Tipus de dipòsits bancaris i les seves característiques

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

En el context de l'actual crisi mundial, s'ha desenvolupat una situació econòmica molt difícil al nostre país. Però malgrat això, la majoria de la gent segueix estalviant, augmentant els seus fons, invertint en el futur. Algú estalvia diners llargament i pacientment per fer realitat els seus somnis (per exemple, comprar un cotxe nou), algú, si és possible, estalvia una mica de tant en tant per a un "dia plujós". No és cap secret que el mitjà d'acumulació més habitual al nostre país ha estat i segueix sent els dipòsits bancaris o, en termes econòmics, els dipòsits bancaris.

Què és un dipòsit?

Dipòsit (lat. depositum - "una cosa dipositada"): un dipòsit en un banc, fons emmagatzemats en un banc durant un temps determinat, amb la possibilitat de acumular interessos sobre aquesta quantitat.

Començant des del més antic, conegut per gairebé tots els ciutadans adults del país, Sberbank de Rússia, que ofereix serveis tradicionals a la població en oficines (que es troben fins i tot als pobles més remots de la nostra terra), i acabant amb nous bancs creats recentment al servei dels clientsde manera exclusiva (a través d'Internet), tothom utilitza tipus de dipòsits (dipòsits) gairebé idèntics en la seva feina.

Què són els dipòsits?

Hi ha determinats criteris pels quals els dipòsits es divideixen en tipus i subtipus. Els dipòsits bancaris es diferencien segons els paràmetres següents:

• Els dipòsits es poden classificar segons el període de col·locació en dipòsits a la vista i a termini;
• hi ha tipus de dipòsits bancaris per a determinades categories de ciutadans (dipòsits per a pensionistes, dipòsits per a nens, dipòsits per a empleats de determinades empreses);
• tipus de dipòsits per moneda en què s'emeten;
• tipus de dipòsits pel mètode de càlcul dels interessos.

Dipòsits a termini

Per començar, determinem que es pot emetre un dipòsit bancari en virtut d'un contracte a la vista, és a dir, el banc està obligat a lliurar al client els diners invertits per ell a demanda. Atès que el banc va acceptar un dipòsit del client segons les condicions d'un reemborsament en qualsevol moment convenient per al client, es cobren tarifes mínimes per a aquest dipòsit, del 0,1 al 1-1,5%.

Els dipòsits a termini són diferents. Els clients col·loquen aquest tipus de dipòsits durant determinats períodes especificats en el contracte de dipòsit bancari. Hi ha un registre de dipòsits d'un, tres, sis mesos o d'un a tres anys. El tipus d'interès que ofereix el banc per a cada dipòsit individual sol augmentar en proporció a la durada del termini, és a dir, com més temps es manté l'entitat de crèdit.en efectiu en dipòsit, la tarifa més atractiva ofereix al client a canvi. No obstant això, per rebre la totalitat dels interessos acumulats durant un període determinat, el client ha de mantenir els diners en dipòsit durant tota la vigència del contracte de dipòsit bancari. En cas de tancament anticipat, el client rep un benefici de cèntim: l'interès del dipòsit serà igual a la taxa del dipòsit a la vista. Aquí hi ha justícia, perquè el banc no va poder utilitzar els fons del client durant exactament el període especificat en el contracte de dipòsit bancari, la qual cosa significa que va perdre un cert benefici. No obstant això, a causa de la creixent competència en el sector bancari, per tal de retenir el client, gairebé tots els bancs ofereixen una terminació anticipada més lleial del dipòsit (s'aplica als dipòsits oberts per un període superior a 6 mesos), és a dir, després dels diners Ha estat al compte durant més de 6 mesos, en tancar el dipòsit, el client rep 2/3 del tipus d'interès, que s'especificava originalment al contracte de dipòsit bancari.

Els dipòsits a termini es divideixen en subespècies separades segons la possibilitat de moviment de fons del dipòsit: estalvi, estalvi, liquidació. Anem a parlar de cadascuna amb més detall.

• L'estalvi és el tipus de dipòsit a termini més senzill, "posa-ho i oblida'l". Aquest dipòsit no es pot reposar o retirar parcialment (en alguns casos només es poden retirar interessos mensuals), però, els bancs estableixen els tipus d'interès més alts per a aquests dipòsits. Molt sovint, aquests dipòsits els fan clients que han venut béns immobles o han rebut de sobteherència: tenir una gran quantitat de diners.
• Acumulatiu: es pot reposar el dipòsit durant tota la vigència del contracte. Bàsicament, aquests dipòsits atrauen clients que volen estalviar gradualment una gran quantitat per a una compra cara (cotxe, apartament, vacances a l'estranger).
• Liquidació - per a aquest tipus de dipòsit, el client té la màxima llibertat d'actuació, gestiona els seus estalvis de la manera que li convingui: reposa o retira fons en qualsevol moment necessari, amb la freqüència que vulgui. És fàcil endevinar que el banc sol oferir el tipus d'interès més baix per a aquest dipòsit.

Tipus de dipòsits per a determinades categories de ciutadans

Hi ha dipòsits per a diferents categories de clients.

• Dipòsits per a pensionistes: per regla general, el banc ofereix dipòsits a aquest segment de ciutadans a tarifes molt atractives amb condicions més favorables i convenients que per a altres persones.
• Dipòsit per a nens: un dipòsit objectiu obert a nom d'un nen per un dipositant que ha complert 18 anys (és a dir, pares, tutors, familiars). Segons la legislació vigent al nostre país, una persona que hagi complert els 14 anys pot realitzar qualsevol actuació sobre un dipòsit, fins a aquest moment el dipòsit és gestionat pel dipositant. Aquests dipòsits són els més a llarg termini, fins a 5 anys de mitjana, però aquest és el seu avantatge, perquè permet estalviar l'import desitjat per al nen sense la temptació dels pares de gastar diners.
• Dipòsits per als empleats de determinades empreses: un tipus de dipòsits bancaris, normalment ambtipus d'interès més alt que per a altres persones. Aquests dipòsits s'ofereixen per als empleats dels projectes salarials del banc o per als empleats d'empreses - clients corporatius del banc.

Dipòsits en moneda

Els dipòsits bancaris es poden diferenciar pel tipus de moneda en què s'obren. Els bancs moderns ofereixen no només les monedes habituals per a l'emmagatzematge: el dòlar dels EUA i l'euro, sinó també d' altres, com ara el franc suís, el ien japonès, la lliura britànica, etc.

També és possible fer un dipòsit multimoneda. El banc obre un compte, en el qual la quantitat de diners es col·loca en diverses monedes alhora. Un dels fets més atractius que anima un client a obrir aquest tipus de dipòsits és la possibilitat d'un bon ingressos addicionals en cas que la moneda comenci a créixer de cop. Aleshores, a més del tipus d'interès indicat en el contracte de dipòsit bancari, també s'afegeix un augment del tipus de canvi d'una determinada moneda, en equivalent en rubles, que pot augmentar l'import del dipòsit diverses vegades. Per tant, un dels riscos d'aquest tipus de dipòsits és la disminució de fons en cas de caiguda del tipus de canvi. Per tant, els dipòsits en moneda estrangera són oberts amb major freqüència per clients que han estudiat de prop les fluctuacions de les cotitzacions de divises i han supervisat acuradament les tendències d'alça i baixada del tipus de canvi de la moneda d'interès..

Tipus de dipòsits segons el mètode de càlcul dels interessos

Depenent del tipus de dipòsit, el banc pot oferir més sovint als clients tres manerescàlcul d'interessos:

1. Calculeu els pagaments mensuals i feu la capitalització, el que significa transferir interessos a l'import del dipòsit. En aquest cas, no només es cobren interessos sobre els fons invertits, sinó també sobre els interessos en si, la qual cosa dóna un gran benefici al client.
2. Calculeu els interessos de l'import del dipòsit trimestralment; la majoria de vegades per als dipòsits estacionals (és a dir, els dipòsits promocionals) l'import del dipòsit s'incrementarà en l'import dels interessos una vegada cada tres mesos.
3. Cobra interessos al final del termini del dipòsit: aquest tipus de dipòsits bancaris, per regla general, s'obren durant un any o més, no es renoven automàticament, però el banc ofereix tipus d'interès temptadorment alts. Molt sovint, el banc ofereix l'execució d'aquests dipòsits la vigília de qualsevol dia festiu, com ara el Dia de la Victòria, l'Any Nou, etc.

Conclusió

Per tant, en aquest article hem tractat els tipus de dipòsits bancaris, la seva descripció i condicions. Ara, si no només voleu estalviar diners, sinó també augmentar-los, podeu anar amb seguretat a qualsevol banc, contactar amb un especialista i triar el dipòsit més rendible i convenient per a vos altres.