Préstec educatiu Sberbank: condicions i procediment d'emissió

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Siguem sincers. No tothom sap l'existència de la mateixa possibilitat d'obtenir un préstec per a l'educació. Això es deu tant a la manca d'alfabetització financera de la població com a la poca promoció publicitària d'aquest tipus de préstecs per part dels mateixos bancs.

Què té d'especial un préstec educatiu?

Només cada desena persona que sol·licita fons per a l'educació al banc (per regla general, es tracta d'una educació superior) utilitza un préstec per a l'educació. Qualsevol banc està interessat a oferir al client el seu "préstec exprés" més popular, amb el tipus d'interès més alt possible. I no totes les institucions financeres tenen la possibilitat d'obtenir aquest préstec.

És molt important entendre com es diferencia un préstec estudiantil d'un préstec en efectiu habitual i familiar. Tots els tipus de préstecs bancaris es divideixen en 2 tipus:

• client rep diners en efectiu a la mà;
• transferències sense efectiu, també anomenades transferències dirigides.

Per a aquest últim, el tipus d'interès sempre és més baix. I l'educació és precisament un préstec objectiu.

Préstec educatiu de la Caixa d'Estalvis

Sberbank fa setze anys que ofereix préstecs educatius, després d'haver obert el programa l'any 2000. Al principi, no va ser popular, però després el nombre de préstecs concedits per a l'educació va augmentar moltes vegades. La popularitat es deu a una sèrie d'avantatges característics del banc més gran de Rússia:

• totes les principals institucions educatives del país participen en el programa de préstecs;
• l'import cobreix el 100% del cost de la formació;
• 75% de la taxa de refinançament el paga l'estat pel client;
• sense dipòsit ni requisits d'assegurança obligatoris;
• Sberbank no cobra comissions;
• la maduresa és superior a deu anys, i durant la formació només hauràs de pagar interessos;
• El préstecs'emet als estudiants no només a temps complet, sinó també a temps parcial, així com formularis nocturns.

L'últim punt és especialment interessant, perquè és gràcies a ell que el préstec per a educació s'ha popularitzat tant. La majoria de persones que prenen préstecs educatius no són estudiants a temps complet, sinó persones que han escollit educació a temps parcial o lectiva. El prestatari mitjà viu a la regió del Volga o a la regió dels Urals (el nombre més gran de préstecs s'hi pren).

Llista d'institucions educatives

El nombre d'institucions educatives per a l'educació en què podeu obtenir un préstec educatiu de Sberbank augmenta constantment. La llista d'universitats inclou 128 noms. Entre ells:

• La Universitat Estatal de Moscou porta el nom de M. V. Lomonosov.
• Universitat de l'amistat dels pobles de Rússia.
• MGIMO MFA de Rússia.
• MSTU que porta el nom de N. E. Bauman.
• Universitat Estatal de Gestió (SUM).

Les universitats més grans de Sant Petersburg i altres universitats de tot el país, inclosa la regió de l'Extrem Orient, també van signar contractes amb el banc. Independentment de quina institució educativa escolliu, el client pot comptar amb un tipus d'interès increïblement baix. Tot això gràcies a l'ajuda del govern.

Subvencions del govern

No tothom té prou places de pressupost. La sortida per als que no han aprovat els punts és una forma d'educació comercial. Per augmentar la disponibilitat d'aquest model d'educació, es va crear un programa de suport estatal per a aquells que van prendre un préstec educatiu. Sberbank va ser cridat a implementar-lo. Un préstec educatiu subvencionat per l'estat és molt més rendible que un de semblant emès en condicions de mercat.

El suport és que el govern reemborsa part del pagament en excés d'interessos acumulat per al prestatari. Per a un préstec educatiu de Sberbank, l'import dels subsidis estatals és igual a tres quartes parts de la taxa de refinançament actual establerta pel Banc Central.

Exemple: amb una taxa de préstec del 15% i una taxa de refinançament del Banc Central del 10%, el client rep un descompte de l'estat per un import del 7,5%. Així, en comptes del 15 per cent, pagarà només la meitat, és a dir, el 7,5 per cent. La resta de l'import a Sberbankcompensa el govern rus.

Condicions de recepció

Els russos associen Sberbank amb les autoritats. Es creu que és completament estatal. Això té els seus pros i contres. L'avantatge indubtable és que el banc està sempre a l'avantguarda de les transformacions innovadores. Té accés a diners públics barats i accessibles. I gràcies al seu abast gegantí i al mateix benefici, pot garantir condicions que els competidors no poden oferir.

El préstec educatiu de Sberbank no és una excepció, les condicions del qual són realment les més favorables, en comparació amb altres ofertes. Per optar a aquest préstec, heu de complir els criteris següents:

• ser estudiant d'una institució educativa que col·labori amb Sberbank;
• edat a partir dels 14 anys (abans de complir els 18 anys, el client necessitarà un co-prestatari);

Els ciutadans menors d'edat hauran de presentar el consentiment per escrit dels representants del prestatari, el certificat de naixement i el permís de les autoritats socials.

L'efectiu s'emet amb les condicions següents:

• moneda - ruble rus;
• el tipus d'interès actual és del 7,62% anual (inclou el suport del govern);
• L'import del préstecés igual al cost total de l'educació (100%);
• maduresa: fins a deu anys després de la graduació.

Totes aquestes condicions s'apliquen als préstecs educatius concedits amb el suport del govern.

Ordre de recepció

El présteces pot obtenir en una sucursal bancària situada a la regió on està registrat el prestatari o la institució educativa. Tan bon punt s'emet un préstec educatiu, Sberbank envia fons per transferència bancària a favor de la universitat amb la qual el prestatari té un acord. Els pagaments es fan fraccionats, per a cada semestre.

Matisos d'amortització

El prestatari no paga el préstec durant els tres primers mesos després de la finalització de la formació, de manera que rep temps per treballar. Passat aquest termini, els pagaments s'han de fer íntegrament. Com s'ha esmentat anteriorment, durant la pròpia formació, només cal retornar els interessos per utilitzar el préstec. A més, el primer any estem parlant només del 60% de l'import dels interessos acumulats, el segon, del 40%, i després en la seva totalitat.

El reemborsament anticipat/parcialment anticipat també és possible. Per a això s'escriu una sol·licitud indicant la data i l'import de l'aportació, els límits mínims de la qual no estan definits. No hi ha cap cost addicional per això. En altres paraules, quan sol·licita un préstec educatiu amb suport estatal, Sberbank intenta alleujar al màxim la càrrega del prestatari.

Opinió dels clients: prendre o no prendre?

Quina és la reacció general del client i dels experts davant un préstec educatiu a Sberbank? Les ressenyes i opinions d'analistes de les principals publicacions empresarials indiquen que el servei és popular i va resultar ser força reeixit.

La cartera de préstecs del banc està en constant creixement. Percentatge vençutpréstecs d'aquesta categoria s'aproxima al marge d'error. Per descomptat, hi ha una sèrie de queixes, però totes són de naturalesa tècnica o provenen de clients fallits.

Dels avantatges, destaquen el fet que quan sol·liciteu un préstec educatiu, Sberbank no requereix cap garantia. Per a un sol·licitant que es troba en una situació estàndard, quan no hi havia prou puntuacions d'USE i el desig d'obtenir un diploma no ha desaparegut, aquest préstec és una veritable salvació. I per a les famílies amb ingressos baixos, aquesta solució sovint és l'única.

La velocitat de la consideració (fins a quatre dies), així com el tipus d'interès baix ja esmentat, també són importants aquí. Els principals desavantatges els prestataris anomenen el moment psicològic de l'espera de "retribució". De fet, amb cada any d'estudi, també s'acosta la perspectiva de la necessitat de càlcul. Tot i així, si es pren la decisió de prendre un préstec, una cosa és certa: primer s'ha de considerar Sberbank de Rússia. El préstec educatiu és el més rendible fins ara.