2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21
La popularitat dels préstecs entre la població està fora de dubte. Els préstecs es prenen per a diferents finalitats. Algú compra béns arrels, algú - un vehicle. També hi ha qui compra l'últim model d'iPhone amb fons prestats i paga el préstec durant molt de temps. No obstant això, no es tracta del propòsit d'obtenir un préstec, sinó dels mètodes de devolució. No tots els clients, quan reben un calendari de pagaments mensuals, estan interessats en quins tipus de pagaments de préstecs existeixen. El banc els ofereix un mètode diferenciat o un altre de reemborsament? Intentem augmentar l'alfabetització financera entenent aquests problemes.
Descripció
Un pagament diferenciat del préstec és un mètode de reemborsament d'un préstec en què el prestatari paga la major part del deute a parts igualsparts durant tot el període del préstec. Al mateix temps, només es cobren interessos sobre el saldo del deute, de manera que amb aquesta forma de pagament es pot observar una reducció mensual dels pagaments. D'aquesta definició se'n deriven algunes característiques, que parlarem a continuació.
Característiques
Sabent què és un pagament diferenciat del préstec, podeu endevinar que el primer pagament serà el més gran de tot el període. A partir del segon mes, la quantitat de pagaments començarà a disminuir.
És per això que un prestatari que escull aquest mètode d'amortització del deute ha de calcular detalladament el seu propi pressupost, establint una determinada reserva de fons. Si això no es fa, els pagaments de préstecs grans poden semblar aclaparadors.
No obstant això, disminuiran gradualment, reduint la càrrega de préstecs diners. Això dóna certs avantatges. De fet, al final, gràcies a aquest enfocament, és possible reduir l'import total dels pagaments en excés del préstec en cas d'amortització anticipada.
Rellevància
Per la mateixa raó, els bancs poques vegades ofereixen l'amortització del préstec mitjançant pagaments diferenciats. Això es deu al fet que aquesta forma de retornar el préstec redueix els seus ingressos. A vegades s'ofereixen condicions similars als prestataris hipotecaris i molt menys sovint als clients que sol·liciten un préstec de consum. La regla general és que els prestataris poden obtenir pagaments diferenciats en un préstec bancari escollint un període d'amortització llarg.
Heu d'entendre que poques vegades és possible trobar un banc que acceptipagaments diferenciats. Aquest esquema no és rendible per a la pròpia entitat de crèdit. Al cap i a la fi, el seu objectiu principal és obtenir el màxim de beneficis possible. Sabent què és un pagament diferenciat de préstec, cal entendre que aquest mètode de reemborsament d'un préstec és contrari a la finalitat del mateix banc. Per la mateixa raó, es pot oferir un mètode similar de liquidació mútua als clients que prenen un préstec durant un període llarg.
Procediment de càlcul
Aquest article serà d'interès per als lectors més exigents. El càlcul dels pagaments diferenciats dels préstecs és relativament senzill.
Així, en primer lloc, cal dividir l'import total del deute en parts iguals, en funció del període per al qual s'ha emès el préstec. En conseqüència, si el préstec al client es concedeix per tres anys, l'import total s'ha de dividir entre trenta-sis. Aquest és el nombre de mesos durant els quals s'hauran de fer pagaments regulars per pagar el deute amb el banc.
Heu d'entendre que cada pagament consisteix en interessos i un import que cobreix parcialment el principal. Per tant, els interessos meritats sobre el saldo del préstec també s'afegiran a l'import rebut anteriorment. A poc a poc, l'import residual del préstec anirà disminuint, per tant, amb un pagament diferenciat, la seva mida disminuirà cada mes.
Això significa que al principi dels pagaments, el client haurà de suportar una gran càrrega financera, que anirà disminuint gradualment. En conseqüència, els pagaments mensuals serandisminueix, causant menys impacte en el pressupost del prestatari.
Podeu utilitzar una calculadora especial per al càlcul preliminar dels pagaments diferenciats del préstec. Un fet interessant és que no hauríeu de confiar completament i completament en les calculadores dels llocs web dels mateixos bancs. Sovint, la informació que contenen difereix de les condicions reals que s'ofereixen als clients.
Alternativa
La majoria dels bancs russos ofereixen als seus clients un mètode exclusivament anual per pagar un préstec. En aquest cas, durant tot el període del préstec, els clients paguen al banc la mateixa quantitat cada mes. És a dir, tant el primer com el desè mes pagarà els mateixos mil rubles condicionals.
Ara saps què és un pagament de préstec diferenciat i entens que amb aquesta forma de pagament, cada mes les quantitats que el client paga per pagar el seu propi deute són diferents.
Pot semblar que el pagament d'una anualitat és més convenient. Després de tot, n'hi ha prou amb recordar la quantitat necessària una vegada i no equivocar-se en el futur, fent el següent pagament. A més, amb pagaments fixos, és més fàcil calcular el teu propi pressupost, posant-hi la mateixa quantitat per pagar el deute cada mes.
No obstant això, si abordeu la qüestió de manera racional i sabeu clarament què és un pagament diferenciat del préstec, podeu arribar a la conclusió que aquest mètode és més racional. Perquè en aquest cas, el client té l'oportunitat de reduir els seus propis sobrepagaments.
Condicions de pagament
Amb una amortització diferenciada del préstec, el pagament mensual es redueix gradualment, deixant cada cop més fons lliures al pressupost del prestatari. Particularment notable és la reducció de la càrrega de pagar un préstec a llarg termini. L'import de les aportacions mensuals al banc al llarg del temps es redueix aproximadament a la meitat. D'acord, la diferència és palpable.
A causa de l'amortització uniforme del principal, és possible reduir l'import total de l'excés. Al cap i a la fi, cada mes el banc recalcula els interessos en funció de l'import del deute pendent. En conseqüència, com més baix sigui, més es redueixen els interessos que s'han de pagar a favor del banc per l'ús dels fons.
Els qui paguen hipoteques amb pagaments diferenciats aconsegueixen reduir l'import de l'assegurança anual, que és obligatòria si es pignora béns immobles. Això es deu al fet que l'import de la cobertura de l'assegurança es calcula en funció de l'import del deute pendent.
Resultat
Si teniu previst obtenir un préstec amb pagaments diferenciats, calculeu els vostres propis costos. És possible que la calculadora del lloc web del banc no proporcioni els càlculs més fiables. Tanmateix, tenint en compte les comissions i les assegurances, l'import pot ser lleugerament diferent. A més, els bancs també saben comptar i són ben conscients que amb un mètode diferenciat d'amortització d'un préstec, els seus beneficis disminuiran notablement. És per això que no totes les entitats de crèdit estan preparades per oferir-los als seus clientscondicions.
Recomanat:
Mètodes d'amortització del préstec: tipus, definició, mètodes d'amortització del préstec i càlculs de pagament del préstec
L'obtenció d'un préstec en un banc està documentat: l'elaboració d'un acord. Indica l'import del préstec, el període durant el qual s'ha d'amortitzar el deute, així com el calendari de pagament. Els mètodes d'amortització del préstec no estan especificats en el contracte. Per tant, el client pot triar l'opció més convenient per a si mateix, però sense violar els termes de l'acord amb el banc. A més, una entitat financera pot oferir als seus clients diverses maneres d'emetre i amortitzar un préstec
Pagament diferenciat del préstec: fórmula de càlcul, beneficis
Els préstecs bancaris s'han tornat tan accessibles i populars que ara no sorprendràs ningú amb ells. No obstant això, malgrat la seva àmplia popularitat, poca gent té un coneixement mínim en l'àmbit dels préstecs en efectiu. Per exemple, fins i tot els clients habituals dels bancs no sempre saben què és un pagament anual i un pagament diferenciat, la diferència entre aquests dos termes és encara menys evident. Arreglem la situació i descobrim què és, mirem les característiques de cada mètode de pagament de deutes
Préstec en préstec Sberbank, préstec de cotxe: comentaris. És possible fer un préstec a Sberbank?
El refinançament a Sberbank és una gran oportunitat per desfer-se d'un préstec "car". Quins són els programes de préstecs actuals a Sberbank? Qui pot demanar préstec i en quines condicions? Llegeix més sobre això
Com pagar un préstec amb un préstec? Preneu un préstec d'un banc. És possible pagar el préstec abans?
Aquest article ajuda a tractar l'acord de refinançament, que és una de les opcions d'amortització del préstec amb més èxit
Anualitats i pagament diferenciat del préstec: avantatges i inconvenients de cada tipus
S'ha de llegir el contracte sencer i revisar atentament totes les clàusules que estipulen les condicions principals. Això s'aplica al tipus d'interès, les comissions, així com a l'esquema d'amortització proposat. La majoria dels bancs ofereixen una selecció d'anualitats i pagaments de préstecs diferenciats. El client ha de prendre una elecció informada
