Contres i avantatges del crèdit

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els préstecs fa temps que formen part de la vida de gairebé totes les persones, i actualment és un dels serveis bancaris més habituals que es pot oferir no només a les persones físiques, sinó també a les persones jurídiques, per tal d'ajudar-les. resoldre els seus problemes financers. Obtenir un préstec avui no és gran cosa. Només heu de proporcionar un mínim de documents necessaris, presentar una sol·licitud al banc i, per regla general, els termes per a l'aprovació d'aquesta sol·licitud no són llargs. Per tant, la gent utilitza activament aquesta oportunitat, perquè és molt difícil estalviar diners per a la compra de qualsevol propietat o, per exemple, electrodomèstics, especialment quan una persona necessita aquesta propietat amb urgència. Com amb qualsevol fenomen, un préstec té els seus pros i contres. D'això i molt més en parlarem més endavant.

Classificació del préstec

Els préstecs que el banc pot oferir als ciutadans es classifiquen d'acord amb el següentdestacat:

1. Segons el mètode d'amortització, els préstecs es divideixen en pagaments definits individualment, únics i anuals, que són els més habituals i impliquen pagaments mensuals del préstec per una quantitat determinada.
2. Segons el mètode de garantia, també hi ha diversos tipus de préstecs: aval, penyora o sense garantia. Com més gran sigui l'import del préstec, més garanties necessita el banc per tal que el prestatari confirmi la seva solvència. En aquests casos, el banc pot exigir una garantia com a garantia. Molt sovint, aquestes garanties són béns immobles o vehicles. O el banc requereix una garantia, que és una confirmació per escrit d'aquestes garanties de tercers. Tanmateix, un préstec sense garantia té l'avantatge que no hi ha risc de perdre la propietat pignorada.
3. Segons el termini del préstec. Per regla general, el termini d'un préstec no supera els cinc anys, però si es tracta d'un préstec assegurat, en aquest cas els seus terminis poden ser molt més llargs.
4. Per tipus d'interès.

A continuació, analitzem els beneficis d'un préstec.

Els avantatges d'un fenomen com el préstec

En general, aquest procés té molts aspectes positius:

1. El processament del préstec no requereix molts documents, sinó només un nombre mínim d'ells. Depenent dels requisits que l'organització bancària proposi, de vegades la llista de documents es limita a només un passaport i un carnet de conduir i un certificat del lloc de treball ino calen altres documents.
2. Temps curt de processament de sol·licituds: només uns quants dies.
3. Capacitat de rebre fons immediatament. L'avantatge evident d'un préstec bancari és que el client rep diners el dia de la sol·licitud, la qual cosa li permet realitzar els seus plans o resoldre problemes financers el més aviat possible. Si un client bancari necessita fer una compra i després rebre els diners immediatament, no arrisca els seus plans, perquè sovint passa que el producte que tenia previst comprar es ven en pocs dies i desapareix del mostrador, o el preu. perquè canvia significativament: els productes poden augmentar de preu.
4. crèdit Plus: pagaments graduals. Actualment, gairebé qualsevol client pot triar l'opció de préstec més adequada per a si mateix. Això es deu al fet que els bancs estan en constant reforma i desenvolupament del seu sistema de crèdit, la qual cosa els permet tenir un nombre suficient de clients per al seu desenvolupament i prosperitat. El préstec es pot pagar mensualment: aquests préstecs s'anomenen anualitats. En aquest cas, el prestatari pot triar l'import del pagament individualment, tenint en compte les seves capacitats financeres
5. Avantatges d'un préstec garantit: un gran límit de préstec en efectiu i tipus d'interès més baixos, però cal avaluar tots els riscos.

Hi ha avantatges per a les institucions?

L'avantatge d'un préstec per a una empresa és la capacitat d'ampliar el seu camp d'activitat. Per a algunes organitzacions, aquesta eina bancària en general serveix com a inici de treball. A més, hi ha diverses condicions de préstec per a les empreses.

Què vol dir el préstec?

Refinançar (préstec) és obtenir un nou préstec per a pagar el préstec anterior en un altre banc en altres condicions més favorables. En altres paraules, aquest és un préstec nou per pagar l'antic.

Pros i contres de refinançar un préstec

Els avantatges del préstec són els següents:

1. Disminueix els pagaments mensuals.
2. Canvia la moneda en què es fan els pagaments.
3. Combinar préstecs de diferents bancs en un sol.
4. Taxes d'interès més baixes.
5. Eliminació del gravamen de la promesa.

Inconvenients del refinançament:

1. Despeses addicionals, sense sentit del procés.
2. Podeu combinar un màxim de 5 crèdits en un.
3. Obtenció del permís del banc del prestador.

Desavantatges del crèdit

Els principals desavantatges dels préstecs inclouen:

• Els tipus d'interès dels préstecs, que és el principal desavantatge del crèdit al consum. Sempre que aquest instrument de préstec bancari sigui un dels més populars, perquè el crèdit al consum també té avantatges.

En oferir préstecs als clients amb un sistema simplificat de préstecs i processament de sol·licituds, el banc pateix grans riscos de no devolució dels fons. En aquests casos, els bancs no tenen prou temps per comprovar tots els documents necessaris i la solvència del prestatari, icom que un dels objectius dels bancs és atraure el màxim de clients possible, els bancs es veuen obligats a compensar les possibles pèrdues de manera que es beneficiïn anticipadament dels tipus d'interès més elevats dels préstecs. Els interessos es calculen d'acord amb els principis generals: com més llarg sigui el període d'amortització del préstec i com més gran sigui el seu import, més gran serà l'import que el prestatari haurà de pagar com a interessos i més gran serà el pagament en excés si es compara l'import amb l'original, que no és un avantatge evident del préstec.

Recentment, els bancs van començar a oferir als seus clients els anomenats préstecs i avançaments sense interessos, que és una estratagema de màrqueting molt eficaç. En aquests casos, el prestatari se sent atret per ofertes promocionals brillants, però oblida que cap banc treballa mai en detriment del seu benestar financer. Normalment, en aquests casos, nombroses comissions per l'emissió d'un préstec i el seu servei es disfressen com l'import principal d'aquests préstecs, de manera que el banc no perd res aquí, a més, obté el benefici necessari, encara que sigui mínim..

• Durant el procediment de tramitació del préstec només es tenen en compte els ingressos oficials del client. Si un banc emet un préstec només si el prestatari té un certificat d'ingressos, això també és un desavantatge important del préstec, ja que avui dia no totes les persones poden presumir de tenir un sou "blanc". El prestatari no té l'oportunitat de confirmar altres tipus de guanys i, en aquests casos, sovint se li nega un préstec. O pot obtenir un préstec, però la seva quantitatserà bastant petit.
• Restriccions relacionades amb el lloc de residència i l'edat. Molt sovint hi ha casos en què els bancs limiten els límits d'edat per als prestataris. Així, ni els massa joves ni els ancians reben crèdit. A més, hi ha certs requisits sobre la ciutadania del prestatari i el seu lloc de residència.
• Alta responsabilitat, que no només es refereix a les obligacions materials amb el banc. Aquest inconvenient del préstec rau en el fet que si el prestatari incompleix els termes del contracte de préstec, això pot afectar negativament el seu historial de crèdit, cosa que en el futur complica significativament o fins i tot fa impossible que aquest prestatari obtingui un préstec d'aquest o qualsevol altre. altre banc. Tanmateix, de vegades passa que les dificultats financeres temporals obliguen el prestatari a retardar el pagament del préstec un o més mesos, i això ja és un motiu perquè el banc constati la seva insolvència i la tingui en compte en el futur..



• Comissions i comissions múltiples. Quan concedeixen préstecs, molts bancs intenten compensar els seus costos d'assessorament als clients, així com altres treballs dels seus empleats relacionats amb els préstecs. Per tant, hi ha diverses comissions i comissions addicionals que augmenten la mida de les obligacions d'interès del prestatari. Segons la llei, els bancs estan obligats a proporcionar al prestatari tota la informació necessària sobre les condicions del préstec, així com sobre totes les comissions i comissions addicionals que s'apliquen. Aquest és un requisit previ per al présteccom hauria de tenir un prestatari una idea de quins pagaments financers hauria d'estar preparat i si corresponen a les seves capacitats.

• Factor psicològic. Si el crèdit disciplina algunes persones, aleshores la seva presència actua en sentit contrari en altres. Molta gent sap planificar les seves despeses, d' altres no. Sovint passa que el prestatari compra un determinat producte amb fons de crèdit, però amb el temps, el plaer de comprar desapareix, el producte pot quedar inutilitzable, perdre's, etc. No obstant això, les obligacions de crèdit es mantenen i la responsabilitat del prestatari per aquestes obligacions continua. No totes les persones poden adonar-se d'aquesta responsabilitat i predeterminar la seva capacitat per pagar el préstec per avançat. Amb el temps, aquestes persones prenen préstecs una i altra vegada, i es troben en un "forat de deutes", amb totes les conseqüències que se'n deriven, en forma de tribunals i cobradors.

  

Crèdit d'apalancament

Només s'ha de contractar un préstec en els casos en què necessiteu comprar articles cars, però alhora necessaris per a la vida: vehicles, electrodomèstics, mobles o materials de construcció per a la reparació d'un habitatge. En aquests casos, s'aconsella contractar un préstec per un període curt, aproximadament 2-3 anys, per amortitzar-lo el més aviat possible i rescindir així les seves obligacions materials. No es recomana assumir la responsabilitat creditícia en cas de diversos tipus de "força major", per exemple, un préstec per pagar un tractament o vacances,ja que en aquests casos hi ha un risc massa elevat de no superar aquesta responsabilitat.

És molt pràctic contractar un préstec per adquirir un habitatge, perquè hi ha préstecs hipotecaris especials als bancs que poden agafar la quantitat necessària a tipus d'interès baixos.

Per a aquells que decideixen iniciar el seu propi negoci

Hi ha un gran risc de no pagar el préstec en els casos en què el préstec es pren als prestataris per desenvolupar el seu propi negoci. Aquest préstec hauria de pagar-se per si mateix en un termini de sis mesos, però si això no passa, la persona està perduda. Els passius financers creixen i s'acumulen, i si el negoci no genera els ingressos necessaris, el risc augmenta encara més.

No et deixis influir per les compres

No hauríeu d'assumir obligacions de crèdit directament a les botigues, en cas de comprar determinats productes. Aquests préstecs exprés impliquen riscos extremadament elevats per als bancs, per tant, en qualsevol cas, els bancs compensen els costos derivats de l'augment dels interessos del préstec. El pagament en excés de les mercaderies en aquests casos serà inusualment elevat. En comprar productes a les botigues, és molt més rendible utilitzar targetes de crèdit. En la majoria dels casos, amb aquest esquema de crèdit, es cobra una comissió única a la compra, que és al voltant del 20% del cost total dels béns comprats. No obstant això, quan es retorna la mercaderia a la botiga, aquesta comissió normalment no es retorna, ja que es considera com un pagament per serveis per a l'elaboració d'un contracte de préstec.

Bconclusió

Sigui quina sigui la vostra actitud envers els préstecs, és important recordar una cosa molt important. En qualsevol cas, cal llegir atentament el contracte que subscriu amb una entitat financera. En cas contrari, les conseqüències poden no ser les més roses i eclipsar la vostra alegria dels diners rebuts ràpidament.