Assegurança voluntària d'accidents: tipus, procediment, terminis de pagament

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

L'assegurança d'accidents obligatòria i voluntària permet donar suport material a la persona per la qual s'emet la pòlissa, així com a la seva família i familiars en circumstàncies imprevistes. Això pot ser útil en alguns casos.

D'acord amb la llei, qualsevol ciutadà capaç pot subscriure un contracte d'assegurança contra mal altia o accident tant en relació a ell com als seus familiars. A més, aquest procediment el poden dur a terme les persones jurídiques, per exemple, emetent polítiques per a esportistes, estudiants o empleats de les seves empreses.

L'assegurança d'accidents voluntària es comentarà amb més detall a continuació.

Què és això?

L'assegurança d'accidents fa referència a l'execució voluntària d'una pòlissa que ajuda a rebre una indemnitzaciódespeses si es produeix una situació imprevista.

Per descomptat, la vida està plena de sorpreses i sorpreses. Ningú sap què li portarà demà. El perill pot esperar una persona a cada pas. És per aquest motiu que és desitjable que tothom adquireixi una pòlissa contra mal alties, accidents i diversos tipus d'incidències. No obstant això, qui està assegurat en aquest producte? És possible comprar una pòlissa per a un nounat?

Cada empresa té els seus propis principis d'assegurança voluntària d'accidents i mal alties. Les empreses a la pràctica ofereixen protecció als ciutadans d'un any a setanta anys. Al mateix temps, les asseguradores sempre estan obertes als desitjos, es reuneixen a mig camí, acorden condicions individuals per als clients habituals.

Si a Occident aquesta pràctica és la norma, aleshores a Rússia aquest producte normalment no es compra a voluntat. Per quin motiu els ciutadans no volen ser propietaris d'un servei tan rendible? El fet és que moltes vegades no saben contra quins riscos ofereix protecció.

Accidents

Els accidents inclouen:

• catàstrofes naturals;
• fractures i contusions;
• cop de calor;
• congelació;
• cremada greu;
• intoxicació amb medicaments o productes químics domèstics;
• Accident amb lesió.

Pel que fa a mal alties cròniques greus com l'ictus, cal dir que ja no s'inclou a la categoria d'accidents.

Les persones que es troben en una situació desagradable sovint ho han de feres recuperen amb el temps per tornar a la seva forma de vida habitual. El procés de recuperació pot requerir recursos econòmics per a medicaments i tractament. És en aquest moment que la protecció de l'assegurança ajudarà contra un accident. És molt còmode. Considerem amb detall quins tipus d'assegurances ofereixen als seus clients.

Tipus d'assegurances

A la pràctica, hi ha tres tipus principals d'assegurances. Abans de visitar l'oficina de l'empresa, cal que les llegiu atentament i escolliu el tipus adequat per a aquest cas concret.

Assegurança d'accidents voluntària. El client té total llibertat d'elecció, ja que sol·licita voluntàriament a l'empresa un producte

Una persona amb assegurança voluntària tria paràmetres com ara la totalitat dels riscos, l'import de la cobertura i el període d'assegurança.

L'avantatge d'aquest servei es basa en el fet que el treball amb el client es realitza de manera individual, totes les condicions es negocien. La protecció es pot comprar per a una persona i per a tots els membres de la família. Al mateix temps, no és necessari adquirir una assegurança per a tothom, ja que pots signar un contracte en el qual s'indiquen totes les persones.

Grup. En la majoria dels casos, l'assegurança col·lectiva es conclou per als empleats de l'organització. Ara aquesta pràctica està guanyant popularitat. En aquest cas, el seu responsable actua com a assegurat, que té cura del seuempleats

A més, els convenis de grup els compren grups turístics que volen protegir-se durant el període de vacances. A més, no us oblideu dels atletes que només poden participar en competicions si tenen una política. A la pràctica, l'asseguradora és un entrenador que elabora una llista de tutelades que han d'elaborar aquests documents. Naturalment, els escolars també estan assegurats en virtut d'un conveni col·lectiu. En la majoria dels casos, s'emet una política per a cada estudiant.

• Obligatori. Pot semblar que ningú té dret a obligar un ciutadà a assegurar-se contra un accident sense f alta. De fet, hi ha una sèrie de professions en què l'existència d'un acord d'aquest tipus esdevé un requisit previ per al compliment de les obligacions laborals. Per regla general, es tracta d'empleats del Ministeri de Situacions d'Emergència o de les forces de l'ordre, personal militar, etc. Resulta que aquelles persones la feina de les quals s'associa a riscos elevats han de contractar una assegurança.

Haureu de comprar una pòlissa quan compreu un bitllet o durant unes vacances als països Schengen. A la pràctica, les empreses de viatges són intermediaris i emeten assegurances per als seus clients quan venen bitllets.

Assegurança voluntària d'accidents laborals

Pel que fa a l'assegurança obligatòria, cal dir que la Llei Federal estableix precisament aquelles professions que han de complir aquest requisit. Aquest és un punt important.

Actualment hi ha 32 professions, representantsque han d'adquirir protecció voluntària contra accidents. Però, per ser més precisos, l'assegurança no la compren els empleats, sinó un empleat autoritzat del fons corresponent.

Aquest requisit s'especifica a nivell legislatiu, està consagrat a la Llei federal 152. Però també es realitza una assegurança voluntària contra accidents laborals.

En l'exercici de les tasques laborals és possible un esdeveniment imprevist i, com a conseqüència, es pot lesionar un empleat perdent la capacitat de realitzar la feina que se li assigna.

Si es produeix un esdeveniment assegurat a la feina, el deure del responsable és registrar immediatament l'esdeveniment en un acte especial. Aquest document confirma que la salut de l'empleat es va veure perjudicada precisament durant l'exercici de les seves funcions laborals.

El funcionament d'aquestes empreses està controlat per l'FSS, és a dir, el Fons de la Seguretat Social.

Tarifes

L'import de l'assegurança (límit de responsabilitat de l'empresa o pagament màxim estipulat en el contracte) és objecte del contracte entre el client i l'empresa. Pot variar significativament. Amb l'assegurança voluntària d'accidents per als empleats, el client pot determinar per si mateix l'import de l'import, suficient per a ell, i alhora assequible. L'empresa fixa la tarifa i elabora un percentatge concret de la suma assegurada. Com més riscos s'incloguin a la pòlissa, més alta serà la tarifa al final. Això s'ha de tenir en compte. Van des del 0,12 (si només s'inclou el risc letal) fins al 10% (quan s'inclou una llista extensa de riscos,inclosos els associats a mal alties). Factors que determinen el cost d'una pòlissa d'assegurança d'accidents voluntària:

• Estil de vida (les persones que participen en esports propensos a lesions reben una tarifa més alta).
• Professió del client (com més perillosa és la seva activitat, major serà la suma assegurada i la tarifa).
• La categoria d'edat de l'assegurat (les tarifes més elevades seran per a la gent gran i els nens).
• Gènere (el cost de l'assegurança per als homes després dels quaranta anys augmenta notablement).
• Estat de salut (les taxes estan augmentant per a aquells que pateixen patologies greus).
• Historial d'assegurances (els clients que ja s'han demostrat tenen descomptes de la companyia d'assegurances).
• El nombre de persones a la pòlissa (les tarifes es redueixen per als programes corporatius i familiars).
• Període d'assegurança (el client pot rebre un descompte sobre la prima per a cada any posterior del contracte);
• El nombre de riscos (com més n'hi ha, més alt és el cost de la pòlissa).
• Principis de l'empresa.

Les primes de l'assegurança es poden pagar de manera global o fraccionada (cada any, cada trimestre i cada mes). Quan redacteu un contracte, heu de discutir tots els detalls amb un representant de l'empresa amb antelació, llegiu atentament les normes.

Termes i condicions de l'assegurança

Per emetre una pòlissa d'assegurança voluntària d'accidents i mal alties, el client només haurà d'aportar un documentque acrediti la seva identitat, així com una declaració oral o escrita. Tanmateix, si voleu concloure un acord per un import igual a diversos milions de rubles, o si us trobeu en una categoria d' alt risc, l'empresa pot requerir tràmits addicionals. S'ha de notificar al client les restriccions que imposa l'assegurador. Aquest és un matís important. S'imposen restriccions a l'import, l'estat de salut dels clients (les empreses no solen prestar serveis als ciutadans que pateixen mal alties greus i als grups de discapacitat I i II); edat del client (la majoria de vegades 18-65 anys).

El període de l'assegurança mèdica voluntària contra accidents pot ser diferent: durant la durada de la feina, durant el trasllat a la feina i de tornada, durant tot el dia, durant un període de temps especialment acordat (per exemple, mentre es practica esport a la secció). El contracte en conjunt es pot celebrar per un període d'un dia (per exemple, l'estada d'una persona a la carretera) a diversos anys.

Els sol·licitants amb assegurança individual voluntària solen contractar una pòlissa per un any, en casos més rars, per un període més llarg.

A Rússia, l'assegurança d'accidents de tota la vida voluntària encara és una raresa. El moment a partir del qual comença a funcionar la pòlissa es determina a l'acord. La majoria de les vegades, l'assegurança funciona des del dia següent al dia en què es paga la prima. Per als accidents, la contribució oscil·la entre el 0,12 i el 10%, segons la llista de riscos.

La pòlissa es pot emetre amb una àmplia cobertura les 24 hores del dia, els 7 dies de la setmana, que ofereix una assegurança a tot el món, si incloeu una llista completa de riscos al document, incloses les activitats esportives. Això implica protecció a tot arreu i sempre: a casa i de viatge, al camp i al cotxe, de vacances i a la feina. Si un accident va provocar diversos esdeveniments assegurats, per exemple, després d'una lesió -hospitalització o cirurgia- els pagaments es realitzen íntegrament. Aquesta pràctica és una elecció conscient d'un client que vol protegir-se a si mateix i a la seva família.

Un altre tipus d'assegurança d'accidents voluntària és la inscripció “des de i cap a”, per exemple, només durant la durada d'un viatge, entrenament, esdeveniments, etc. Aquestes pòlisses s'emeten principalment a petició d'una secció esportiva o d' altres organització que vol minimitzar la seva responsabilitat. Inclouen una petita llista de riscos que proporcionen una protecció limitada sota la pòlissa i tenen un cost baix. Un esdeveniment que es produeix fora del període i el territori especificats en el contracte d'assegurança voluntària d'accidents no està subjecte a indemnització.

Durada del contracte i inici de la pòlissa

El contracte d'assegurança entra en vigor l'endemà després que el client hagi pagat la totalitat de la prima. La protecció de quotes "s'activa" només després que l'empresa rep el primer pagament. Si els diners no han arribat en el termini especificat a l'acord, la política no serà vàlida.

On cal anar per sol·licitar una assegurança de vida voluntàriad'accidents?

On puc presentar la sol·licitud?

Per prendre la decisió correcta, heu de tenir en compte diverses empreses que ofereixen productes de qualitat i han demostrat la seva fiabilitat al llarg dels anys.

Les 3 principals companyies d'assegurances voluntàries d'accidents i mal alties són:

• VTB Assegurança. Aquesta és una gran organització que es va fundar l'any 2000. Actualment ofereix una àmplia llista de serveis d'assegurances. Els socis de l'empresa són organitzacions tan conegudes com UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Mortgage Lending Agency, etc.
• SOGAZ. És el líder del mercat d'assegurances oferint pòlisses a la població des de 1993. Ara l'empresa ofereix als clients més d'un centenar de programes rendibles, inclosa l'assegurança d'accidents. Les principals institucions següents confien la seva protecció a l'empresa: Grup Gazprom, Rosatom, Ferrocarrils russos, etc.
• "Assegurança Alpha". Es tracta d'una empresa de tipus universal amb un gran paquet de serveis. L'asseguradora ofereix als clients la compra de protecció tant a l'oficina com a les botigues col·laboradores. Els serveis d'aquesta empresa són utilitzats per grans empreses com Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo Airport, etc.

Què més inclou l'assegurança mèdica voluntària d'accidents?

Procediment i condicions de pagament

Els pagaments es determinen per l'import del contracte i l'esdeveniment assegurat. Per regla general, els danys s'estableixen segons una taula especial. Indica clarament quin percentatgepagat amb la suma assegurada. Aquesta taula s'ha de lliurar a cada assegurat en el procés d'elaboració del contracte. En relació amb una mal altia professional, hi ha un sistema especial de pagament d'indemnitzacions, que es negocia individualment a l'hora de redactar un conveni i que també hi consta.

Podeu obtenir una compensació:

• Quan està desactivat durant un temps. Una de les opcions més habituals. En aquest cas, la companyia asseguradora tindrà en compte estrictament els dies d'incapacitat, fent un pagament percentual per a cadascun. Però algunes empreses estableixen terminis, durant aquest període es farà una compensació quan es produeixi el risc. El termini no sol ser superior a cent dies.
• Quan està desactivat. L'import del pagament es determina directament a partir del grup de discapacitat rebut pel client. Per a I, per regla general, paguen el 100% de l'import, el 75% per a II, el 50% per a III.
• Quan mor un client. El pagament de la indemnització es realitza al beneficiari d'acord amb el conveni, el 100% de la suma assegurada.

El pagament en virtut dels contractes d'assegurança d'accidents es realitza dins dels termes especificats en el contracte. Aquest termini en la pràctica no és superior a trenta dies des de la data de la decisió de fer pagaments. Com a excepció, hi ha situacions que s'associen a la incoació d'un procediment penal davant la justícia i l'aparició de dubtes en la documentació.

Resolució anticipada del contracte

Deixa de funcionar el contracte d'assegurança voluntària dels ciutadans contra accidents,quan l'empresa hagi complert íntegrament les seves obligacions, o al final del període de col·laboració. A nivell legislatiu, es permet la rescissió anticipada de l'acord si:

• el mateix client, per motius coneguts per ell, va decidir negar-se a la protecció;
• La política es declara invàlida al tribunal;
• cap esdeveniment assegurat (per exemple, quan s'acomiada d'una feina perillosa);
• quan la pròpia empresa es liquida;
• el període de pagament ha finalitzat i la persona ha decidit no pagar el següent termini o ha pagat els diners íntegrament.

Això passa força sovint.

Vam revisar les normes de l'assegurança voluntària d'accidents.