2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-17 18:43
Tenir el teu propi apartament és probablement el somni de tota família jove. No obstant això, no tothom es pot permetre aquest luxe: el valor dels béns immobles actualment bat tots els rècords. Però no us molesteu! Gràcies al tipus de préstec recentment aparegut -hipoteques- aquest desig dels joves s'ha fet factible!
L'essència de la hipoteca
La hipoteca no és més que un préstec per a la compra d'una propietat (apartament o casa). A diferència d' altres tipus de préstecs, aquesta oferta és a llarg termini, emesa durant uns 10-15 anys. I això és bastant comprensible: no tothom podrà cobrar grans pagaments en el cas d'oferir una hipoteca durant poc temps. I si divideixes aquesta quantitat per 120 mesos llargs o més, obtindràs un valor molt real.
La segona característica de la hipoteca és la penyora obligatòria de l'immoble adquirit com a garantia del préstec. El banc necessita això per guanyar confiança l'endemà. Després de tot, encara que el client no ho pagui totdeutes a temps, el creditor només es beneficiarà: l'apartament/la casa passarà a ser de la seva propietat.
La tercera característica distintiva del tipus de préstec en qüestió (això és el que necessiteu per obtenir una hipoteca sense f alta) és la presència d'un pagament inicial. Si, en rebre un préstec de consum, ningú pregunta sobre la disponibilitat de fons propis, aquí simplement no podeu prescindir d'ells. Normalment, el valor mínim de la primera quota és del 10 al 20% del valor de la propietat.
Fases del registre de la hipoteca
Si voleu obtenir un préstec per comprar un apartament o casa, heu de seguir els passos bàsics següents:
- Troba la teva propietat desitjada. Cal tenir en compte que els nous edificis són més preferibles per al banc. Així, sovint, quan compra un apartament en una casa de nova construcció, el prestador emet un préstec a tipus d'interès més atractius.
- Prepareu el paquet de documents necessaris.
- Demaneu una hipoteca al banc. El millor és contactar amb diverses organitzacions alhora. Potser algun d'ells aprovarà el préstec.
- Si la resposta a la sol·licitud presentada és positiva, poseu-vos en contacte amb l'oficina de l'entitat financera per redactar un contracte de préstec.
- Si cal, contracta una assegurança de béns immobles, de vida i de salut del prestatari.
Com podeu veure, obtenir un préstec per a béns immobles no és tan fàcil, aquest procés trigarà molt de temps. Però res en el futur no es pot comparar amb el resultat d'un cas així: viure al vostre apartament. A més, conèixer les etapes principalsprocessament d'hipoteques, tot es pot fer molt més ràpid.
Hipoteca: condicions per obtenir
Ara la majoria d'entitats financeres ofereixen els seus serveis en l'emissió d'un préstec per a la compra d'immobles. Tots els seus productes tenen les seves pròpies característiques distintives, els seus propis criteris i requisits. Però hi ha diverses condicions bàsiques que són gairebé les mateixes en moltes empreses. Són:
- Moneda de la hipoteca. Al nostre país, la major part dels préstecs s'emeten en rubles russos, però hi ha casos de préstecs per a l'habitatge en dòlars i euros.
- El valor dels tipus d'interès en aquest tipus de préstecs pren més sovint valors del 10 al 16% anual. Cap banc pot donar informació exacta sobre aquest tema, ja que depèn de molts factors (ingressos del prestatari, termini de la hipoteca, etc.).
- Pagament anticipat. Segons els requisits de la majoria dels bancs, el client ha de tenir almenys el 10% del valor de l'immoble per obtenir una hipoteca.
- Condicions del préstec. Aquest article es selecciona en funció de la solvència del prestatari i dels seus propis desitjos.
- Amortització del deute en forma de pagaments mensuals al compte bancari. Els valors de tots els imports s'acorden per endavant en el contracte de préstec.
- Com a garantia d'un préstec, el registre obligatori d'una penyora de béns immobles adquirits.
- En la majoria dels casos, també es requereix una assegurança: el tema del préstec, la capacitat de vida, salut i treball del prestatari.
- Realització de treballs d'avaluació. Això ho fan agències de taxació independents. Necessari per aperquè el banc verifiqui la realitat del cost indicat de l'apartament/casa.
- Presentació de comptes de resultats. Això permetrà que el prestador no dubti de la solvència del prestatari.
Paquet de documents necessari
Parlant de la necessitat d'un determinat paquet de papers, cal tenir en compte que aquesta llista es pot reduir o complementar en una sola empresa. A continuació es mostra la llista principal de documents per obtenir una hipoteca, que sol·liciten els bancs amb més freqüència:
- Formulari de sol·licitud de préstec
- Document d'identitat. Molt sovint, és el passaport d'un ciutadà de la Federació Russa.
- Segon document addicional per a la identificació: DNI militar, passaport, carnet de conduir o llibre de pensions.
- Comptes de resultats.
Requisits per als prestataris
Tenir bons ingressos no és suficient per obtenir una hipoteca. Els bancs imposen certs requisits als seus prestataris. Per descomptat, segons l'organització, poden canviar una mica, però la seva essència és una cosa així:
- La presència de la ciutadania russa. La prova d'això és el passaport d'un ciutadà de la Federació Russa.
- Edat en el moment de la sol·licitud a partir dels 21 anys i al final del termini de la hipoteca fins als 60 anys.
- Sense historial de crèdit "negre".
- Residència permanent a la regió on es va emetre el préstec.
- Ocupació a l'última feina com a mínimsis mesos, mentre que l'experiència total hauria de ser superior a un any.
Ofertes dels principals bancs
Per facilitar l'elecció d'un potencial prestatari, s'ha de presentar la taula següent, que mostra el tipus d'interès de les hipoteques dels bancs del país.
| Les millors ofertes dels bancs russos (es presenten productes amb suport estatal) | ||||
| Nom del banc | Tipus d'interès hipotecari, % anual | Import del préstec, mil rubles | Termini del crèdit, anys | Acompte, % |
| Sberbank | 11, 9 | 8, 000 | Fins a 30 | A partir de 20 |
| "VTB 24" | 11, 65 | 8, 000 | Fins a 30 | A partir de 20 |
| Gazprombank | 10, 7 | 8, 000 | Fins a 30 | A partir de 20 |
| Rosselkhozbank | 11, 3 | 8, 000 | Fins a 30 | A partir de 20 |
| "Ak Bars Bank" | 11, 8 | 8, 000 | Fins a 30 | A partir de 20 |
| "Promsvyazbank" | 11, 4 | 8, 000 | Fins a 25 | A partir de 20 |
| "UniCredit Bank" | 11, 25 | 8, 000 | Fins a 30 | A partir de 20 |
| "Binbank" | 11 | 8, 000 | Fins a 30 | A partir de 20 |
| Raiffeisenbank | 11 | 8, 000 | Fins a 25 | A partir de 20 |
| "Banc de crèdit de Moscou" | 6, 9 | 8, 000 | Fins a 20 | A partir de 20 |
Hipoteca a Sberbank
No és cap secret que Sberbank of Russia és un dels bancs més fiables del país. Això és el que explica l'elecció de molts clients d'aquesta institució. A més, els serveis de préstec immobiliari també són força demandats aquí. Els prestataris potencials farien bé d'esbrinar què cal per sol·licitar una hipoteca amb aquest prestador.
En primer lloc, això és el compliment dels requisits del banc. En relació amb els clients, són:
- Ciutadania de la Federació Russa.
- Edat de 18 a 75 anys.
- Tenir una feina fixa i oficial.
El mateix registre d'hipoteca es realitza a Sberbank amb les condicions següents:
- El valor dels tipus d'interès: a partir de l'11,4% anual.
- Tenir fons propis - a partir del 20%del valor de la propietat.
- Termini de la hipoteca: fins a 30 anys.
És important tenir en compte que abans del registre estatal dels drets de propietat, el valor del tipus d'interès augmenta 1 punt percentual. Un augment d'aquest valor també amenaça en cas de negativa a emetre una assegurança per als béns immobles adquirits, la vida i la salut del prestatari.
Hipoteca a "VTB 24"
"VTB 24" ocupa el segon lloc en termes de rendiment financer en la qualificació dels bancs de la Federació Russa. Per tant, també hi ha una descripció en el marc d'aquest article del que cal per obtenir una hipoteca d'aquesta empresa. A més, el seu producte es distingeix per unes condicions més atractives i l'accessibilitat per a una gran part de la població.
Per tant, per començar, serà correcte descriure els termes de la hipoteca a VTB 24. Són:
- taxa d'interès: a partir de l'11,9% anual (a l'oferta amb suport estatal);
- disponibilitat de fons propis - a partir del 20% del valor de la propietat;
- import del préstec disponible: de 600 a 8000 mil rubles;
- termini del préstec - fins a 30 anys.
A continuació, cal esmentar els principals requisits per als prestataris. "VTB 24" proposa el següent:
- edat com a mínim 21 anys en el moment de sol·licitar un préstec i no més de 70 anys en el moment de la devolució del préstec;
- antiguitat total - almenys un any.
Assegurances i hipoteques
En sol·licitar un préstec hipotecari, la prestació depòlissa d'assegurança de l'immoble adquirit. Això es fa per protegir tant el prestatari com el banc de situacions imprevistes: incendis, terratrèmols, etc. Com sabeu, aquesta assegurança té una validesa en la majoria dels casos durant un any. Però això no vol dir en absolut que després d'aquest temps et puguis oblidar de les assegurances immobiliàries! L'objecte del préstec s'ha de protegir dels riscos fins que el client de l'entitat financera retorni totalment els pagaments del préstec.
La pòlissa d'assegurança de propietat no és l'únic document obligatori del Regne Unit. Per tant, molt sovint el prestador necessita una altra assegurança quan sol·licita una hipoteca. És a dir: una pòlissa d'assegurança de vida i salut, el rendiment del prestatari. Per descomptat, segons la llei russa, els bancs no tenen dret a obligar un client a contractar aquest tipus d'assegurança. Les entitats financeres, en principi, ho fan, però alhora reserven que si ho rebutgen, el tipus d'interès augmentarà 1 punt percentual.
Val la pena assenyalar que no sempre un client bancari pot comprar la pòlissa requerida a qualsevol companyia d'assegurances. Molt sovint, el prestador exposa els seus requisits per a l'elecció d'aquest últim i, de vegades, ofereix una llista d'empreses acreditades, entre les quals podeu triar la més adequada.
Ara, després d'haver après què es necessita per sol·licitar una hipoteca, els possibles prestataris no haurien de dubtar de la necessitat d'aquest préstec. Sigui el que diguis, res pot substituir la teva casa!
Com podeu veure, aquesta mateixa hipoteca no és tan terrible: les condicions per obtenir iels requisits per als prestataris no haurien d'intimidar un prestatari potencial. El més important és no tenir por de les dificultats i anar cap al teu objectiu.
Recomanat:
Com obtenir una hipoteca amb un petit sou oficial: documents necessaris, tràmit i condicions per a la inscripció, condicions de pagament
Quin sou es considera baix per a una hipoteca? Què fer si rep un sou "en un sobre"? És possible proporcionar informació sobre un sou gris al banc? Quins altres ingressos es poden indicar per obtenir un préstec hipotecari? Hi ha alguna manera d'aconseguir una hipoteca sense prova d'ingressos?
Quin banc concedeix una hipoteca a una habitació: llistes de bancs, condicions de la hipoteca, un paquet de documents, condicions de contraprestació, pagament i import de la taxa del préstec hipotecari
El teu propi habitatge és una necessitat, però no tothom el té. Com que els preus dels apartaments són alts, a l'hora de triar una zona de prestigi, una gran superfície i el cost augmenta notablement. De vegades és millor comprar una habitació, que serà una mica més barata. Aquest procediment té les seves pròpies característiques. A l'article es descriu quins bancs donen una hipoteca a una habitació
Hipoteca a Alemanya: elecció de béns immobles, condicions per a l'obtenció d'una hipoteca, documents necessaris, conclusió d'un acord amb un banc, tipus hipotecari, condicions de contraprestació i normes d'amortització
Molta gent està pensant en comprar una casa a l'estranger. Algú podria pensar que això no és realista, perquè els preus dels apartaments i cases a l'estranger són massa alts, segons els nostres estàndards. És una il·lusió! Prenguem, per exemple, una hipoteca a Alemanya. Aquest país té un dels tipus d'interès més baixos de tota Europa. I com que el tema és interessant, hauríeu de considerar-lo amb més detall, així com considerar en detall el procés d'obtenció d'un préstec per a la llar
Quins documents es necessiten per al registre de SNILS: llista, procediment de registre, condicions
SNILS és un document important que tots els residents de la Federació Russa haurien de tenir. Aquest article us mostrarà com organitzar-lo. Què és útil per obtenir SNILS? I quins són els reptes més habituals als quals s'enfronta la gent?
Quins documents es necessiten per a una deducció fiscal: una llista de documents per al registre
Deducció fiscal: dret a la devolució d'una part dels costos de determinats serveis. En aquest article s'explicarà com sol·licitar aquest servei
