Intermediaris d'assegurances: concepte, definició, funcions exercides, el seu paper en assegurances, procediments de treball i responsabilitats

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

En el sistema de vendes, hi ha companyies de reassegurances i assegurances. Els seus productes són adquirits per asseguradores: persones físiques, persones jurídiques que han celebrat acords amb un o un altre venedor. Els intermediaris d'assegurances són persones jurídiques i aptes que exerceixen les activitats de formalització de contractes d'assegurances. El seu objectiu és ajudar a concloure un acord entre l'asseguradora i el prenedor de l'assegurança.

Intermediaris d'assegurances

Considerem què significa aquest concepte. Els intermediaris del mercat d'assegurances no seran representants dels contractes celebrats amb la seva ajuda. La seva tasca és ser un enllaç entre els participants en la transacció. Les seves activitats es duen a terme en el marc d'un conveni entre l'intermediari i la companyia d'assegurances. La finalitat dels serveis de mediació és una recompensa monetària. El contracte especifica els drets i obligacions de les dues parts, així com el càstig per l'incompliment dels termes de l'acord.

Les condicions principals per a l'activitat d'un intermediari d'assegurances s'especifiquen en el contracte que representa:

• Taxes de pagament per a diversos productes, condicions de pagament.
• Durada del contracte.
• Informació sobre intermediaris d'assegurances, agents d'assegurances i participants en la transacció.
• Tipus de productes d'assegurança.
• Informació sobre les condicions d'ús dels formularis.

Els intermediaris d'assegurances són agents, així com corredors, comissaris d'emergències i aparelladors. La seva finalitat és ajudar en la venda de serveis de les companyies d'assegurances, la celebració de contractes de reassegurança. Al territori de la Federació Russa, és impossible realitzar treballs d'intermediació de companyies d'assegurances d' altres països (a excepció de la venda de la Targeta Verda).

Agents

Els agents d'assegurances són persones sanes que han subscrit un acord amb una companyia d'assegurances i compleixen les seves instruccions, d'acord amb les instruccions de l'organització. La funció principal dels intermediaris d'assegurances és trobar clients. Després que l'agent hagi determinat l'abast d'aquest últim, ha de consultar: la llista dels serveis d'assegurances de l'empresa, l'execució del contracte, la documentació addicional, la signatura, la recepció de fons, l'emissió d'un rebut de pagament; portar a terme el contracte (recepció i transferència de contribucions durant la vigència del contracte, manteniment del client durant els pagaments).

Els agents d'assegurances poden ser tant persones jurídiques com persones físiques. Són aquests últims els que predominen en la majoria, i la seva relació amb l'asseguradora es basa en un sistema de gestiódepartaments. Es consideren unitats ubicades en diferents regions, de manera que cobreixen tot el país. Totes les oficines estan subordinades a empreses, són sucursals. En funció de les condicions de treball, els agents es divideixen:

• recte;
• monomandat;
• multi-membre.

agents directes

Els intermediaris d'assegurances són agents directes. Formen part del personal de l'organització, tenen dret a vendre serveis només a aquesta empresa, reben una remuneració per vendes, així com un sou, un paquet social. Aquests agents són persones altament qualificades. Però l'empresa incorre en costos constants a causa dels salaris. Com a resultat, els agents no tenen cap motivació per augmentar el nombre de nous clients, la qual cosa significa que es signen pocs acords.

Agents de monomandat

Els agents de monomandat, a diferència dels agents directes, només reben una remuneració per la venda de serveis. Aquest mètode augmenta el volum de vendes, però la qualitat de l'operació pot deteriorar-se. L'agent pot signar un acord en virtut del qual s'haurà de fer un pagament elevat. Per tal d'evitar infraccions de les condicions de l'assegurança, les companyies d'assegurances motiven els empleats a augmentar la qualitat dels contractes, per exemple, reduir la remuneració, prescriure condicions en què no es pot assegurar un objecte o un altre.

Agents de diversos membres

Els intermediaris plurinominals d'una companyia d'assegurances, a diferència d' altres, tenen dret a realitzar activitats amb diverses empreses. Normalment, són especialistes d'un o més tipus.assegurança. Aquests treballadors solen ser utilitzats per petites empreses sense la seva pròpia xarxa d'empleats.

Entitats jurídiques

Els intermediaris del mercat d'assegurances poden ser persones jurídiques, per exemple, organitzacions d'un perfil diferent, juntament amb els seus serveis, ofereixen als clients programes d'una o altra companyia asseguradora. Però també els agents: les persones jurídiques poden ser entitats econòmicament independents. Aquí s'utilitza el sistema d'agents generals. El contracte es conclou entre la companyia d'assegurances i l'agent general, i aquest últim es converteix en el representant de l'organització en una regió determinada.

Els acords generals estipulen:

• tipus de serveis que vendrà l'agent;
• territori on té dret a proporcionar-los;
• restriccions a les condicions per a la celebració d'acords;
• compensació per feina;
• drets i obligacions d'ambdues parts;
• dades dels dos costats.

Sovint, les asseguradores per a la feina d'un agent li proporcionen locals, assumeixen diversos tipus de costos, és a dir, li donen suport econòmicament. L'agent general fa vendes utilitzant empleats (agents i subagents). Ells, al seu torn, esdevenen representants del propi agent general. Els agents fan vendes, altres tipus de consultes, reben el pagament de la seva feina.

L'agent general organitza el treball, dirigeix els subordinats, els forma, selecciona una àrea de treball per a cadascun, revisa i controla les activitats. Per això rep la seva recompensa. AbansA l'inici de la feina, l'agent ha d'esbrinar si té dret a signar el contracte de manera independent en el procés de venda del servei, o si disposa de formularis amb la signatura d'una persona superior, o després d'introduir totes les dades al contracte, ha d'acudir a l'agent general perquè la signi. Això s'ha de determinar abans d'anar al client, per no espatllar les negociacions, estigueu preparats.

Els intermediaris d'assegurances reben una remuneració en funció del volum de serveis prestats i de quins tipus. Normalment, el volum ve determinat per la quantitat de diners rebuda en un mes natural, així com pel nombre de contractes celebrats.

Agents d'assegurances

Els corredors d'assegurances són persones físiques i jurídiques sanes que operen com a empresaris, amb l'ajuda d'instruccions de l'asseguradora. La seva funció principal és ajudar en la conclusió de contractes, la recerca de les millors opcions que siguin beneficioses per a ambdues parts.

Serveis prestats per corredors d'assegurances:

• cercar clients;
• oferir productes que poden ser d'interès per al client;
• aclariment de les condicions de l'assegurança per a determinats tipus de serveis;
• consulta sobre riscos en el contracte;
• recollir informació sobre els problemes sorgits durant les negociacions;
• preparació de la documentació, execució de tots els papers necessaris;
• reassegurança d'objectes prèviament assegurats;
• introducció del contracte en el futur, organització dels serveis del comissari d'emergències;
• preparació, adopció de documents relacionats ambesdeveniments assegurats, per a un posterior pagament al client;
• enviant la documentació de pagament.

Un corredor, a diferència d'un agent, és un intermediari independent i connecta els interessos de l'asseguradora i del client. És assessor de l'assegurat, així com el seu advocat. El corredor està obligat a trobar un programa adequat per al client, a explicar tots els termes del contracte, així com les excepcions als pagaments. Ha d'informar sobre la possibilitat de reduir el risc per l'ocurrència d'un esdeveniment assegurat, trobar una companyia d'assegurances fiable per al client. Normalment, es contacta amb els corredors quan es necessita assistència qualificada, per exemple, assegurances d'empreses industrials. El corredor ha de tenir informació sobre les activitats de les companyies d'assegurances, els seus pagaments, tarifes, riscos, durada dels contractes. Després d'un esdeveniment assegurat, el corredor transfereix els documents del client a l'asseguradora i ajuda amb les transaccions de pagament. Normalment, els corredors per les seves activitats reben una remuneració de la companyia d'assegurances per a la qual han signat un acord.

Llicència

Només les persones jurídiques poden participar en activitats d'assegurança. S'emet una llicència de companyia d'assegurances si hi ha un fons d'efectiu per a la possibilitat de rebre pagaments d'assegurances per part dels clients. La llicència s'emet per als tipus de serveis obligatoris i voluntaris per separat. Cada producte ha de tenir la seva pròpia llicència. És a dir, el document ha d'indicar el tipus concret de servei prestat.

Restricció i prohibició d'emetre una llicència

Per obtenir una llicència, una organització ha de complir-ladeterminats requisits. Quan la validesa del document és limitada, hi ha una prohibició de l'assegurança fins que l'asseguradora elimina totes les infraccions identificades. La revocació d'una llicència és una prohibició d'activitats d'assegurança, a excepció dels contractes que s'havien celebrat abans. Al mateix temps, la reserva d'efectiu només es pot utilitzar per cobrir esdeveniments assegurats en virtut de contractes. Els intermediaris d'assegurances han de tenir informació sobre la llicència. I quan sigui retirat o limitat, han de notificar-ho al client i negar-se a celebrar el contracte.

Agrimensores

Els agrimensors són persones implicades en la inspecció de la propietat per ser acceptades per a l'assegurança. Determinen si aquesta propietat es pot acceptar com a assegurança i a quina tarifa màxima es pot assegurar. A partir de la conclusió del representant, l'asseguradora determina l'import i l'escala tarifaria. A més, l'agrimensor pot inspeccionar la propietat, després que s'hagi produït un esdeveniment assegurat, per determinar la quantitat dels danys. Les asseguradores, els prenedors d'assegurances i els intermediaris d'assegurances interactuen amb els aparelladors sobre la base d'un contracte. Els serveis d'agrimensura s'utilitzen habitualment per a l'assegurança marítima de vaixells i càrrega.

Comissaris d'emergències

L'activitat dels comissaris d'emergència és necessària en els esdeveniments assegurats per determinar les circumstàncies del cas, l'import del dany, per identificar el risc existent (és a dir, si l'esdeveniment ocorregut era un risc assegurat). Els comissionats d'accidents representen els interessos de les companyies d'assegurances (pot ser una persona física o jurídica) a petició de l'assegurat per rebrepagaments de danys. Algunes companyies d'assegurances, en el procés de formalitzar un contracte amb un client, faciliten a aquest últim informació sobre el comissari (al mateix contracte d'assegurança o donen les dades de l'intermediari) amb qui cal contactar. El contracte també especifica les condicions del tractament després de l'ocurrència d'un esdeveniment assegurat. Cal familiaritzar-se amb el període de temps en què podeu contactar amb el comissari, d'això dependrà el pagament. L'assegurat, al seu torn, ha de buscar ajuda immediatament.

Responsabilitats del comissari d'emergències:

• inspecció dels danys i recerca de la propietat desapareguda;
• identificar la causa, la complexitat, la naturalesa i la mida del dany rebut;
• escriure una conclusió amb tota la informació;
• negociant amb la companyia d'assegurances l'import del pagament.

Els comissionats d'accidents poden treballar en l'estructura d'una companyia d'assegurances, o per separat com a empresaris. En el segon cas, els comissaris d'emergència poden treballar amb diverses empreses, però cal concloure un acord entre l'asseguradora i l'organització. Només llavors el comissari d'emergències es converteix en un intermediari d'assegurances.