Amortització anticipada parcial del préstec: tràmit, documentació necessària i càlcul de l'import

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El desig de compensar-se amb els deutes i pagar els préstecs el més aviat possible és comprensible, potser, per a tothom. Els prestataris que mensualment fan pagaments que superen els previstos, o tanquen el préstec abans de la data de venciment, per regla general, persegueixen els mateixos objectius, que són reduir el seu sobrecobrament i desfer-se de la condició de l'anomenat deutor. Què tan senzill és avui el procediment per a l'amortització anticipada parcial d'un préstec i us permet reduir significativament els costos del préstec? Us parlarem d'això i, al mateix temps, de la part tècnica d'aquest procés, amb més detall.

Tipus de reemborsaments parcials

Amb aquest tipus de reemborsament, el termini o l'import del pagament mensual pot canviar. A la majoria dels bancs, només és possible el reemborsament parcial amb una reducció de la transferència (estem parlant de Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"Soviètic" i així successivament). En aquest cas, els clients reben nous horaris de pagament, on les condicions segueixen sent les mateixes.

En el cas d'amortització parcial amb reducció de termini, l'import del préstec d'amortització anticipada parcial es destina al pagament dels últims mesos de crèdit. Els pagaments anticipats apaguen els principals deutes en ells, i els interessos es cancel·len (per exemple, això és el que passa a Leto Bank). En ambdues situacions, els clients es beneficien. I com més gran sigui la quantitat, millor per al prestatari.

A què he de prestar atenció?

Un client bancari que decideixi amortitzar el préstec a terminis ha d'especificar sense f alta els punts següents:

• Cal escriure una sol·licitud a una organització bancària? Si cal, quants dies abans de la cancel·lació s'ha de fer.
• Quin tipus de reemborsament hi ha disponibles al banc?
• Com puc canviar el pagament mensual o les condicions del préstec?
• Com puc comprovar que s'ha completat l'amortització anticipada parcial d'un préstec bancari?

Documents obligatoris

Per desfer-se del préstec abans, el client necessitarà un passaport i documents signats amb una entitat bancària (acord, assegurança, etc.). Com a part de l'amortització anticipada parcial, el contracte de préstec no es modifica de cap manera. Un préstec documentat només pot canviar en el calendari de pagaments. Quan es paga amb una reducció de la transferència, els clients reben un nou esquema. Pel que fa a la reducció del termini, en aquesta situació el préstec es tancarà simplement abans dels terminis especificats en el document.

Característiques del reemborsament parcial

Sovint, en cas de reemborsament anticipat, els clients tenen la intenció de pagar no només una determinada quantitat de deute, sinó també la quantitat de serveis addicionals del banc utilitzat. Les disputes sorgeixen principalment en el context del recàlcul de l'assegurança. Molts bancs calculen aquesta quantitat quan signen un contracte de préstec. És a dir, fins i tot quan els clients tanquen el préstec en un mes, paguen la pòlissa durant tot el període especificat a l'acord (això passa a HomeCredit i Renaissance Credit).

Comissions

En aquest sentit, en el marc del registre del servei, convé aclarir quines comissions es cobren i per a què. És a dir, quan l'assegurança es cobreix mensualment per l'import del deute subjacent, aquest servei es tornarà a calcular després del reemborsament parcial.

Procediment d'accions

La majoria de les organitzacions bancàries aproven el següent esquema per a l'amortització anticipada d'una part del préstec:

• Com a mínim un mes abans de la data prevista de devolució dels fons, els prestataris visiten l'oficina del banc on s'ha emès el seu préstec i redacten un avís de la seva intenció, tot indicant l'import previst del pagament..
• Normalment, cal trucar al gestor per obtenir una resposta. A la majoria de les organitzacions bancàries, el "consentiment tàcit" es pot obtenir immediatament, però de vegades triguen fins a cinc dies.
• Els financers indiquen la data límit en què s'ha de fer el pagament. Normalment estem parlant de la data de realització del pagament obligatori previst. L'home no ho és gensAssegureu-vos de venir al banc aquell dia en concret. Podeu dipositar fons al compte per avançat, però el calendari es tornarà a calcular el dia establert per fer la transferència planificada.
• En el context d'un reemborsament parcial, un cop transcorregut el dia fixat per fer el pagament, el client s'ha d'adreçar a l'oficina d'una entitat financera per rebre un calendari de pagament modificat.
• Com a part d'un reemborsament complet, el prestatari ha d'anar a la sucursal i després rebre una notificació per escrit que el seu contracte de préstec està tancat (normalment el banc emet una carta que s'emet amb capçalera amb segell i signatura). del cap de la divisió territorial).

És important tenir en compte que la recepció d'una notificació és necessària com a mínim per tenir la seguretat que l'entitat bancària no té més reclamacions i que no hi ha cap deute pendent (si parlem d'amortització total), que es meritaran més penalitzacions i interessos. A més, aquestes cartes es poden requerir en cas d'obtenir un préstec d'una altra organització i en cas de disputes amb l'historial de crèdit d'un client. Les organitzacions de préstec simplement poden oblidar-se de proporcionar informació a la BKI que el client ha tancat parcialment o completament el seu préstec per avançat.

Mètodes alternatius de reemborsament parcial

L'esquema descrit anteriorment és el més comú. Però hi ha altres variacions, per exemple:

• Alguns bancs poden tornar a calcular els gràficsqualsevol dia, en relació amb això, podeu pagar el préstec abans del previst en qualsevol moment que convingui el client.
• Els horaris canviats es poden emetre abans que es faci el pagament, però es farà efectiu després del pagament parcial anticipat del deute.
• En algunes entitats de crèdit, el procés d'amortització anticipada és el més simplificat possible. El client pot, sense notificar-ho al banc, de manera independent, per exemple, utilitzant la banca per Internet, dipositar al compte una quantitat que superi la transferència planificada i, a continuació, tornar a imprimir l'esquema de pagament generat. En aquest cas, amb l'amortització anticipada completa, encara es recomana contactar amb l'oficina i rebre una carta sobre el tancament del préstec.

Calculeu l'import

Se sap que en el marc d'un mètode d'amortització diferenciat, l'amortització anticipada del préstec sempre és beneficiosa, ja que es cobren interessos sobre el saldo del deute. Amb les anualitats, la situació és una mica diferent. Molts prestataris assumeixen erròniament que el reemborsament anticipat només és beneficiós al començament de la vigència de l'acord.

Es creu que al final només es paga el "cos" i es paga l'import principal dels interessos en els primers mesos (és a dir, no es podrà estalviar diners). De fet, això no és cert. De fet, amb el mètode d'amortització anual, l'interès principal es paga directament en la primera meitat del termini del contracte. És cert que parlant d'un préstec de consum emès per un import de fins a mig milió de rubles i per un període de fins a seixanta mesos, té sentit pagar el deute fins i tot dos o sis mesos abans del previst.període. Val la pena il·lustrar-ho amb un exemple en què el reemborsament anticipat parcial es calcula mitjançant una calculadora de préstecs.

Exemple

Diguem que un ciutadà ha emès un préstec per tres-cents mil rubles al trenta per cent anual durant un període de quaranta-vuit mesos. El seu pagament anual previst serà de 10.802 rubles. Després de quaranta-dos mesos, decideix pagar tot el seu deute abans del previst. En aquest moment, el saldo del préstec al "cos" serà de 59.498 rubles, en aquest cas es podran estalviar 5.312 rubles en interessos.

Si, en les mateixes condicions, el reemborsament anticipat parcial del préstec es calcula segons un esquema diferenciat, el saldo després de quaranta-dos mesos serà de 37.500 rubles i l'estalvi real del deute en aquest moment serà de 3.282 rubles. Per calcular el calendari de pagaments i els interessos per a condicions específiques, el millor és utilitzar una calculadora especial. Com podeu veure, pagant el deute sis mesos abans del previst, contràriament a la creença popular, els clients poden estalviar més amb el règim d'anualitats.

Així, podeu assegurar-vos que el reemborsament anticipat complet, exactament, així com parcialment, sigui absolutament rendible. Fins i tot malgrat que les institucions financeres estan intentant de totes les maneres possibles complicar aquest procediment. En acumular fons i no estalviar temps, els clients poden reduir significativament la quantitat de pagament en excés dels seus préstecs. A més, desfer-se de l'estat desagradable d'un deutor sempre té un efecte fructífer en una persona, perquèLa llibertat financera és un aspecte important que no s'ha d'oblidar.

Amortització anticipada parcial d'un préstec a Sberbank

Tal estratègia en aquesta organització es porta a terme sense previ avís, a l'oficina directament en la data actual en una aplicació que conté l'import i el compte des del qual es transferiran els fons. La quota mínima del préstec necessària per a l'amortització anticipada parcial a Sberbank, per regla general, no està limitada.

La data d'execució de la sol·licitud d'amortització anticipada pot caure en qualsevol dia (és a dir, no importa si és laborable, cap de setmana, festiu, etc.). Al mateix temps, es paguen interessos pel període real d'ús dels diners. Cal tenir en compte que el reemborsament anticipat és possible, entre altres coses, al sistema Sberbank Online. Aquest banc no cobra cap comissió per aquest reemborsament.

Amortització anticipada parcial d'un préstec a VTB

En primer lloc, cal ingressar al compte l'import que el client vol ingressar abans del previst. Si el pagament parcial anticipat es realitza el dia del pagament mensual, els diners dipositats haurien de ser suficients per a l'eliminació prevista del deute. En el context d'un reemborsament parcial en un altre dia, el pagament també s'ha de fer a la data següent segons el règim.

Mètodes de reposició del compte VTB

Hi ha moltes maneres de reposar el vostre compte, per exemple:

• A través de caixer automàtic i terminal de pagament "VTB 24" en efectiu o amb targeta bancària.
• Mitjançant el sistema electrònic "VTB Online".
• Amb una transferència d'un altre banc.
• A través de la caixa amb efectiu.
• Amb l'ajuda d'un servei anomenat Golden Crown.

Val la pena parar atenció al fet que en dipositar fons mitjançant els tres últims mètodes, inclòs a través de la caixa d'una sucursal bancària, es cobrarà una determinada comissió als clients. També heu de tenir en compte el moment de la transferència de recursos materials.

Entre d' altres coses, s'ha de notificar prèviament a l'entitat bancària la intenció d'ampliar el pagament per amortització anticipada parcial. A VTB, això es pot fer a través del sistema VTB Online o, si deixeu una sol·licitud, trucant al servei d'atenció al client. Els clients poden deixar una sol·licitud en qualsevol data, però, si una persona vol fer aquest reemborsament el dia del pagament segons el seu calendari, haurà de presentar una sol·licitud com a mínim un dia abans de la cancel·lació..

En aquest banc no s'admetran sol·licituds d'aquest tipus el dia de l'emissió del préstec, així com la data de la mensualitat segons el calendari, a més, del primer al tres de gener. Immediatament abans d'omplir la sol·licitud, cal saldar el deute totalment vençut, si n'hi ha.

En el cas que el client no compleixi aquests requisits, l'import que superi el pagament principal obligatori no es carregarà i romandrà al compte fins al mes següent. No hi ha restriccions sobre el reemborsament anticipat en efectiu en aquesta institució financera:la quantitat mínima no està limitada, no hi ha cap moratòria. No es proporcionen comissions amb penalitzacions. Després de l'amortització parcial anticipada del préstec, aquest banc reduirà l'import de la transferència obligatòria, o escurçarà el termini de pagament del préstec, d'acord amb el que el client opti per omplir la sol·licitud corresponent.