SB Bank: problemes de liquiditat

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Sudostroitelny Bank o SB Bank van experimentar problemes de liquiditat simultàniament amb altres bancs russos a finals de 2014. Aquest període va estar marcat pel punt àlgid de la crisi econòmica. La caiguda del ruble, la caiguda dels preus del petroli, les relacions econòmiques exteriors inestables i molts altres factors van influir en el curs dels esdeveniments.

Primeres declaracions oficials

"SB Bank" va començar a experimentar problemes en el seu treball fins i tot abans que apareguessin les declaracions oficials. Va ser el 16 de gener de 2015 que es van fer públiques les dificultats amb què es trobava l'entitat de crèdit. De fet, les primeres infraccions del reglament de treball es van produir a finals del 2014. Va ser durant aquest període quan van començar els errors en els pagaments de tipus conversió. L'enviament de fons des de comptes en una moneda a comptes en una altra es va començar a dur a terme amb un retard important. Les persones jurídiques s'enfrontaven a un retard diari en la transferència de fons. La situació va ser explicada per la direcció de l'empresa com a conseqüència de l'excés d'activitat dels clients. Els problemes de l'organització financera "SB Bank" no van acabar aquí. A finals de gener, el pagament dels dipòsits va començar a estar molt limitat i les ordres de pagament es van retardar entre 2 i 3 dies. Els experts van aconseguir solucionar les dificultats amb les transaccionsREPO.

Caiguda forta

A partir de l'1 de desembre de 2014, quan el desequilibri econòmic al país només s'estava escalfant, SB Bank ocupava el lloc 80 del país en termes d'actius. Pel que fa al benefici net, va ocupar la 22a posició del rànquing. L'any 2013, l'entitat financera es trobava entre els 20 operadors més actius del mercat interbancari. A partir de mitjans de gener de 2015, l'agència internacional Standard &Poor's va assignar una nova qualificació al banc. L'estatus de la institució es va rebaixar de 'B-' a 'CCC', cosa que es pot interpretar com una posició prèvia al defecte. Es va fer una previsió, segons la qual hi ha una alta probabilitat d'interferència del Banc Central en les activitats de l'entitat.

Primers rumors i ressenyes negatives

"SB Bank" no va poder amagar i dissimular els problemes dels seus clients ja en les primeres etapes de la seva aparició. Les dificultats van començar a sorgir a finals del 2014, tal com s'ha esmentat anteriorment. Molts clients van començar a queixar-se de la reducció del límit de descobert, fins i tot per a targetes antigues. Hi ha una categoria de persones que va notar el retard en els pagaments, que, a mesura que ens acostàvem a l'Any Nou, es va allargar cada cop més. A mitjans de gener, hi havia reclamacions massives contra el banc a causa de la negativa a pagar els dipòsits. Hi havia missatges en què els clients deien que l'entitat financera canvia arbitràriament la data de recepció dels pagaments al banc. No va ser possible amagar el fet que SB Bank no realitza pagaments. Això va provocar una sortida massiva de capitals i va agreujar la situació.

Cap possibilitatresolució de problemes

La institució financera "SB Bank" no ha pogut resoldre els problemes de liquiditat per si sola. Després d'haver cobrat dipòsits de la població per 16.400 milions de rubles, el banc simplement va incomplir les seves obligacions. A mesura que van sorgir problemes, no s'esperava que la situació millorés, i la direcció del banc no va ser capaç d'explicar els motius del que estava passant. El límit a l'emissió de fons, que se suposava que era una mesura temporal, es va reduir gradualment de 100 a 50 mil rubles al dia. Com a resultat dels retards en els pagaments, la gent es va enfrontar a situacions tan desagradables com el retard en el pagament d'impostos, els retards en el pagament del préstec. Andrey Egorov, que a finals de 2014 va exercir com a president d'una institució financera, es va negar sistemàticament a comentar la situació. Està al capdavant del banc des del 2011 i va dimitir, i Vasily Melnikov va ocupar el seu lloc.

Què va determinar la situació?

"SB Bank" no realitza pagaments, no paga dipòsits, no realitza operacions de conversió: aquests són només alguns dels senyals que s'han convertit en presagi de problemes de liquiditat. Segons el banc de contrapart, la revaloració d'OFZ va tenir un impacte significatiu en la situació. En concret, el 16 de desembre, l'OFZ, el pagament del qual estava previst per al 2028, va baixar de preu 12,5 punts, la qual cosa va suposar el 53% del valor nominal.

OFZ, que havien de pagar el desembre de 2019, va disminuir 11,2 punts, al voltant del 65,1% del nominal. Una font d'informació propera a la direcció va informar que la quantitat de fons que s'havia d'abonar a mésinstitució financera del Banc Central de la Federació Russa, va superar la quantitat de 2.000 milions de rubles.

Les circumstàncies es van complementar amb un augment del tipus d'interès, un augment del nivell de garantia dins la borsa, que va provocar una escassetat de garantia. Podeu afegir el fet que al voltant del 12% dels passius de la institució, equivalent a 10.200 milions de rubles, són fons recaptats al Banc Central.

Per què la crisi econòmica ha afectat tant el banc?

És ben sabut que el banc, que apareix al sector financer del país com a "SB Bank", té la llicència revocada per la poca liquiditat. Moltes fonts informen que l'impacte dràstic sobre l'entitat financera dels canvis econòmics es justifica per l'ús per part del banc d'un complex esquema de finançament, que es caracteritza per una forta dependència de les operacions de repo realitzades amb el Banc Central. Malgrat la presència d'un potent coixí de liquiditat, les condicions externes que s'havien format a finals de 2014 van tenir el paper de desencadenant en l'aparició de problemes urgents. Analistes i experts ja han prefigurat el fet que ningú no emprendre la rehabilitació de l'entitat financera. L'SB Bank of Russia acaba de perdre's, com molts dels seus competidors.

Administració provisional

Poc temps després que hi hagués problemes amb els pagaments a una institució financera anomenada SB Bank, el Banc de Rússia va nomenar una administració provisional. Aquesta decisió, presa el 16 de febrer, va ser estimulada per la revocació de la llicència que donava dret arealització de transaccions financeres. Des dels primers dies de la implantació de l'administració provisional, hi va haver una gran oposició a les seves activitats. Com s'informa a l'informe, la direcció de l'organització "SB Bank", incapaç de resoldre els problemes pel seu compte, es va negar a transferir els contractes de préstec originals. Es va intentar impedir que l'administració provisional accedeixi a contractes de penyora i caució en el marc de deutes crediticis tant de persones jurídiques com de persones físiques. Això es va veure com una prova clara d'un intent de retirar actius del banc.

Aquest comportament va fer impossible no només complir els requisits dels creditors, sinó també obtenir sancions legals. Segons els resultats de l'avaluació del treball de la institució financera SB Bank, els problemes de liquiditat de la qual van resultar ser més importants del que s'esperava, la mida dels seus actius es va estimar en un nivell de 8.900 milions de rubles, amb passius amb els creditors en el quantitat de 48.000 milions de rubles.

Incompliment de la llei

Abans de la revocació de la llicència, es van revelar accions interessants de la direcció de l'organització de SB Bank. El que està passant en el marc d'una entitat financera, s'ha pogut entendre gràcies a la formació d'un registre d'obligacions de l'entitat. Quan ja hi havia problemes de solvència de l'organització, els crèdits dels creditors es van transformar en un ordre privilegiat del seu compliment. Hi va haver una divisió dels dipòsits fins a tal punt que seria possible compensar la pèrdua mitjançant pagaments de l'agència d'assegurances de dipòsits. Accions dels primersla direcció i els propietaris de l'organització tenien una connotació d'activitat criminal. La informació sobre ells va ser enviada pel Banc Central a la Fiscalia General i al Ministeri de l'Interior. Es pot donar fe del fet que a la institució financera coneguda com "SB Bank" se li ha revocat legalment la llicència.

Pagaments a les víctimes

Segons el comunicat oficial de l'Agència d'Assegurances de Dipòsits, els pagaments als antics clients de l'estructura de SB Bank es faran d'acord amb la normativa des de l'1 de març de 2015 fins al 2 de març de l'any vinent. Serà possible rebre una compensació a Sberbank, VTB 24, així com pels drets d'un banc agent al banc Khanty-Mansiysk Otkritie.

A partir del 2 de març de 2016, la informació sobre els detalls dels pagaments es presentarà per separat. Les indemnitzacions se centren no només en la indemnització per danys als dipòsits, sinó també als clients que tenien comptes de liquidació amb l'entitat. Per a tots els comptes oberts en conjunt, l'import de la compensació no superarà la quantitat de més d'1,4 milions de rubles. Si hi ha reconvencions del banc al dipositant, el seu import es descomptarà de l'import de la indemnització d'acord amb la normativa vigent de l'Agència d'Assegurança de Dipòsits.