La capitalització addicional és Llei de capitalització addicional dels bancs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El Banc crea fons que poden garantir la seva estabilitat financera i el compliment de les obligacions en cas de problemes. L'import dels fons propis ha de superar el valor normatiu de la ràtio de solvència. Aquesta última és una mena d'assegurança de client. Mostra que el banc està interessat en les activitats normals del mercat. Després de tot, si els accionistes inverteixen els seus propis fons, hi ha més garanties que s'invertiran amb la deguda precaució. Però amb un fort deteriorament de la qualitat de la cartera de préstecs, la ràtio de suficiència de capital pot arribar a valors límit. En aquest cas, el banc corre el risc de perdre la seva llicència.

Sortir

Per tal d'evitar una situació crítica, el Banc Central està prenent mesures per estabilitzar la situació financera de l'organització. La capitalització addicional és la prestació per part del Banc de Rússia a les entitats de crèdit d'un préstec subordinat. Forma part de les fonts de finançament addicionals. Això vol dir que en cas de fallida de l'organització, les obligacions amb el Banc Central es compliran en darrer lloc. La llei declarael nivell i el procediment de participació de l'estat en aquest procés. Aquests préstecs poden no ser emesos directament, sinó a través de l'Agència de Dipòsits d'Assegurances (DIA) en forma de bons de préstec federal (OFZ). Es va utilitzar un esquema similar durant la crisi financera del 2008.

Últimes notícies

El desembre de 2014, el president de Rússia va signar la Llei de capitalització addicional dels bancs per un total d'1 bilió de rubles. La llista dels "afortunats" va ser publicada per la DIA el febrer de 2015. Els préstecs es concediran no només a través d'OFZ, sinó també mitjançant préstecs subordinats ordinaris. Això ajudarà a la DIA a resoldre el problema de la capitalització dels bancs. Els participants del programa han d'enviar el seu consentiment per a l'adquisició d'obligacions per part de l'Agència abans del 2015-01-06 i el Banc Central - per proporcionar els requisits per a una institució concreta.

Condicions

El Banc ha d'augmentar el volum de préstecs hipotecaris, préstecs a petites i mitjanes empreses en més d'un 1% en un termini de 36 mesos. També es permet l'opció de dirigir els fluxos d'efectiu als sectors més importants de l'economia. Un altre requisit és augmentar el capital autoritzat en un 50% de l'import dels fons rebuts dels beneficis o inversions dels accionistes. Al mateix temps, els bancs no poden augmentar els sous dels empleats durant els propers 36 mesos. Aquest darrer factor impedeix en major mesura la direcció de prendre la decisió de participar en el programa. La capitalització addicional és l'assistència que es proporciona amb condicions molt estrictes.

L'essència del procés

Per a la industrialitzacióL'economia necessita injeccions importants en la capacitat de producció de l'estat. Al mateix temps, la influència dels inversors occidentals hauria de ser limitada. Els bancs han d'emetre grans préstecs específics. Aquest és en part l'objectiu de la capitalització. L'organització no rep diners "en viu", sinó OFZ. Tanmateix, haurà de recaptar la mateixa quantitat pel seu compte. Només podeu obtenir una quarta part de la quantitat ja disponible de fons propis, que, al seu torn, no hauria de superar els 25.000 milions de rubles. És a dir, la capitalització addicional és una mesura per enfortir els bancs regionals, que en el futur poden ocupar una posició estable al mercat i desenvolupar-se de manera independent. Això també es confirma amb les condicions del programa: les organitzacions han d'augmentar la seva cartera de préstecs en un 1% o més cada mes.

Experiència internacional

La crisi del 2009 va demostrar l'eficàcia d'aquest mètode. Aleshores, el govern dels EUA va destinar bilions de dòlars per restaurar la situació financera de les entitats de crèdit sense cap sanció. Després de 4 anys, el Banc Europeu va finançar les institucions gregues per un import de 50.000 milions d'euros. Després de l'estabilització de la situació, l'inversor rep el benefici net de l'organització. Per això és tan important que l'últim sigui l'estat.

El volum de fons propis de les entitats de crèdit està disminuint a causa de l'exigència del Banc Central de constituir reserves. Part dels fons apareixen només en paper: actius fixos, equipaments, edificis i altres objectes de valor sobrevalorats que no es poden utilitzar com a fonts de finançament. Per controlar la situació, el Banc Centralestableix estàndards especials i verifica si les activitats de l'organització es corresponen amb les possibilitats de capital.

S'organitzen proves d'esforç per a això. Els analistes de risc calculen com els processos econòmics complexos poden afectar una institució. En teoria, aquest control s'hauria de fer trimestralment. A Ucraïna, es va dur a terme per última vegada a petició de l'FMI el 2014. En aquell moment, els experts calculaven com reaccionaria el capital en cas de sortida de dipòsits i d'augment del deute. A partir dels resultats de les proves, es va prendre una decisió sobre majúscules addicionals.

Sobre les perspectives de desenvolupament del mercat hipotecari

El Ministeri d'Hisenda espera que els bancs puguin augmentar el préstec immobiliari un 15%. Aquest és un altre objectiu al qual es dirigeix la capitalització addicional. Què vol dir? Els bancs no podran utilitzar els fons per comprar divises, com va ser el cas del 2008. És una bona notícia. Però serà molt difícil augmentar el volum de préstecs als requerits. Haurem de reduir els tipus d'interès i assumir part de les obligacions. No totes les organitzacions estan d'acord amb això. Com que la capitalització addicional és una qüestió voluntària, VTB24 i Rosbank ja s'han negat a participar en el programa, argumentant que ja tenen prou beneficis.

Un potencial comprador d'habitatge està influenciat per molts factors: condicions del crèdit, augment dels preus dels apartaments, confiança en uns ingressos estables. Podria ser una lleugera retallada de tarifescompensat amb altres quotes mensuals. Per tant, és poc probable que aquesta mesura augmenti la demanda d'aquest servei. Les hipoteques amb un tipus d'interès baix només les poden emetre prestataris amb un historial de crèdit ideal. Aquesta posició del banc està plenament justificada. I, a més, no tots els prestataris poden estar segurs que la seva solvència no empitjorarà en un termini de 10-15 anys.

Els experts prediuen que si el resultat és positiu, la capitalització addicional comportarà una reducció de la taxa, un augment de la demanda en el segment econòmic, en el qual la quota de les transaccions hipotecàries és del 80%. Les persones que tinguin un problema greu de comprar un apartament es beneficiaran d'una lleugera reducció dels interessos. És probable que la resta de compradors esperen un canvi significatiu en el cost del crèdit. La quota de transaccions hipotecàries en el segment premium rarament supera el 20%. Per tant, és poc probable que un canvi en la taxa tingui un impacte en la demanda. La majoria dels compradors d'immobles de luxe paguen a terminis en termes individuals.

Recapitalització bancària: què ha de saber un dipositant

1. Aquesta mesura s'utilitza per augmentar els actius o cobrir pèrdues. Els accionistes poden iniciar el procés. En aquest cas, estem parlant de recaptar fons per emetre nous préstecs.

2. La presència de problemes al banc no vol dir que necessiti diners. Potser el Banc Central va revisar els estàndards i l'entitat de crèdit no tenia prou benefici acumulat d'anys anteriors per assolir els objectius previstos. Encara que la capitalització addicional dels bancs d'Ucraïna el 2014 tenia com a objectiu cobrirpèrdua.

3. En primer lloc, la institució s'adreça als accionistes. Si no tenen l'oportunitat de finançar l'organització, comença la recerca de tercers inversors. La llei de capitalització addicional dels bancs estableix que tots els canvis en el capital autoritzat s'han de registrar al Banc Central. Després de dipositar fons als comptes, es poden utilitzar com qualsevol altre actiu.

4. Si no ha estat possible atraure capital prestat per cobrir les pèrdues, el banc ha de reduir el volum d'activitats o liquidar-lo.

5. L'ús de majúscules és una recomanació, no un requisit. L'augment de capital no garanteix la solidesa financera de l'organització. Si els accionistes són deshonests, els fons es poden utilitzar per reposar la cartera de préstecs. En aquest cas, és probable que al cap d'un temps l'organització torni a necessitar ajuda financera.

Conclusió

Una de les maneres que es poden utilitzar per estabilitzar la situació financera de les entitats de crèdit és la capitalització addicional. Què és això? Prestar assistència financera al banc per part dels accionistes, el Banc Central o altres institucions internacionals. A finals de 2014, el president de Rússia va signar una llei en virtut de la qual 27 institucions regionals poden rebre un préstec subordinat. Però són pocs els que ho volen, ja que les condicions per concedir un préstec són molt estrictes.