Pla de negoci bancari: pla d'obertura i desenvolupament amb càlculs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El sector financer és diferent d' altres àmbits d'activitat, i per tenir èxit allà cal tenir un cert coneixement. Però fins i tot això no serà suficient per crear un pla de negoci per al banc i la seva implementació amb èxit. Per iniciar la vostra pròpia entitat creditícia, necessitareu fons suficients per invertir. Tanmateix, res és impossible, i si et planteges un objectiu, es pot aconseguir. Un banc comercial és un projecte en curs, però hauria de ser gestionat per persones amb experiència en aquest àmbit. La direcció financera es considera una de les més prometedores i rendibles. Cal tenir en compte que actualment hi ha un gran nombre d'institucions pressupostàries, per la qual cosa la competència en aquest segment és força dura.

Primers preparatius

Segons les estadístiques, el finançament d'un projecte empresarial d'un banc comercial es considera un dels més rendibles. Cal trobar una habitació adequada, elaborar l'estructura correcta, calcular totes les despeses per avançat. En altres paraules, elabora un pla de negoci competent per obrir un banc.

Abans de practicarprojecte, cal analitzar l'estat del mercat a la vostra zona. La investigació de màrqueting és una part integral de qualsevol negoci. Potser hi ha moltes entitats de crèdit al territori requerit, aleshores el vostre negoci pot resultar no rendible. En aquest cas, hauríeu de trobar una especialització que distingeixi el vostre banc de la resta. Per descomptat, serà bastant difícil fer-ho, però si funciona, el resultat no tardarà a arribar. Recentment, la banca només s'ha desenvolupat i l'estat ha donat un suport força important a aquest negoci.

Elecció de la direcció

El pla de negoci d'un banc comercial s'ha de basar en les vostres activitats. La pràctica actual mostra que les grans entitats de crèdit es dediquen a diverses àrees alhora, i són excel·lents en això. Aquí estem parlant de gegants empresarials: Sberbank, VTB 24, etc. Una nova entitat de crèdit hauria de ser diferent de la resta, especialitzada en una cosa.

Així, els bancs petits i mitjans trien una direcció, per exemple, emetre préstecs a baix interès, i promocionen aquesta oferta al mercat. Pots centrar-te en atendre clients corporatius, persones jurídiques, petites empreses, etc. El més important és la qualitat del treball, perquè el client tria entre un gran nombre d'organitzacions diferents i, per tal que sigui atès per tu, necessites per treballar al més alt nivell.

El pla de negocis del banc s'ha de plantejar acuradament i contenir les direccions de desenvolupament en l'ordre en què estanprioritat. Això facilitarà molt més activitats.

Anàlisi de perspectives

La pregunta anterior indicava la necessitat de seleccionar una àrea de treball prioritària. Per no equivocar-se en aquesta etapa, cal analitzar acuradament l'entorn de màrqueting, fer una previsió per als propers cinc anys i establir objectius estratègics. Com a exemple de pla de negoci per a un banc, podem citar les direccions de l'anàlisi de clients potencials:

• Recerca sobre el marc legal i la macroeconomia;
• estudiar el treball dels competidors i la seva interacció amb l'entorn extern;
• desenvolupaments de màrqueting;
• previsions de vendes;
• creació d'una base de clients.

Cal entendre què li interessa més a la població en un moment concret: els dipòsits, els préstecs, la necessitat d'obrir oficines, la possibilitat de realitzar qualsevol operació a través d'una aplicació mòbil i un ordinador. I partint d'una posició demandada, buscar clients potencials, contactar-los, oferir els seus serveis, garantir privilegis.

La importància de la planificació estratègica

Sense investigació de màrqueting, no val la pena intentar conquerir aquesta zona. Recordeu: totes les decisions posteriors es basen en els resultats de l'anàlisi! Després de decidir una direcció prioritària, heu d'elaborar un pla de negoci per al desenvolupament del banc durant els propers 3-5 anys. També hauria de contenir objectius estratègics.

Aquesta part del treball no s'ha de subestimar, només al cap d'un temps tots els emprenedors ho entendranquina importància increïble té aquest pas. Normalment es distingeixen els objectius següents:

• Guanyar la confiança del client, servei de primer nivell;
• expansió gradual de les seves activitats, millora dels productes existents;
• atreure noves inversions;
• reducció de situacions de risc;
• creant una escala professional per als empleats, augmentant la motivació per trobar personal qualificat.

Vista de l'estructura d'una entitat de crèdit

El sector financer inclou diversos tipus d'estructures, l'elecció de les quals depèn de la direcció de la vostra activitat. Això s'ha de decidir abans d'obrir una organització. Hi ha cinc tipus diferents en total:

• central, que és un banc estatal;
• comercial, el propòsit principal del qual és obtenir beneficis;
• universal, capaç de proporcionar un gran nombre de serveis diferents;
• inversió, realitzant les seves activitats quan es treballa amb adjunts;
• estalvi, que tracta els dipòsits i l'estalvi de diners.

L'especialització bancària també es selecciona per separat. Actualment, hi ha principalment entitats de crèdit de tipus mercat. La seva peculiaritat rau en el fet que els actius contenen valors, i els passius contenen fons propis.

Serveis prestats pel banc

La gamma de productes i serveis que una entitat de crèdit ofereix als clients depèn totalment de l'especialització escollida. El pla de negoci d'una sucursal bancària ha de tenir una clara definicióinstruccions dels serveis prestats. Val la pena destacar els tipus d'ajuda financera més populars i prioritàries:

• transaccions d'intermediació als mercats de divises i borsa;
• treballar amb dipòsits, dipòsits;
• emissió i manteniment de targetes de plàstic (a més de condicions favorables, hauríeu de pensar en crear un disseny interessant);
• préstecs i crèdits;
• obertura i manteniment de comptes bancaris;
• execució de serveis d'efectiu.

Malgrat que ara tothom està canviant al servei en línia, encara hi ha molta gent que prefereix resoldre tots els problemes amb els seus propis ulls, al departament. Per tant, aquest fet també s'ha de tenir en compte a l'hora de crear un pla de negoci bancari.

Obtenció d'una llicència

Per obrir la vostra pròpia entitat de crèdit, heu d'obtenir el permís corresponent i emetre una llicència. Però abans val la pena registrar una CJSC (societat anònima tancada) i donar-se d' alta al servei d'impostos. Allà podreu obtenir el número d'identificació de l'organització. El pla de negocis del banc amb els càlculs també hauria d'incloure aquesta partida de despesa, ja que haureu de pagar diversos deures estatals, així com altres pagaments.

Entre els permisos bàsics que cal obtenir hi ha:

• llicència del Banc Central de la Federació Russa;
• document que confirma el registre amb RGPP (Camera d'assaig de l'Estat rus);
• permís del comitè de duanes.

Gestió i personal de l'entitat de crèdit

Val la penatingueu en compte que un banc com a entitat de crèdit només pot funcionar com a societat anònima. En conseqüència, la gestió de l'organització la porta a terme la Junta d'Accionistes. No sol tenir lloc més d'1-2 vegades a l'any, i durant la reunió es discuteixen tots els temes d'actualitat. Per exemple, s'està desenvolupant una estratègia per al desenvolupament d'una entitat de crèdit durant els propers 12 mesos i es prenen les decisions de gestió necessàries.

Les activitats actuals del banc estan controlades pel Consell d'Administració, el poder executiu correspon al Consell del banc. És a l'últim cos que totes les altres divisions estructurals estan directament subordinades. El personal està format sobre la base dels requisits estàndard per a un empleat del banc.

Què són les unitats de negoci?

En la majoria dels casos, estem parlant d'oficines d'una entitat de crèdit, on els clients poden utilitzar tots els serveis del banc. Primer hem d'obrir almenys una oficina perquè la gent sàpiga on anar si té cap pregunta.

Imaginem un exemple de pla de negoci per a una sucursal bancària. Normalment conté els següents departaments: efectiu, transaccions de divises i dipòsits, economia i comptabilitat, valors, préstecs, etc.

A més de les principals, podeu organitzar-ne d' altres que us donaran suport, per exemple, el servei de seguretat, el departament jurídic, etc. Abans de contractar un nou empleat, és obligatori un control del departament de seguretat per identificar qualsevol violacions. Si una persona l'aprova, té els coneixements i les qualificacions necessàries, llavors passa a formar part del sistema bancari.

A més, cada entitat de crèdit disposa d'un Servei de Control Intern que depèn del Consell d'Administració. Les seves funcions inclouen:

• Comprovació del treball dels empleats pel compliment de totes les normes i estàndards necessaris;
• documents que requereixen;
• contractant empleats d' altres departaments.

Exemple de pla de negoci bancari

Cada any, els especialistes en màrqueting investiguen tot tipus d'àmbits de negoci, avaluen beneficis, despeses, etc. Per tant, per obrir una petita entitat de crèdit, caldran inversions d'almenys 100 milions de rubles.

És força difícil proporcionar una mostra de pla de negoci per a un banc en un article, ja que és un paquet de diversos documents. Però és molt possible descriure els principals costos. La major part de la inversió definitivament es destinarà a llogar una oficina, reparar, contractar personal, tramitar la documentació necessària i obtenir totes les llicències i permisos. Si voleu obrir un banc gran que pugui oferir una àmplia gamma de serveis, caldrà molta més inversió.

Pel que fa a la recuperació del projecte, aquí no es repeteix una vegada i una altra. Per descomptat, aquest moment s'hauria de reflectir en el pla de negoci del banc, però no és una tasca fàcil predir-ho amb precisió. De mitjana, el període de recuperació oscil·la entre 5 i 10 anys.

Riscs

A l'hora de desenvolupar un pla de negoci per a un banc, cal tenir-ho en compte totmoments i matisos. Es recomana preveure amb antelació la situació més desfavorable i descriure detalladament l'algorisme per sortir-ne. El risc és una part integral de qualsevol projecte. És impossible predir-ho tot, així que cal estar preparat per a un desenvolupament desagradable dels esdeveniments.

Sovint, els emprenedors ni tan sols consideren com a riscos determinats factors, que és un dels pitjors errors. Després de tot, la retrospectiva comporta costos addicionals, augmenta el període d'amortització, etc. El mercat de vendes de productes i serveis és el primer que hauria de pensar un empresari novell. Després de tot, l'organització ha de tenir clients objectiu que probablement utilitzin els serveis d'una entitat de crèdit.

Resumant tot l'anterior, es pot assenyalar que la posada en marxa del projecte d'obertura d'una entitat de crèdit és una tasca molt laboriosa i difícil, però es pot fer. Si adopteu una actitud responsable en la preparació del pla de negocis del banc, calculeu tants riscos com sigui possible, atreu la quantitat necessària de fons, podeu tenir èxit significativament en el vostre esforç. Pel que fa a la rendibilitat, no hi ha dubte que obrir un banc és una de les inversions més rendibles.