulta que a l'inrevés. Els pares dels nens grans no ajudaran, no hi ha feines a temps parcial i és difícil menjar només blat sarraí. Com a resultat, tothom està endeutat, amb problemes i amb un historial de crèdit brut.

2. Com més curt sigui el temps, millor. També els bancs. Les persones que poden pagar els seus deutes en uns quants anys en lloc de 30 inspiren confiança.

3. I una recomanació més diu que, a més de tots els documents bàsics, val la pena portar una prova addicional d'ingressos al banc. Si, per exemple, una persona té un apartament i el lloga, a més de l'impost sobre la renda de 2 persones, també us podeu imaginar un acord celebrat amb l'arrendatari. Aquests són uns ingressos confirmats que definitivament jugaran a les mans, ja que els tindrà en compte un empleat del banc.

Bé, si tens en compte aquests consells, recorda tot l'anterior i selecciona amb cura un banc, podràs obtenir un préstec perles condicions més favorables per a ells mateixos.