Què és la resolució bancària? Sanció bancària: què fer amb els dipositants

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El 2013-2014, el Banc Central va revocar la llicència de molts bancs russos. Això no només va provocar pànic entre els dipositants, sinó que també va afectar altres entitats de crèdit. Els clients van començar a retirar fons fins i tot dels bancs financerament estables. Aleshores, per primera vegada en molt de temps, es va escoltar molt fort la paraula “sanació”. Què implica el procediment d'estalvi d'una entitat de crèdit per part de l'Estat? En aquest article, aprendràs què és la resolució bancària.

Definició

Conjunt de procediments destinats a restaurar la situació financera: reorganització del banc. Què vol dir? Si és possible evitar la fallida d'una entitat financera, la gestió del banc es transferirà a l'Agència d'Assegurança de Dipòsits (DIA). La reorganització és beneficiosa per als clients que han invertit un dipòsit, ja que permet estalviar tots els fons invertits. Si es va revocar la llicència del banc, la DIA només pot reemborsar una part de l'import del dipòsit. Però si hi ha un inversor que compra tota l'entitat de crèdit, també es beneficiaran les persones jurídiques, ja que podran continuar prestant servei a l'organització. El nou propietari utilitzarà tota la gamma de mesures per reestructurar els comptes a pagardeute i desfer-se dels actius il·líquids. Això és el que és un rescat bancari. Però es fa molt poques vegades. Si el forat del balanç correspon al volum d'actius, no es pot fer res.

La rehabilitació es porta a terme si:

: el banc és important per a l'economia del país o d'una regió concreta ("Solidaritat" a la regió de Samara);

- una entitat de crèdit és estable, però s'enfronta a una f alta temporal de liquiditat a causa del pànic de la població (Gazenergobank).

La decisió la pren el Banc Central de la Federació Russa. A més, l'Agència d'Assegurança de Dipòsits (DIA) proporciona la gestió temporal del banc fins que els seus actius es transfereixen a una altra entitat financera. També se li destinaran fons per restablir la solvència i les obligacions de pagament. De vegades, la DIA aconsegueix restaurar un banc de problemes per si sola. Però la majoria de vegades has de buscar inversors. Ha de ser una institució financera fiable amb una experiència de recuperació positiva en el passat. El banc que es restaura en total pot rebre capital de tres fonts: del Banc Central, la DIA i un inversor privat. Aquesta és la resolució del banc.

positius

El procediment de recuperació ajuda les persones físiques i jurídiques a mantenir els seus dipòsits íntegrament. En cas de fallida bancària, les empreses perdran tots els seus estalvis i els ciutadans corrents només rebran quantitats de fins a 700 mil rubles. La reorganització us permet restaurar completament les activitats d'una entitat financera. El capital addicional permet estalviar llocs de treball i ràpidamentresoldre problemes actuals.

Quin és el benefici de l'inversor

L'estat només rescata bancs forts o importants a nivell regional. La reorganització del banc contribueix en gran mesura al desenvolupament del negoci i augmenta la confiança en l'inversor per part de les institucions locals. Què vol dir? A canvi dels fons invertits, l'entitat financera rep una part del capital, la línia de productes de l'organització, les instal·lacions d'infraestructura i la seva base de clients. L'inversor podrà utilitzar totes aquestes dades com a sinergia amb les seves altres activitats.

Procediment

La base de la rehabilitació és una oportunitat real per recuperar la solvència del banc. El procediment de recuperació no ha de superar els 1,5 anys. Si s'ha presentat un altre cas de fallida en un termini de tres anys, no es pot tornar a enviar el banc per a una reorganització.

Un cop satisfeta la petició, el tribunal arbitral convoca un concurs per participar en el procediment de rehabilitació. Les principals direccions per restablir la solvència del banc són: ajornar l'amortització de les obligacions emeses, amb una disminució dels interessos d'aquests, l'emissió de nous valors, la concessió de préstecs addicionals, la pròrroga de préstecs rebuts anteriorment, etc. Els creditors, el propietari del banc i els seus empleats tenen dret prioritari a participar en la rehabilitació.

Reorganització bancària: què fer per als dipositants

És important recordar que durant els tràmits per restablir la situació financera de l'organització, s'estalviaran tots els fons dels clients. El banc rep capital addicional, que ha deestar dirigit a eliminar tots els problemes de liquiditat actuals. Abans a les escoles, els estudiants forts ajudaven als febles. Ara s'aplica la mateixa pràctica al sector bancari. Per tant, el més important en aquesta situació és no entrar en pànic. Encara que la direcció anunciés que està "congelant" temporalment tots els fons, els dipositants podrien tornar els diners, però trigaria una mica.

És important distingir entre els conceptes de "reorganització" i "fallida". En el segon cas, la DIA garanteix la devolució dels fons dels ciutadans per un import de fins a 700 mil rubles. D'acord amb la Llei "Sobre l'assegurança de dipòsits de persones en bancs de la Federació Russa", els pagaments haurien de començar 14 dies després de la revocació de la llicència del banc. Però a la pràctica, passarà molt més temps. I el punt aquí no és ni tan sols que la DIA no pugui retornar immediatament els dipòsits amb els alts tipus d'interès promesos. Es dedicarà molt més temps a analitzar la situació financera i a compilar un registre de dipositants.

És molt probable que les empreses i els empresaris individuals no puguin retornar els seus dipòsits. D'acord amb la Llei Federal "Sobre la insolvència de les institucions de crèdit", aquestes reclamacions es satisfan després del pagament de les obligacions a les persones, la DIA i el Banc Central, sempre que l'entitat financera encara tingui fons. Per tant, és tan important que aparegui un inversor que pugui restaurar la solvència de l'organització.

Tot i que l'any passat es van revocar moltes llicències bancàries, l'Agència encara té una reserva de fons. Si s'esgoten els diners, el Banc Central proporcionarà finançament addicional mitjançant l'emissió anticipada de la moneda nacional. La devaluació del ruble pot afectar durament els propietaris de dipòsits en moneda estrangera. L'import del seu dipòsit, inclosos els interessos, superarà els 700 mil rubles. Els propietaris de dipòsits de rubles, encara que podran retornar els seus estalvis, però en aquest moment s'amortitzaran molt. Per tant, en aquest cas, podem aconsellar el següent: davant el primer indici d'una forta devaluació de la moneda, poseu-vos en contacte amb la sucursal bancària amb una sol·licitud per "dividir" el vostre dipòsit en diverses parts. Encara millor: torneu a registrar part de la contribució a un familiar. No se't pot denegar una transacció que no sigui en efectiu, ja que en realitat no recolliu la moneda del banc.

Què passa després

Al final del procediment de reorganització, el nou inversor decideix de manera independent si conserva la marca, el model de negoci i l'equip d'empleats o ho desenvolupa tot des de zero. La majoria de vegades canvien. El Banc Central no pot influir en aquesta decisió de cap manera.

Resolució bancària 2014

L'any que va sortir, la notícia sobre la implantació d'una administració provisional en una de les entitats de crèdit més antigues del país va provocar més pànic. Estem parlant d'OJSC "B altic Bank" (Sant Petersburg). La reorganització de l'entitat financera va començar l'agost de 2014. Per restaurar la liquiditat, el Banc Central va destinar primer 10.000 milions de rubles. La DIA va celebrar un concurs per participar en el procediment de recuperació de l'entitat creditícia "B altic Bank". La rehabilitació ja fa cinc mesos que es fa. El procés està liderat per un nou inversor, Alfa-Bank OJSC. Durant aquest temps, molts clients ja han experimentat canvis positius en les activitats de l'organització. marca imodel de negoci no ha canviat. Però els clients ara poden retirar fons de 5.000 caixers automàtics Alfa addicionals sense comissions. La xarxa d'oficines no es reconstruirà ràpidament. La direcció també va assegurar que les tarifes dels contractes de dipòsit i préstec es mantindran sense canvis fins al final del seu període de vigència. Anteriorment, Alfa-Bank va participar en la rehabilitació del Tresor del Nord. Aquesta organització financera va ser liquidada després de la restauració i adscrita a l'inversor. La mateixa sort li espera al Banc Bàltic. La reorganització es durà a terme a costa de fons pressupostaris per un import de 57.000 milions, que l'inversor va rebre amb preferència del 0,51%.

Últimes notícies

2014-11-18 es va saber que la DIA va assumir les funcions d'administrador temporal en la gestió del grup ROST. A més de l'entitat de crèdit del mateix nom, inclou quatre entitats més: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. L'octubre de 2014, el Banc Central va començar a avaluar la situació financera de la participació, els resultats de la qual van indicar la necessitat d'introduir mesures per prevenir la fallida. Ara la DIA està desenvolupant plans per a la rehabilitació de cadascuna de les cinc entitats de crèdit. Això és el que és una resolució de grup bancari.

CV

Si un banc té un paper important en l'economia del país o s'enfronta a una manca temporal de liquiditat, el Banc Central pot iniciar el procediment per rehabilitar l'organització. En aquest cas, la DIA assumeix la funció de temporaladministrador. Paral·lelament a l'anàlisi financera, es convoca un concurs per a inversors que puguin recuperar la solvència de l'organització. Aquesta és la resolució del banc.