És vàlida per a l'assegurança OSAGO KBM? Què és KBM en assegurances?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Amb l'alegria de tenir un cotxe comporta noves responsabilitats. En particular, la necessitat d'assegurar la responsabilitat civil del motor. Tothom sap que en cas d'accident, els danys són compensats per l'empresa que va vendre la pòlissa. La pregunta sorgeix de com es forma el seu valor i de què depèn.

Un dels components principals de l'assegurança és KBM. No fa gaire es va informar que es va cancel·lar a Rosgosstrakh. És així? En parlarem en aquest article.

KBM: desxifrant el terme

KBM: què s'amaga darrere de l'abreviatura indicada? Es tracta de l'anomenat coeficient bonus-malus, que depèn de l'experiència del conductor i del nombre d'accidents que li han passat. Aquesta regla pot semblar redundant per a alguns. Tanmateix, el seu propòsit és animar els conductors a conduir amb prudència. Després de tot, sense accidents i reparacions, ningú pot pagarnecessitat. I sense pèrdues, els beneficis de la companyia d'assegurances només augmentaran.

Per entendre millor el significat de CBM: què significa aquest paràmetre, només cal pensar en la frase "bonus-malus". És a dir, estem parlant d'una mena de recompensa que es basa en conduir sense incidents. A OSAGO, la bonificació és del 5% per cada any de conducció sense accidents.

Però la pregunta sorgeix en desxifrar encara més el concepte de CBM: què és "malus"? Si el propietari de la pòlissa OSAGO té un accident amb el seu cotxe, el culpable del qual és, el descompte es cancel·la o es redueix. Però si no tens la culpa de l'accident, no afectarà el cost de l'assegurança l'any vinent. Aquesta condició continuarà fins i tot quan l'accident s'hagi registrat sense la participació dels agents de la policia de trànsit.

El motiu pel qual el cost no canvia en aquest cas és molt senzill: OSAGO és una assegurança de responsabilitat civil, no una assegurança de cotxe. I, per descomptat, només ho suporta el culpable.

Quan es canvia d'empresa, canvia el CBM?

A les assegurances OSAGO, el càlcul no és una tasca fàcil. Es té en compte l'historial complet de l'assegurança del conductor. Considereu algunes opcions habituals sobre com podeu esbrinar les vostres probabilitats.

1. Quan presta serveis a la mateixa companyia d'assegurances, les dades s'emmagatzemen a la base de dades interna. Aleshores, quan sol·liciteu una nova pòlissa, l'agent la revisa i anuncia el cost final.
2. Si el propietari del cotxe vol canviar de companyia d'assegurances, per mantenir els descomptes, ha de presentar un certificat de l'empresa en quèhavia assegurat abans.
3. Però encara que no hi hagi certificat, hi ha una base de dades automatitzada de l'operador PCA, on s'emmagatzema informació sobre tots els ciutadans que han rebut polítiques. Tanmateix, el millor és controlar personalment aquest procés, ja que passa que no s'ha introduït la informació del Regne Unit o hi ha hagut errors en el sistema.
4. Als llocs web oficials d'algunes companyies d'assegurances s'ofereix un servei especial que permet calcular el CBM de l'assegurança OSAGO. És un servei de calculadora en línia. Al mateix temps, el conductor es compara amb la base de dades de la Unió Russa d'Asseguradores d'Automòbils.
5. També passa que alguns IC prescriuen CBM a la pòlissa. Estudieu-ho amb atenció: hi ha un coeficient davant del nom del conductor o a la columna "marques especials". Tanmateix, com que aquesta informació no s'ha de reflectir a la política, s'introdueix amb poca freqüència.
6. Intenta trucar a la companyia d'assegurances al número que apareix al segell de la pòlissa d'assegurança. Demaneu que us connecteu al departament d'OSAGO i digueu que teniu intenció de renovar el contracte, així que voleu familiaritzar-vos amb la vostra classe per al curs vinent.

Com es calcula?

Abans, KBM estava lligat a un cotxe específic quan s'assegurava. Per tant, quan es venia un cotxe, totes les bonificacions es van restablir a zero. Aquest mètode era clarament inconvenient i poc rendible. Per tant, quan es van identificar les deficiències del sistema, es va canviar i el KBM va començar a associar-se a una persona, no a un cotxe.

Els indicadors de CBM en assegurances són de 15 classes, els valors de les quals varien entre 2,45 i 0,5. Un client que va sol·licitar a una companyia d'assegurances ala primera vegada, rep la tercera classe i té un cost estàndard.

Cada any, quan no hi ha accidents provocats pel conductor, el MSC disminueix. És a dir, el curs vinent, amb un 5% de descompte, la classe ja serà la 4a. Tanmateix, en cas d'accident per culpa del propietari OSAGO, la classe disminuirà inevitablement i augmentarà el cost de l'assegurança. Els càlculs es fan segons una taula especial de KBM.

Si hi ha diversos conductors a la pòlissa, el càlcul es fa segons el CBM màxim d'un d'ells. I si preveu l'ús d'un cotxe sense restriccions, el càlcul es basa en quants pagaments s'han fet per a la pòlissa anterior.

Res més que la veritat

En emetre OSAGO, l'agent pot preguntar quants accidents hi ha hagut. Per descomptat, un sistema automatitzat és molt bo, però tot i així, l'IC, per regla general, prefereix jugar amb seguretat.

Segons les normes OSAGO, està prohibit proporcionar informació falsa. Si s'assabenta, es declararà nul el contracte d'assegurança obligatòria i no es retornaran els diners gastats. No els espera el millor destí als que són enganyats després de l'accident. Aleshores, el contracte es rescindeix per via judicial, i els pagaments s'hauran de reemborsar personalment. I això no és tot. La propera vegada que el conductor contracti una assegurança, el preu augmentarà a la meitat, és a dir, el MSC augmentarà fins a 1,5 vegades. Per tant, és millor no enganyar mai el Regne Unit en signar OSAGO.

CBM=1

Passa que el CBM és igual a un. Això passa en els casos següents:

1. Quan els vehicles propietat d'estrangers estan assegurats (aquests cotxes solen estar temporalment a Rússia).
2. Quan s'assegura un remolc.
3. Quan s'assegura durant un període de temps extremadament curt.

Sobrecàrrec de l'assegurança

De vegades no només els propietaris de cotxes sense escrúpols intenten enganyar un oponent, sinó també el mateix Regne Unit. Aquest és un augment no raonable del cost de la pòlissa.

Molt sovint, aquest és un simple silenci sobre el KBM. Es pot oferir un càlcul estàndard a un conductor que sigui precís, però que no tingui coneixements en matèria d'assegurances.

És a dir, resulta que la mateixa quantitat de CBM quan s'assegura per primera vegada segueix sent la mateixa d'any en any. I això pot afectar seriosament l'import de l'assegurança.

Un altre mètode habitual que fan servir els agents és vendre una assegurança addicional. Per tant, el cost també pot augmentar significativament. Sovint, la direcció requereix que els empleats intentin vendre assegurances als clients que no necessiten.

Per descomptat, cal reaccionar amb força davant aquestes coses. En primer lloc, exigiu que publiqueu una pòlissa sense ofertes innecessàries i, si això no ajuda, amenaceu que us queixareu davant les autoritats corresponents. En la majoria dels casos, això funciona de manera convincent.

També passa que quan es mou d'una altra empresa, les asseguradores donen al client un coeficient d'un.

Tingueu en compte que si perdeu el KBM, trigarà molt de temps a recuperar-se i les finances desapareixeran juntament amb ell.

Comestalviar diners?

Així que, esbrineu-ho: com fer-ho per pagar menys per la pòlissa. Els aspectes següents són importants aquí:

• Coeficient territorial. Estem parlant d'un conductor que té la matrícula permanent a la província o al poble. Per a ell, el cost de l'assegurança serà significativament inferior al d'un resident metropolità. Molts ciutadans que tenen familiars a l'outback registren vehicles per a ells i condueixen un cotxe amb un poder general.
• És millor incloure a la pòlissa persones específiques en les quals es pugui confiar el vehicle que comprar una assegurança amb permís per conduir un cotxe per a tothom. Aquesta última opció és molt més cara. A més, hauríeu de considerar acuradament si el BMR canviarà amb l'assegurança sense restriccions.
• Si no aneu a conduir a l'hivern, és millor comprar una pòlissa durant uns quants mesos, quan penseu utilitzar el vehicle.

Canvis recents de RSA

Des del desembre de l'any passat, la Unió Russa d'Asseguradores d'Automòbils ha introduït un nou procediment per a l'ús de KBM en assegurances. Quins són aquests canvis? L'algorisme és que si el prenedor no està d'acord amb els valors del coeficient, l'IC està obligat a comprovar el valor a l'AIS RSA. En cas de discrepància amb l'assegurador utilitzat, s'aplicarà el que s'hagi identificat. Aleshores el coeficient es tindrà en compte no només en la política actual, sinó també en totes les posteriors. Mirem la taula.

Base legal

Documents reguladors que regeixen el sistema MSC:

• Llei CTP, articles 9 i 15.
• Normes OSAGO,paràgrafs 20 i 35.
• Decret del Govern 739.

A més, hi ha un detallat "Manual metodològic de la PCA sobre la formació dels empleats de les organitzacions d'assegurances núm. 7".

Cas a Rosgosstrakh

Fa uns quants anys, en una de les companyies d'assegurances més grans, Rosgosstrakh, un dia van decidir que KBM es cancel·lava quan asseguraven OSAGO. A més, hi va haver un moment convenient per a les asseguradores sense escrúpols: altres companyies no tenien formularis disponibles, de manera que els conductors van haver de comprar una pòlissa amb una classe zero a Rosgosstrakh.

A més, en algunes oficines també es va imposar una assegurança addicional, a més de passar una inspecció tècnica fins i tot en el cas de tenir una targeta de diagnòstic en vigor.

La justícia va ser buscada pels que defensaven els seus drets: en aquest cas, la classe KBM. Cal denunciar? Per al tribunal, com sabeu, cal disposar d'una base que consisteix en proves escrites (cal escriure prèviament a totes les instàncies per tal d'obtenir-ne una posició oficial per escrit), així com testimonis, àudio, vídeo. enregistraments, i similars. Però més sovint, aquests problemes es poden resoldre sense portar el cas als tribunals.

Per descomptat, no és gaire rendible que les companyies d'assegurances paguin un descompte de fins al 50% sense accidents. Per tant, els empleats van a diversos trucs per restablir-lo. A més, els propietaris de cotxes poden pagar el seu analfabetisme. Després de tot, alguns ni tan sols saben sobre l'existència de KBM.

Per tant, si s'ha produït un error i el vostre KBM s'ha restablert, cal seguir els passos següents per restaurar-lo:

• si des de l'errorha passat menys d'un any, envieu una carta a la PCA amb una sol·licitud de verificació;
• A la carta s'han d'adjuntar còpies del permís de conduir i de la política antiga amb el KBM correcte;
• si no hi ha resposta durant més d'uns quants mesos, hauríeu de posar-vos en contacte amb el Banc Central de la Federació Russa, des d'on es rebrà el KBM correcte amb un recàlcul.

Conclusió

De l'article que vam saber sobre KBM: què vol dir l'abreviatura, com es calcula, quins problemes hi pot haver amb el seu disseny i com resoldre'ls. "Avís previ és prebrat" - bé, aquest és el cas. KBM és vàlid avui per a l'assegurança OSAGO? Certament. Aneu amb compte a l'hora de sol·licitar una assegurança, no sucumbis a la pressió i no et conformis amb "opcions" addicionals que no necessites, i si es revela una infracció del càlcul del KBM, discuteix-la i aconsegueix els indicadors correctes.