Com obrir el vostre propi banc a Rússia: instruccions pas a pas i documents necessaris

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Al món actual hi ha prou gent rica que no sap on gastar els seus diners amb prudència. Algú viu pel seu propi plaer, sense fer res, però hi ha qui inverteix les seves finances en el desenvolupament del seu propi negoci. Una de les àrees més difícils, però rendibles del negoci és el sector bancari. Per començar a treballar-hi, a més d'unes inversions de capital impressionants, cal una àmplia experiència en el camp dels serveis financers i la disponibilitat de coneixements especials. Com demostra la pràctica, és bastant difícil obrir una entitat de crèdit, i encara més difícil gestionar-la amb èxit. Segons les estadístiques, moltes empreses tanquen pocs anys després de l'obertura. No obstant això, els empresaris d'èxit continuen preguntant-se com obrir el seu banc a la Federació Russa des de zero. Les instruccions pas a pas que es donen en aquest article us ajudaran amb això.

Classificació de les entitats de crèdit

Per tant, heu decidit clarament per vos altres mateixos que voleu fer exactament aixòtipus d'activitat, i també tens un gran capital inicial. Tanmateix, abans d'esbrinar com obrir un banc a Rússia des de zero, mirem els formats principals d'aquest tipus de negoci.

Les línies d'activitat d'avui poden ser les següents:

1. Bancs de mercat. S'especialitzen en establir i mantenir relacions entre diverses institucions financeres. La major part dels actius en aquest cas està format pels recursos financers d' altres entitats de crèdit. Els guanys amb aquest format de negoci consisteixen en realitzar transaccions especulatives, per exemple, invertir en accions o bons.
2. Bancs de crèdit. Com podeu endevinar pel nom, ofereixen préstecs en efectiu al consumidor.
3. Institucions financeres de liquidació. Proporcioneu serveis a clients rics i gestioneu els seus fons.
4. Bancs minoristes. El grup més nombrós, combinant una mica de cada organització comentada anteriorment. El seu avantatge rau en la versatilitat i la versatilitat.

Per tant, si vols tenir el teu propi banc, primer has de decidir el format en què funcionarà. Financers qualificats amb una àmplia experiència en el sector financer diuen que les organitzacions minoristes són la millor opció.

Legal

Mirem-ho més de prop. Com passa amb qualsevol altre tipus de negoci, s'inicia la implantació d'un projecte de serveis financersdes del registre. Això planteja una pregunta completament lògica sobre quins documents es necessiten per obrir un banc. Cal assenyalar immediatament que per a aquestes empreses, el formulari estàndard és una societat anònima oberta o tancada. Pel que fa al classificador de productes totalment russos, hauríeu de seleccionar el tipus d'activitat "Serveis financers, excepte assegurances i pensions".

Un cop resolts tots els tràmits legals, hauràs de presentar la informació sobre l'entitat de crèdit i el seu nom complet a l'Administració Territorial Principal de la teva regió de residència. Aquest és un pas molt important, perquè sense un acord per escrit no té cap sentit obtenir una llicència per oferir serveis bancaris.

Contestant la pregunta de com obrir el teu propi banc, cal dir algunes paraules sobre el capital autoritzat. Per obtenir una llicència, heu de tenir a la vostra disposició almenys 300 milions de rubles en flotació lliure. Quan tingueu un acord escrit a la mà, heu d'enviar informació al Banc Central de la Federació Russa. És ell qui decideix si permet o prohibeix l'obertura d'una entitat de crèdit. Si el vostre projecte s'aprova, la informació sobre la nova empresa es transfereix a l'oficina d'Hisenda, que l'introduirà al registre de crèdits. Un cop això passi, només tindreu 1 mes per dipositar fons al compte de capital social.

Pel que fa al paquet de documents necessaris, inclou:

1. Declaració.
2. Llista de documents fundacionals.
3. Pla de negociobertura del banc.
4. Acta de l'assemblea constituent.
5. Rebut del pagament de les taxes governamentals.
6. Còpia del document que certifica el registre estatal.
7. Qüestionaris d'empleats amb càrrecs directius.
8. Opinió d'una empresa independent sobre la conformitat dels estats financers amb la realitat.
9. Un paquet de documents necessaris per obtenir una opinió sobre el compliment de les normes bàsiques a l'hora de fer transaccions en efectiu.
10. Document emès pel Servei Federal Antimonopoli.
11. Consentiment per escrit per obrir una nova entitat de crèdit.
12. Llista completa de tots els fundadors.

El paquet de documents és estàndard, independentment del format bancari que obriu. Per accelerar el procés de posada en marxa d'una institució, es recomana que us preneu molt seriosament la seva preparació, ja que requereix molt de temps.

Possible llista de serveis

Ja saps quins documents es necessiten per obrir un banc, així com el procediment per implementar el projecte. Ara heu de determinar per vos altres mateixos la direcció principal de l'activitat. L'objectiu principal de qualsevol organització financera és augmentar els ingressos.

Existeixen els mètodes següents per a la seva implementació:

1. Augmentant la base de clients.
2. Ampliant la gamma de serveis oferts.
3. Augment de la quota de mercat.

El nivell de competència en el sector bancari és molt alt, per la qual cosa serà difícil escalar el negoci. En base a això, l'únicla solució és oferir tants serveis com sigui possible.

Entre els principals hi ha:

1. Assessorament sobre qualsevol qüestió financera.
2. Gestió del flux d'efectiu.
3. Servei de corredor.
4. Gestió de carteres d'inversió de clients.
5. Serveis d'assegurances.
6. Finalització d'operacions de confiança, arrendament i factoring.

Un cop determinats per tu mateix els principals punts de treball, pots començar a buscar una resposta a la pregunta de com obrir el teu propi banc. Les instruccions pas a pas que considerem en aquest article us ajudaran a fer-ho tot ràpidament, de la manera més eficient possible i sense problemes innecessaris.

Cerca un local

Per respondre a la pregunta de com obrir el vostre propi banc des de zero a Rússia, val la pena parlar per separat sobre la propietat òptima en la qual es basarà. Una oficina ordinària no és adequada per al bon funcionament d'una entitat financera, ja que són responsables de les funcions següents:

1. Atenció al client.
2. Transaccions en efectiu.
3. Emmagatzematge d'un gran volum d'efectiu i material.

En base a això, es dedueix que el local ha de complir una sèrie de criteris que s'han de tenir en compte en l'etapa de construcció d'un objecte i realització de treballs de reparació. La decoració exterior i interior s'ha de dissenyar amb un estil corporatiu, i el disseny s'ha de pensar amb cura i dividir-se en zones. A més, l'edifici s'ha de reforçar tècnicament, així com equipar-se amb tota la seguretat modernamitjans i sistemes responsables de crear un alt nivell de seguretat.

Si no tens ni idea de com obrir un banc, els requisits que s'han de complir es poden trobar al lloc web d'estructures com el Banc Central de la Federació de Rússia, el Ministeri de l'Interior, la inspecció d'incendis i Rospotrebnadzor. Cada entitat té els seus propis criteris per avaluar la idoneïtat del local en què s'ubicarà l'entitat de crèdit, per tant, cal estudiar detingudament tota la documentació normativa.

Materials

Si estàs pensant en com obrir el teu propi banc, has de ser conscient que hauràs de treballar amb grans quantitats de diners cada dia. Això requerirà equips especialitzats i una base material i tècnica potent. Amb ell, podeu comptar de manera ràpida i precisa els diners en efectiu, ordenar els bitllets per valor nominal i també comprovar-ne l'autenticitat. Hi ha una àmplia gamma de dispositius individuals i multifuncionals al mercat. A més, no es pot prescindir dels caixers automàtics, que haurien d'estar situats a diverses zones de la ciutat.

Personal

A d alt, es descriu detalladament com obrir el vostre banc des de zero. No obstant això, per al seu funcionament normal i ininterromput, així com per un servei d' alta qualitat al client, cal crear un equip d'especialistes qualificats. La prestació de qualsevol servei financer és una ocupació molt responsable que requereix la màxima concentració i responsabilitat dels empleats. Per tant, cal ser molt seriós a l'hora de contractar iformació del personal, ja que fins i tot el més mínim error pot comportar grans pèrdues econòmiques. Cal prestar especial atenció a la recerca d'empleats per a llocs de lideratge, ja que d'ells depèn l'eficàcia de tota l'organització.

L'estructura organitzativa del banc està determinada pel seu estatut, que ha de contenir informació detallada sobre els òrgans de govern. El màxim nivell són els accionistes que es reuneixen almenys un cop l'any per resoldre els problemes més importants i determinar la política de desenvolupament posterior de l'empresa. A més, caldrà formar una plantilla de treballadors qualificats. Com obrir el teu propi banc perquè funcioni de manera eficient i constantment generi grans beneficis? Per fer-ho, heu de formar les unitats següents:

• Departaments de crèdit i auditoria. El primer està desenvolupant nous productes i el segon supervisa el rendiment de la institució financera.
• Departament de planificació. Planificació empresarial, economia, màrqueting, relacions públiques i liquiditat de l'empresa.
• Gestió d'operacions de dipòsit. Treballeu amb clients que vulguin obrir un dipòsit bancari, gestionar transaccions de valors i emetre diners en circulació.
• Gestió de crèdits. Emissió de préstecs en efectiu a curt i llarg termini.
• Gestió d'operacions internacionals. Col·locació de dipòsits en moneda estrangera.
• Gestió comptable i operativa. Realització i registre de les operacions realitzades mitjançantpagament.

A més, també són obligatoris els departaments econòmic i administratiu, comptable i jurídic, així com el servei de personal. Ara teniu una idea detallada de com obrir el vostre banc a Rússia. No obstant això, aquí cada emprenedor té una pregunta sobre quant costarà desenvolupar i posar en marxa un projecte. La quantitat de la inversió inicial necessària es comentarà a continuació.

Capital inicial

Mirem aquest aspecte amb més detall. Si decidiu obrir un banc, hauríeu de començar a elaborar un pla d'empresa fins i tot abans de registrar-vos i obtenir tots els permisos necessaris. Això permetrà avaluar de manera realista els recursos financers necessaris i la viabilitat de les inversions. Com s'ha esmentat anteriorment, el capital mínim autoritzat és d'almenys 300 milions de rubles. A més, uns dos-cents més es destinaran a l'organització d'oficines, la creació de material i equipament tècnic, el desenvolupament d'un sistema de seguretat i la contractació de personal. És molt difícil anomenar l'import exacte, ja que depèn de l'escala del negoci, però, les xifres indicatives són les següents:

• registre legal - 50.000.000 rubles;
• capital autoritzat - 300000000 rubles;
• lloguer i renovació de locals - 50.000.000 de rubles;
• compra d'equipament i mobiliari d'oficina - 70.000.000 de rubles;
• màrqueting - 500.000 rubles;
• costos associats - 30.000.000 rubles.

En total, resulten 500,5 milions de rubles. Aquesta és la quantitat mínima sense la qual parlarobrir un banc no té sentit. Si no disposeu d'aquests fons, podeu pensar en atraure fonts addicionals de finançament o en organitzar una cooperativa de crèdit.

Temps per arribar a l'equilibri

La recuperació depèn de molts factors, els principals són la situació financera de la ciutat i l'estat de l'economia del país. Tanmateix, segons els experts, amb una planificació estratègica acurada i una bona publicitat, els fons invertits en l'obertura d'un banc donen els seus fruits en una mitjana de 5-10 anys. Un període tan llarg es deu a l' alt nivell de competència en aquest nínxol.

Consells i trucs generals

Així que ja saps com obrir el teu propi banc. Hi ha alguna manera de fer que funcioni de la manera més eficient possible? Per competir amb altres institucions financeres, heu de fer el següent:

1. Construeix una infraestructura ben desenvolupada.
2. Desenvolupar diversos productes de préstecs i dipòsits amb tipus d'interès favorables.
3. No cobriu pel servei i els extres.
4. Construeix un gran equip de professionals qualificats per atendre els clients el més aviat possible.
5. Creeu una experiència de banca en línia còmoda i altament segura.
6. Instal·la prou caixers automàtics.

A més de tot l'anterior, heu de treballar constantment en la fiabilitat de la vostra entitat financera, ja que aquestal'indicador és el més preocupant per als dipositants.

Conclusió

Sens dubte, obrir un banc és un procés molt llarg i complicat que requereix grans inversions financeres. No obstant això, com mostren les estadístiques, les entitats de crèdit guanyen constantment, independentment de l'estacionalitat, l'estat de l'economia i altres factors, de manera que aquest nínxol sempre ha estat i segueix sent atractiu per a la inversió. Si teniu la quantitat de diners necessària a la vostra disposició, no dubteu a obrir un banc i no us penediràs.