On i com obtenir un préstec per a un cotxe?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-17 18:43

No tothom que vulgui comprar un cotxe tindrà immediatament els diners per pagar aquesta compra. Per tant, els préstecs per a cotxes són avui una manera molt popular i assequible de comprar el teu propi cotxe.

Quines són les característiques d'un préstec de cotxe

El préstec de cotxe és un préstec dirigit per a la compra d'un cotxe. Podeu obtenir un préstec de cotxe d'un banc amb la condició que el cotxe serveixi com a garantia bancària. En base a això, el banc redueix els riscos i cobra menys interessos del préstec.

Per regla general, la taxa d'un préstec de cotxe és inferior a la d'un préstec en efectiu. Però en cas d'impagament del préstec, el banc embarga el cotxe i es ven per pagar el préstec.

Molt sovint, el banc requereix que el prestatari asseguri el cotxe amb el programa CASCO. En cas de robatori o dany al cotxe en un accident, el banc rebrà una assegurança. El propietari del cotxe ha de renovar l'assegurança cada any, en cas contrari, el banc aplicarà penalitzacions al prestatari.

Abans de la devolució del préstec del cotxe, el passaport del cotxe ha d'estar al banc. Si ho necessiteu, heu de contactar amb el banc i resoldre amb ell el problema decom obtenir-lo i quan cal retornar-lo.

On puc obtenir un préstec de cotxe?

Hi ha molts bancs diferents a Rússia. Però després del 2014, un gran nombre d'entitats financeres i de crèdit van deixar d'emetre préstecs per a la compra d'automòbils i els van substituir per préstecs de consum amb condicions simplificades.

Podeu veure que poques institucions bancàries qualificades ofereixen un préstec tan objectiu el 2017. En la majoria dels casos, els tipus d'interès dels préstecs per a automòbils són els mateixos que els dels préstecs de consum. Encara que abans la diferència era bastant notable.

Nom del banc	% TAE	Import del préstec, RUB	Data d'emissió	Per a quins cotxes		Durant quin període s'emet	Acompte, % del valor del cotxe
				Nou	Usat
"Eastern Bank"	19	100 mil rubles - 10 milions de rubles	1 a 5 anys	+	+	Immediatament	-
"Knokssbank"	12	100 mil rubles - 10 milions de rubles	3 a 10 anys	+	+	En una setmana	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 mil rubles – 5,6 milions de rubles	1 a 6 anys	+	+		A partir de 10
"VTB 24"	17, 9	150 mil rubles – 1 milió de rubles	1 a 7 anys	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 mil rubles – 3 milions de rubles	1 a 5 anys	+	+	En un dia laborable	De 15 a 40
Rosselkhozbank	17, 5	Fins a 3 milions de rubles	Fins a 5 anys	+	+	Fins a 4 dies	A partir de 15
Sberbank	11, 5	Fins a 10 milions de rubles	Fins a 6 anys	+	+		-

Les condicions més atractives les ofereix "Noxsbank". Però només els residents de la regió de Volgograd poden obtenir un préstec de cotxe en aquest banc.

"Alfa-Bank" també ofereix unes condicions de préstec força atractives. Aquí podeu optar per l'assegurança CASCO. Si no rep un sou a través d'aquest banc, aleshoresse us concedirà un préstec de cotxe a una taxa del 15,5% anual.

Les condicions de VTB 24 són les més equilibrades quant a tarifes i requisits per al prestatari. Però en aquest banc cal pagar un pagament inicial per un import del 20% del cost total del cotxe comprat.

Els préstecs per a cotxes de Raiffeisenbank són ideals per als prestataris d' alts ingressos que viuen a les principals ciutats russes.

Parlant de com obtenir un préstec de cotxe a Sberbank, també cal tenir en compte les condicions força favorables d'aquest banc. El tipus d'interès aquí és un dels més baixos. Gairebé tots els ciutadans de Rússia poden obtenir un préstec de cotxe aquí.

Si rep un sou a Sberbank, el banc prendrà una decisió sobre l'emissió d'aquest préstec en un termini de 2 hores. Si el client té l'oportunitat de fer un pagament inicial del 30% del cost del cotxe, el banc no requerirà un certificat d'ingressos, una còpia del registre laboral i la presència de garants..

Un avantatge encara més gran d'un préstec de cotxe de Sberbank és que l'import de l'assegurança CASCO es pot incloure a l'import del préstec.

Ofereix l'oportunitat d'obtenir un préstec per a cotxe sense pagament inicial "Vostochny Bank", "Knokssbank" i Sberbank.

Si decidiu obtenir un préstec específic per a la compra d'un cotxe nacional, s'ofereix suport estatal per a aquestes compres, la qual cosa és molt beneficiosa per al prestatari.

Com obtenir un préstec de cotxe?

Obtenir un préstec de cotxe inclouels passos següents:

• preparar documents i elaborar una sol·licitud de préstec;
• decisió del banc d'emetre un préstec per una determinada quantitat de diners;
• escollir un cotxe a la sala d'exposicions, signar un contracte de venda, fer un pagament inicial (si n'hi ha);
• signar un contracte de préstec;
• Assegurança CASCO;
• pagament pel banc del cost del cotxe al concessionari;

Després d'això, el ciutadà pot recollir el cotxe i registrar-lo.

Abans d'obtenir un préstec d'automòbil, heu de demanar al banc una llista completa de documents. Les organitzacions financeres i de crèdit poden sol·licitar documentació o informació addicionals.

Moment important

El préstec de cotxe es pot obtenir en primer lloc en una sucursal bancària. La segona opció és un concessionari d'automòbils, on es pot trobar una oficina de representació d'un determinat banc.

El mateix prestatari hauria de decidir on obtenir un préstec de cotxe. És important esbrinar quines condicions de préstec i en quin banc serà el més rendible i convenient per a vostè personalment. Aneu amb compte de no fer una compra impulsiva contractant un préstec de saló. El percentatge pot ser superior al d'una sucursal bancària.

Inconvenients dels préstecs per a cotxes

Un préstec de cotxe imposa certes obligacions al prestatari i té els seus costats negatius:

• Un augment força important del cost d'un cotxe en comparació amb comprar-lo en efectiu.
• Cal pagar el deute mensualment. AbansCom obtenir un préstec, hauríeu de calcular les vostres capacitats financeres.
• Fins que no es pagui el préstec, el cotxe és una penyora bancària i només es pot vendre o donar amb el permís del banc.
• Per regla general, quan sol·liciteu un préstec d'automòbil, sempre s'exigeix el pagament de l'assegurança CASCO, i aquesta és una quantitat força important. Molt sovint, el propi banc tria la companyia d'assegurances i l'import de l'assegurança pot ser superior al d' altres companyies d'assegurances.
• Si el cotxe té un accident, l'import de l'assegurança pagat s'envia al banc i el propietari no podrà reparar el cotxe per aquests fons.

Requisits per al prestatari

Cada banc proposa les seves pròpies condicions per obtenir un préstec. Però normalment pots obtenir un préstec de cotxe si compleixes els requisits següents:

• el prestatari té la nacionalitat russa;
• edat d'un ciutadà que rep un préstec de cotxe ha de tenir entre 23 i 65 anys;
• experiència laboral al territori rus durant un període determinat.

A més, les entitats de crèdit requereixen diversos números de telèfon (de treball, personal, de coneguts).

Com obtenir un préstec per a un cotxe usat?

Els cotxes usats són més barats que els nous i poden ser tan bons com nous. Penseu en com obtenir un préstec per a un cotxe usat.

Normalment, els bancs estableixen les condicions següents per als cotxes usats:

Paràmetres	Per a estrangerscotxes	Per a cotxes nacionals
Edat	No més de 10 anys	No més de 5 anys
Import del préstec	En general, el banc estableix una quantitat de 500 mil rubles. fins a 1,5 milions de rubles	Semblant
Pes de la màquina	Fins a 3,5 tones	Semblant
Quilometratge	Fins a 100 mil km	Fins a 50 mil km

L'emissió d'una política CASCO és obligatòria.

El prestatari d'un préstec de cotxe usat ha de complir requisits específics:

• tenir més de 21 anys;
• tenen una experiència laboral total de més d'un any natural;
• l'experiència laboral actualment a l'organització és de més de sis mesos, i per a alguns bancs n'hi ha prou amb 3-4 mesos;
• ser ciutadà de Rússia i tenir un permís de residència a la ciutat on contracta un préstec de cotxe;
• tenen un historial de crèdit positiu.

Un préstec de cotxe és més fàcil per als conductors amb experiència de conducció. Els bancs són reticents a concedir aquests préstecs a joves i persones en edat de jubilació.

Els préstecs tant per a cotxes nous com d'ocasió es poden obtenir en una sucursal bancària o en un concessionari d'automòbils. El més avantatjós és fer-ho al banc a través del qual rep el salari. Per exemple, els ciutadans que tinguin targetes de sou a Alfa-Bank poden obtenir un préstec de cotxe al 12,5% anual, i percondicions generals la tarifa serà del 16%.

Procés de préstec de cotxes usats

Per obtenir un préstec per a un cotxe usat, heu de seguir el camí següent.

Trieu una entitat de crèdit, compareu les ofertes de diferents bancs, els seus programes, els tipus d'interès i les condicions del préstec. Quan penseu com obtenir un préstec de cotxe, heu d'aclarir si hi ha una oficina de representació del banc que us agradi a la vostra zona. S'ha de donar preferència als bancs de confiança amb bona reputació.

La presentació d'una sol·licitud és possible amb una visita personal al banc o per Internet.

Has de portar els documents següents:

• passaport;
• certificat d'ingressos del treball;
• carnet de conduir;
• còpia del llibre de treball.

A continuació, el banc considera l'aplicació. Després de l'aprovació de la sol·licitud, el prestatari, si és necessari, té un període d'1 a 3 mesos per buscar un cotxe.

Després d'això, es redacta un contracte de compravenda amb el venedor del cotxe. També és obligatori emetre CASCO. Això augmenta els pagaments bancaris del prestatari.

El pagament inicial es transfereix al compte bancari, des d'on es transfereixen els diners al concessionari d'automòbils. La tarifa mitjana sol ser del 20% del preu de compra.

Amb especial atenció al disseny del contracte de préstec. El document signat s'ha d'estudiar a fons. Heu de parar atenció als matisos següents:

• El valor final del tipus d'interès. Succeeix que n'anuncien un, però en realitat en ofereixen un de més gran.
• La presència de pagaments de comissions per a transaccions financeres (també anomenats ocults).
• Quines són les opcions de devolució del préstec.

Després de rebre un préstec per a un cotxe i comprar-lo, només queda registrar-se a la policia de trànsit. Després d'això, et converteixes en el propietari total del cotxe.

Bons consells per comprar un cotxe usat

Compra un cotxe usat a la sala d'exposicions. Així, podeu evitar comprar un cotxe defectuós o robat. A més, els concessionaris d'automòbils organitzen sovint promocions per a la venda de cotxes usats.

Si no hi ha prou diners per comprar, és millor preferir un préstec de consum a un préstec de cotxe.

També hi ha especialistes com els corredors de préstecs. Saben com obtenir un préstec de cotxe en condicions més favorables. Els corredors us ajudaran a triar el programa de préstecs més òptim.

Aconseguir un préstec de cotxe amb mal crèdit

Si heu endarrerit el pagament d' altres préstecs en el passat, és probable que això afecti negativament la vostra reputació creditícia.

Abans de poder obtenir un préstec de cotxe amb mal crèdit, us heu de posar en contacte amb l'oficina de crèdit per obtenir ajuda. Si indica que teniu retards, cal que els pagueu amb urgència. Si s'indica alguna informació errònia sobre el retard, us heu de posar en contacte amb el banc per resoldre aquest problema.

Amilloreu el vostre historial de crèdit, podeu contractar diversos petits préstecs i pagar-los a temps i íntegrament.

Podeu sol·licitar la sol·licitud a organitzacions financeres i de crèdit petites o recentment obertes. Aquestes institucions busquen clients i accepten establir condicions no massa dures per als prestataris.

Una altra opció és sol·licitar un préstec a entitats microfinanceres, cases d'empenyorament o empreses financeres per a les quals l'historial creditici del client no és important. Però els tipus d'interès d'aquestes organitzacions són molt més alts que els dels bancs.

Com millorar la reputació del prestatari

També podeu augmentar la probabilitat d'obtenir un préstec per a cotxe si teniu un historial de crèdit negatiu de les maneres següents:

• trobar un aval amb un excel·lent historial de crèdit;
• envieu al banc un certificat d'ingressos elevats o de possessió d'objectes de valor cars;
• oferir una fiança;
• feu un pagament per avançat per un import del 50% del cost del cotxe comprat.

Aconseguir un préstec de cotxe a través d'Internet

Gairebé qualsevol banc ofereix avui sol·licitar un préstec a través d'Internet. Per fer-ho, en un formulari especial, has d'especificar les teves dades personals, l'import del préstec i altra informació.

Després d'això, el banc emetrà una opinió preliminar sobre la possibilitat d'atorgar-te un préstec. Però encara heu de venir personalment al banc per proporcionar el paquet de documents necessaris i signar el contracte.

Préstec de cotxe: ho prens o no?

UEls préstecs per a cotxes tenen molts inconvenients, però també hi ha positius. Cal analitzar acuradament totes les possibles ofertes dels bancs, els seus programes de préstecs, calcular el sobrepagament i altres costos obligatoris dels préstecs per a cotxes i comparar-los amb el pagament en excés d'un préstec de consum simple. També has de tenir en compte la possibilitat d'ajut de l'estat a l'hora de comprar un cotxe nacional.

Per entendre aquest mar de matisos i condicions de préstecs de diferents bancs, no tingueu por de buscar l'ajuda d'agents de préstecs professionals.

Cuida la teva puntuació de crèdit. Després de tot, si és dolent, serà molt més difícil obtenir un préstec per a un cotxe.

Es poden oferir préstecs de cotxes tant per a cotxes nous com per a cotxes usats. És millor comprar un cotxe usat en un concessionari d'automòbils, perquè està garantit que no es robarà ni es trencarà.