Valoració internacional dels bancs al Kazakhstan

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El sector bancari kazakh es caracteritza per un desenvolupament estable. Això explica en gran mesura la qualificació internacional relativament alta dels bancs al Kazakhstan. Durant els darrers anys, la majoria d'ells han continuat desenvolupant-se. En molts sentits, el mèrit d'aquesta estabilitat pertany al lideratge de l'estat, que proporciona suficient suport a través de les estructures bancàries a l'economia.

Indicadors clau que es tenen en compte a l'hora d'elaborar les qualificacions bancàries

Els indicadors de viabilitat es fan un seguiment més convenient per la qualificació corresponent dels bancs del Kazakhstan. Es basa en els estàndards financers bàsics de les entitats de crèdit juntament amb la dinàmica de desenvolupament existent de cadascuna d'elles.

Quan es valoren els millors bancs del Kazakhstan, es presta especial atenció a la devolució oportuna dels dipòsits dels clients, fins i tot si el banc mateix té certs problemes financers.

El finançament també es té en compte. L'estabilitat del finançament es refereix a la relació entre els préstecs emesos a clients i els dipòsits d'una entitat de crèdit determinada. Idealment, haurien de ser aproximadament iguals, com aixòés una garantia de finançament de préstecs ja emesos mitjançant finançament atret, sense l'ús de recursos de finançament interbancari.

Si la qualificació dels bancs a Kazakhstan mostra que una institució es caracteritza per un finançament del 100% (el terme "finançament" significa recaptar capital de deute mitjançant dipòsits i inversions), això indica la formació de la cartera de préstecs existent mitjançant dipòsits. Per tant, fins i tot en cas de fluctuacions greus en el mercat de capitals, no caldrà urgentment el seu reemborsament.

La liquiditat ràpida és un altre factor que sens dubte es té en compte a l'hora d'elaborar una qualificació creditícia dels bancs del Kazakhstan. Reflecteix la capacitat de l'entitat per pagar amb urgència els passius a curt termini mitjançant la venda dels seus propis actius líquids. Si el valor s'aproxima al 100%, això és una evidència de l'estabilitat a llarg termini dels bancs. Amb una ràtio petita, la situació tampoc serà crítica: la fallida es pot evitar completament amb l'ús adequat dels fons rebuts de la devolució prevista dels préstecs, fins i tot en una crisi.

Característiques de les qualificacions bancàries

A l'hora d'elaborar la qualificació dels bancs a Kazakhstan pel que fa a la seva viabilitat, es tenen en compte totes les entitats de crèdit existents al país, a excepció de la Caixa d'Estalvis de Construcció d'Habitatge. Això es deu al fet que, independentment de les circumstàncies, compta amb el suport total de l'estat.

Són especialment reeixits al mercat modern de Kazakhstanmoltes filials d'entitats de crèdit russes. En general, la seva posició en una qualificació determinada sovint depèn del propietari del banc.

Viabilitat dels bancs Kazkom i BTA

L'any 2014 es va iniciar el procediment de fusió d'aquestes entitats de crèdit. Ara, a les qualificacions dels bancs del Kazakhstan es presenten com un tot. El conegut empresari Rakishev es dedica a la gestió.

Segons la informació actual, aquest banc es considera actualment el més viable entre les entitats de crèdit del Kazakhstan.

Viabilitat de Halyk Bank

Aquesta entitat de crèdit a la qualificació dels bancs de Kazakhstan obté un segon lloc honorable. Aquest èxit es deu a la petita sortida de dipòsits, que no impedeix mantenir una posició de lideratge entre altres entitats de crèdit pel que fa als dipòsits de clients. La quota total dels actius és del 14,4%.

Gairebé el 70% de les accions d'aquest banc pertanyen al grup ALMEX. Els propietaris d'aquesta propietat són els cònjuges Kulibaev en parts iguals.

Viabilitat i rendiment de Tsesnabank

A la qualificació actual, Tsesnabank de Kazakhstan ocupa el tercer lloc, si es considera el valor dels actius. Pel que fa als dipòsits de clients, aquesta entitat de crèdit ocupa la vuitena posició a tot el país.

Les qualificacions internacionals dels bancs del Kazakhstan observen favorablement els indicadors de finançament propers a un. És a dir, aquíes respecten perfectament les quotes entre dipòsits de particulars i préstecs emesos. L'indicador de liquiditat ràpida s'ha mantingut recentment en nivells baixos, però acceptables.

La participació més gran d'aquest banc pertany al famós holding Tsesna, que en certa mesura determina l' alta qualificació de Tsesna Bank of Kazakhstan.

Indicadors de "Sberbank" de Kazakhstan

Diferents, incloses les qualificacions internacionals dels bancs que operen al Kazakhstan, inclouen diverses entitats de crèdit. Però l'únic banc que es troba entre els deu més grans en actius entre les filials dels bancs russos és Sberbank de Kazakhstan. Fins ara, ocupa el 5è lloc del país pel que fa a dipòsits acceptats de particulars. La reducció dels dipòsits aquí també és insignificant.

Aquesta institució pertany a Sberbank de Rússia. El Banc Central del país actua com a fundador principal, tot i que algunes accions del seu capital pertanyen a inversors tant de Rússia com d' altres països.

Indicadors de "Bank CenterCredit"

L' alta estabilitat del finançament, segons els experts, és inherent al Bank CenterCredit. Segons la classificació dels dipòsits dels bancs a Kazakhstan, se li atorga el vuitè lloc. En considerar els actius d'una entitat de crèdit, ocupa la sisena posició de la qualificació corresponent.

Un gran banc coreà posseeix una part important dels actius.

Indicadors de Kaspibank

Una característica d'aquesta institució financera és un enfocament pronunciat en els préstecs als particulars. Encara que l'entrada de dipòsits aquí també va disminuir una mica. El mateix banc ocupa la segona posició en l'avaluació de la rendibilitat del capital existent. Del total de passius, al voltant del 47% són dipòsits de persones físiques.

El principal accionista del banc, la quota del qual és una mica inferior al 90%, és Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Indicadors de "Banc ATF"

L'avantatge d'"ATF Bank" sobre molts dels seus competidors, segons els experts, anomenen poca dependència dels dipòsits fets per particulars. Si observem els actius d'una entitat de crèdit en detall, els individus representen una mica menys del 28%.

Fa només uns quants anys, gairebé tots els actius del banc es van vendre a KazNitrogenGas. I com podeu comprovar avui, la nova política de la direcció del banc ja està donant els seus fruits.

Rendiment de ForteBank

Acaba entre els deu primers del rànquing de bancs a Kazakhstan en termes de dipòsits de persones físiques ForteBank. Al mateix temps, pel que fa als actius, ocupa una confiada novena posició entre altres entitats de crèdit del país. Es caracteritza per una baixa dependència dels dipòsits acceptats dels particulars: no representen més del 25% de l'estructura total dels actius.

Els experts prediuen una posició estable per a aquesta entitat de crèdit juntament amb un desenvolupament constant.

La part principal de les accions del banc pertany a l'empresari Utemuratov, conegut en els cercles empresarialsCIS.

Indicadors del "Banc Eurasiàtic"

Si es té en compte la qualificació dels bancs del Kazakhstan en termes d'actius, el Banc Eurasiàtic ocupa la desena posició. Aquesta entitat creditícia rep fons de diverses fonts. Així, els dipòsits dels particulars representen menys del 25% de l'estructura patrimonial. De moment, els experts observen una lleugera reducció de la cartera de préstecs.

La majoria de les accions del banc estan en mans de la companyia financera eurasiàtica sota el lideratge d'A. Ibragimov i A. Mashkevich.

Valoracions de fiabilitat dels bancs kazakhs

Moltes agències financeres internacionals critiquen la composició dels actius dels principals bancs kazakhs, la seva qualitat. En compilar la qualificació internacional de la fiabilitat dels bancs a Kazakhstan, els especialistes tenen en compte indicadors com la quantitat de capital que determina el primer o segon nivell d'una entitat de crèdit. És ella qui, en cas de crisi, garantirà un desenvolupament més o menys sostenible.

Els experts financers van donar la posició de lideratge al "Halyk Bank" de Kazakhstan, que té el capital del primer nivell de 310.100 milions de tenge, dels quals el 20% recau sobre el capital autoritzat.

Kazkommertsbank ocupa la segona línia: el seu capital s'estima en 297.000 milions de tenge. Els experts van reconèixer BTA Bank com el tercer en aquesta qualificació dels bancs del Kazakhstan.

Les institucions d'aterratge com el Senim Bank, el Kassa Nova Bank i el National Bank of Pakistan tanquen la qualificació.

Popularitat dels bancs kazakhs

Els experts financers elaboren una qualificació separada, centrada en un indicador com la menció de les entitats de crèdit. A partir d'això, es formen les classificacions de popularitat dels bancs.

QAZKOM és actualment el més esmentat entre els bancs del Kazakhstan. Per descomptat, els últims anys no han estat els més fàcils per a aquesta entitat de crèdit. Un factor desagradable va ser la rebaixa de la seva qualificació a "ССС" per part de l'agència de qualificació. Però la direcció del banc va aconseguir corregir urgentment la situació i tornar la qualificació internacional anterior de S&P a B-.

Malgrat els importants canvis de personal en la gestió del banc, actualitzant la seva marca, darrerament ha pogut augmentar els seus actius existents.

"Halyk Bank of Kazakhstan" va ocupar la segona línia honorable de la qualificació de popularitat de S&P. En molts sentits, això es va facilitar amb la implementació d'una política d'informació oberta. Aquí es feien conferències de premsa regularment, es van cobrir molts esdeveniments de la vida d'una entitat de crèdit. Molts experts creuen que el banc deu un rendiment tan alt a l'augment de l'activitat mediàtica del seu president Shayakhmetova.

A més, segons els resultats del 2016, va ser Halyk Bank qui va aconseguir guanyar el lideratge en préstecs minoristes. Aquest és un dels cinc bancs més rendibles del país, cosa que també és important. El seu benefici augmenta.

DB de JSC "Sberbank" va rebre el tercer lloc en la classificació de popularitat. No és cap secret que això és un nenformació d'un dels bancs russos més grans. Els experts estan segurs que una popularitat tan alta es deu a les activitats de Sberbank com a tal.

La Caixa d'Estalvis de la Construcció d'Habitatge s'esmenta una mica menys. També és molt popular a Kazakhstan. Hi ha diverses raons per això, inclosa la implementació del programa d'habitatge assequible de l'estat, que preveu finançar la construcció d'habitatges.

Previsions dels analistes i tendències generals

La situació actual a l'escenari mundial és ambigua. Per descomptat, això també es reflecteix en el sector financer. S'està perdent l'estabilitat de moltes entitats de crèdit al Kazakhstan.

Així, recentment els experts van predir una possible revocació de la llicència i Delta Bank. En el context d'aquestes conclusions d'experts, la seva avaluació va recaure en "CCC".

Els analistes van intentar reduir la posició de Kazkom Bank en les qualificacions creditícies a llarg termini. Però, tenint en compte el fort suport financer estatal, s'exclou un escenari negatiu per a aquest banc kazakh.

En general, arran dels resultats del 2016, s'ha produït un descens de les qualificacions de molts bancs del país per part d'agències internacionals. Això es deu al deteriorament del mecanisme de crèdit en el context d'una recessió generalitzada de l'economia del país. Moltes entitats de crèdit en una situació financera difícil van haver de fer una sèrie de retallades, que van implicar no només retallar diners en determinades despeses, com ara publicitat i viatges de negocis, sinó també reduir el nombre d'empleats..

En general, a causa deEn resposta al deteriorament esperat de la situació econòmica del país, els principals bancs kazakhs ja estan prenent mesures per reduir la seva dependència de diversos recursos externs. Hi ha una política d'ús actiu dels fons propis per finançar tot tipus d'activitats.