És possible denegar una hipoteca: condicions per a la celebració d'un contracte, com resoldre'l

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Moltes persones no tenen estalvis significatius, cosa que els permet comprar béns immobles per a la residència permanent amb els seus fons. Per tant, els ciutadans es veuen obligats a sol·licitar al banc un préstec hipotecari. Però sovint els prestataris tenen problemes per pagar un préstec tan gran. Per tant, sorgeix la pregunta de si és possible denegar una hipoteca. El procés depèn de si el banc ha transferit l'import requerit o no. Es permet rescindir el contracte de préstec amb el banc abans del previst, però les conseqüències d'aquesta decisió es consideren poc agradables per als prestataris directes.

Quan puc desactivar-me?

Sovint en diversos fòrums d'Internet, els ciutadans es pregunten: "Teniu una hipoteca, us podeu negar?". Això es deu al fet que les persones s'enfronten a problemes financers greus, a causa dels quals no poden fer front a una càrrega creditícia greu. Per tant, la gent vol deixar de cooperar amb el banc.

Puc rebutjar una hipoteca? Això és possible en les situacions següents:

• encara no ha rebut l'aprovació del banc per a la sol·licitud presentada;
• la sol·licitud s'ha aprovat, però encara no s'ha signat el contracte amb l'entitat de crèdit;
• el contracte s'ha signat, però els fons encara no s'han transferit al venedor de la propietat immobiliària;
• un contracte signat anticipadament es rescindeix després de rebre els diners, però hi ha d'haver-hi bones raons, confirmades per documents oficials.

Si el prestatari ja ha rebut els diners, només es permet la negativa a cooperar després de declarar-se en fallida o d'amortitzar anticipadament el préstec existent. El reemborsament anticipat del préstec és fàcil, per al qual només cal escriure una sol·licitud que es transmet al banc. Després d'això, es fa un càlcul que us permet determinar l'import exacte que s'ha de pagar per pagar el préstec.

Trobar els fons necessaris per a l'amortització anticipada de la hipoteca és difícil, ja que l'apartament està pignorat al banc fins a l'expiració del contracte, de manera que només es pot vendre en col·laboració amb el banc.

Quan és necessària una renúncia?

Sovint la gent està interessada en saber si és possible denegar una hipoteca si sorgeixen certes dificultats financeres. Per tant, cal una renúncia en les situacions següents:

• acomiadament o reducció al lloc de treball principal;
• embaràs d'una dona que és el principal prestatari;
• detecció en un ciutadà d'una mal altia complexa que requereix un tractament a llarg termini i costós;
• assignació a un prestatari d'un determinat grup de discapacitats a causa d'una discapacitat;
• aparició de persones a càrrec.

Tots els fets anteriors s'han de demostrar mitjançant documents oficials.

Puc rebutjar hipoteques militars?

Aquest préstec només es concedeix al personal militar amb la participació de l'estat. És a costa dels fons pressupostaris que es compensa una part determinada del cost dels béns immobles adquirits. Però fins i tot en aquestes condicions, l'exèrcit sovint té certs problemes financers que no li permeten fer front a la càrrega creditícia existent de la hipoteca militar. És possible rebutjar aquest tipus de préstec? Característiques d'aquest procés:

• Només es proporciona un préstec als participants del programa NIS, segons el qual, durant el servei, s'acumula una certa quantitat de fons al compte individual de l'exèrcit, que després es dirigeix a la compra de béns immobles.
• De fet, només els militars, que van signar un contracte abans del 2005, poden rebutjar una hipoteca.
• Si l'exèrcit ja està inclòs en un registre especial d'hipoteques, la negativa a proporcionar habitatge no està autoritzada.
• L'exclusió d'un militar del registre només és possible després de la seva mort, acomiadament o desaparició.
• Si el contracte de serveis es va celebrar abans de 2005, es pot negar a sol·licitar un préstec hipotecari sense conseqüències negatives.

Si l'exèrcit té dret a no emetre una hipoteca, llavors ha d'elaborar un informe especial, que es presenta a les autoritats. Aquest document indica la necessitat d'una excepciósoldat del registre d'hipoteques.

Com rebutjar una hipoteca als militars en una situació diferent? Atès que el programa no preveu la denegació, l'única possibilitat per a un militar és presentar una demanda davant dels tribunals per exigir la seva baixa del registre. Cal fer referència a la Constitució, que estableix que cada ciutadà rus té dret a triar lliurement el seu propi habitatge. En la pràctica judicial, hi ha casos en què, amb la correcta formació d'una reclamació i l'elecció del curs òptim d'actuació davant dels tribunals, un militar va quedar realment exclòs del registre.

Puc desactivar-me quan faig servir el capital de maternitat?

Matcapital està representat per una certa mesura de suport estatal a les famílies. S'emet en el naixement del segon fill de la família. Proporciona uns 450 mil rubles. Podeu utilitzar aquests fons per a un nombre limitat de propòsits, que inclouen comprar una casa amb un préstec hipotecari. Però després d'utilitzar el capital de la mare, els prestataris sovint s'enfronten a la pregunta de si és possible rebutjar una hipoteca. Els matisos d'aquesta situació:

• hi ha certs problemes amb la devolució del capital de la mare i la rescissió del contracte de préstec amb el banc;
• La legislació moderna no preveu la possibilitat de rescindir un contracte de préstec, per tant només es permet liquidar el deute després que el prestatari hagi pagat;
• per rescindir la cooperació, podeu vendre l'habitatge amb l'aprovació del banc o fins i tot elaborar amb una entitatun acord addicional sobre la base del qual l'apartament es ven mitjançant una subhasta realitzada per l'organització;
• després de la venda de béns immobles, els ingressos es destinen a pagar el préstec;
• si queden fons després d'aquest procés, es transfereixen a l'antic prestatari;
• en aquest cas, els ciutadans han de retornar els fons rebuts en virtut del certificat a la PF;
• per a això poden utilitzar els diners rebuts del banc, però normalment no són suficients per retornar el capital de la mare, per la qual cosa hauran de retornar aquesta quantitat mitjançant els estalvis personals.

Per tant, abans de sol·licitar un préstec amb capital de maternitat, heu de confiar completament en les vostres pròpies capacitats financeres.

Matisos en el divorci

Molts joves immediatament després del matrimoni opten per contractar una hipoteca per aconseguir un pis nou per viure junts. Però els matrimonis no sempre són forts i fiables, així que sovint després d'uns anys la gent decideix dissoldre el matrimoni. En aquest cas, sorgeix la pregunta de si és possible denegar una hipoteca durant un divorci.

Normalment, els bancs tenen una actitud negativa per fer qualsevol ajust al contracte de préstec. Per tant, si els prestataris decideixen dissoldre el matrimoni i abandonar la hipoteca, poden triar una d'aquestes opcions:

• un dels prestataris renuncia al dret a aquesta propietat, de manera que queda exclòs del contracte i l'apartament es torna a registraral segon prestatari, que després continua amortitzant el préstec hipotecari sobre la mateixa base, però sovint el cònjuge exclòs del contracte exigeix rebre la meitat de la quantitat prèviament pagada de l'exmarit o dona;
• l'habitatge es ven per prestataris directes, un banc o a través d'una subhasta, i normalment s'escull un client d'una entitat bancària, que vol comprar un apartament a costa dels fons prestats;
• venda d'un apartament a qualsevol comprador que estigui disposat a pagar-lo en efectiu, que després els prestataris l'utilitzen per pagar el préstec íntegrament.

Molt sovint, els ciutadans prefereixen utilitzar la primera opció, de manera que l'apartament s'emet a un dels prestataris. La persona que rebutja béns immobles perd la part de l'objecte prèviament inscrita per a ell, per tant no podrà reclamar-la de cap manera en el futur.

Com rebutjar una hipoteca a Sberbank si els cònjuges no volen registrar l'objecte? En aquest cas, l'única solució al problema és la venda d'immobles de qualsevol manera possible. Els diners rebuts d'aquest procés s'utilitzen per pagar la hipoteca. Si després d'això queda alguna quantitat de fons, es divideix a parts iguals entre els prestataris.

Si descobreixes com rebutjar una hipoteca durant un divorci, els mateixos excònjuges podran decidir quina solució es considera la més rellevant per a ells.

Es poden retornar els fons pagats anteriorment?

Sovint hi ha una necessitatrescindir el contracte hipotecari després d'un llarg període d'amortització del préstec. Per tant, la gent es pregunta si és possible rebutjar una hipoteca i rebre els fons transferits prèviament. Es poden retornar part dels diners si es pren la decisió de vendre la propietat.

Després de la implementació de l'objecte, la quantitat de diners necessària s'envia inicialment al banc per pagar el préstec, per la qual cosa els empleats de la institució tornen a calcular. Els antics prestataris poden utilitzar els diners restants per a qualsevol propòsit.

A la majoria dels bancs, després de rebre una sol·licitud d'un prestatari per negar-se a pagar una hipoteca, se suspèn la meritació d'interessos. Això permet reduir significativament la quantitat del deute. Aquestes accions es deuen al fet que la venda d'un apartament sovint triga més de sis mesos i, al mateix temps, els prestataris simplement no tenen l'oportunitat de pagar el préstec en les mateixes condicions.

Normes de rebuig en diferents situacions

El procediment per rescindir la cooperació depèn de l'etapa en què es tramita el préstec hipotecari:

• S'ha aprovat el préstec però els fons no s'han desemborsat. Es pot cancel·lar una hipoteca després de l'aprovació? Com que els diners encara no s'han pagat al venedor de béns immobles, el prestatari pot negar-se a tractar. Per fer-ho, heu d'escriure immediatament una declaració sobre la base de la qual es cancel·la el contracte signat anteriorment. Però si heu utilitzat els serveis d'una agència immobiliària per trobar un apartament, haureu de pagar-los.
• El tractat es va signar i tambéels diners es transfereixen al venedor de l'objecte. És possible denegar la hipoteca aprovada en aquest cas? En aquestes condicions, no hi ha possibilitat de rescindir el contracte, ja que el banc simplement no podrà retirar fons del venedor immobiliari. Però hi ha la possibilitat que el venedor de l'apartament accepti tornar els fons. El tràmit s'ha de finalitzar el dia de l'emissió de la hipoteca. En aquest cas, el prestatari encara haurà de pagar els interessos meritats pel banc. Però molts bancs es neguen a fer-ho.
• El prestatari fa temps que paga la hipoteca. És possible rebutjar una hipoteca després de l'aprovació en aquestes condicions? Per fer-ho, s'aconsella dedicar-se a la venda d'immobles. El procediment s'ha de dur a terme amb l'aprovació i participació d'una entitat bancària directa. El comprador pot pagar l'apartament amb fons prestats, per als quals es torna a registrar el contracte d'hipoteca, i també pot pagar els seus propis diners en efectiu per la propietat.

Sovint, els ciutadans simplement prefereixen no transferir fons en virtut d'un acord, amb l'esperança d'acabar d'aquesta manera la cooperació. En aquest cas, hi ha moltes conseqüències negatives per als prestataris directes. El banc cobra interessos i penalitzacions addicionals. Al cap d'uns mesos, es demanen al jutjat. Sobre la base d'una decisió judicial, l'apartament és confiscat i transferit al banc, que el ven en una subhasta, i els diners rebuts s'utilitzen per pagar el deute. Al mateix temps, l'historial de crèdit dels ciutadans es deteriora i perden el dret a regular de manera independent el procés de venda d'un objecte per, finalment, rebre una part deel seu valor.

Puc cancel·lar un préstec per via judicial?

És possible denegar la hipoteca de Metallinvestbank o d'una altra entitat de crèdit en presentar una reclamació davant el tribunal? Aquests casos solen ser escoltats als tribunals. Això es deu al fet que molts prestataris simplement deixen de transferir fons hipotecaris quan sorgeixen problemes financers. Els bancs es veuen obligats a recórrer als tribunals per fer complir la recuperació de fons.

El tribunal satisfà les reclamacions del demandant en aquestes condicions, de manera que els prestataris es veuen privats de la propietat hipotecaria, que passa a ser propietat del banc. La institució es dedica a la venda d'apartaments mitjançant subhastes. Els fons rebuts s'utilitzen per pagar el préstec, però si després queden diners gratuïts, es paguen als prestataris.

A més, el mateix prestatari pot sol·licitar al tribunal si el banc es nega a reestructurar la hipoteca. En aquest cas, és important aportar al tribunal proves del deteriorament de la situació financera del ciutadà, així com la confirmació que el prestatari va intentar resoldre el problema de manera prèvia al judici, per la qual cosa va sol·licitar al banc amb una sol·licitud de reestructuració. En aquestes condicions, el tribunal no cancel·la la hipoteca, però pot obligar l'entitat bancària a fer concessions.

Puc cancel·lar la meva assegurança hipotecaria?

Oferir préstecs hipotecaris es considera un procés arriscat per a qualsevol banc, ja que sempre hi ha la possibilitat que la garantia es perdiper diverses raons, o fins i tot el prestatari morirà o perdrà la seva capacitat de treball. Per tant, els bancs insisteixen a emetre almenys dues pòlisses d'assegurança:

• Assegurança de béns immobles comprada;
• vida i salut del prestatari principal.

La compra d'una assegurança per a un apartament és obligatòria segons els requisits legals. Puc renunciar a l'assegurança hipotecaria? Si aquesta pòlissa d'assegurança no es renova anualment, aquesta pot ser la base perquè el banc sol·liciti al jutjat la resolució anticipada del contracte hipotecari. En aquest cas, el prestatari haurà de pagar el deute, i els agutzils l'influiran de diverses maneres. Per tant, l'assegurança d'apartament és obligatòria per a tots els prestataris.

L'assegurança de vida només s'ha de contractar amb el consentiment del client. Els bancs no poden insistir en aquesta política. Però, al mateix temps, sovint simplement es neguen a proporcionar fons prestats si el prestatari potencial no vol pagar per aquesta assegurança. Sovint, fins i tot en el propi contracte de préstec hi ha la condició que si el prestatari per diversos motius no contracta una assegurança de vida, això comporta un augment del tipus d'interès de la hipoteca. Per tant, els ciutadans es veuen obligats a comprar aquesta pòlissa cada any abans que finalitzi el termini del préstec.

Quan asseguro una hipoteca, puc negar-me a comprar la pòlissa de protecció de la vida d'un prestatari? El tràmit es pot realitzar, però normalment augmenta el tipus d'interès del préstec.

Si la hipoteca es paga abans del previst, podeu retornar part de l'import transferit per a l'assegurançapolítica. Per fer-ho, cal posar-se en contacte amb la companyia d'assegurances on es va comprar. Es lliura la documentació següent als empleats de la institució:

• còpia del passaport de l'assegurat;
• sol·licitud de devolució d'una determinada quantitat de fons transferits per a una pòlissa d'assegurança;
• certificat del banc que confirma la finalització de la cooperació en relació amb l'amortització anticipada de la hipoteca;
• còpia del contracte de préstec directe.

A partir d'aquests documents es fa un recàlcul, de manera que el sol·licitant rep una part de l'import pagat prèviament per la pòlissa d'assegurança. Les companyies d'assegurances no tenen dret a negar-se a retornar aquests diners.

Si un ciutadà s'enfronta a una negativa, pot escriure una reclamació a l'empresa. Si no hi ha resposta a aquesta sol·licitud en un termini de dos mesos, es presenta una demanda davant el tribunal.

Conclusió

La denegació de la hipoteca és possible abans de la transferència directa de diners en virtut del contracte de préstec. Es permet rescindir el contracte abans del previst, però per això el prestatari haurà de perdre la propietat comprada o pagar el préstec amb els estalvis personals.

A més, podeu rebutjar l'assegurança, si aquesta oportunitat està prevista per les disposicions del contracte de préstec.