Com comprar un pis amb hipoteca? Assegurança d'habitatge hipotecari

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Algunes persones reben metres quadrats preciosos com a regal, d' altres s'agrupen a les cases dels seus pares durant molts anys, mentre que altres decideixen comprar la seva pròpia vivenda. No obstant això, fins i tot havent recollit tots els estalvis, no sempre és possible comprar béns immobles. Per aquest motiu, cada cop són més les persones que no troben altra manera que comprar un pis amb una hipoteca.

Pros i contres de l'habitatge a crèdit

Abans de contractar una hipoteca d'un pis, heu de considerar i sospesar acuradament les possibles conseqüències d'aquest pas. En primer lloc, cal tenir en compte que la càrrega de pagar un préstec hipotecari durant 10-30 anys de vida anirà acompanyada, a més, d'importants pagaments en excés d'interessos. Les despeses monetàries considerables mensuals provocaran una desestabilització de la situació financera de la majoria de famílies. I no tothom és capaç de resistir moralment aquesta prova. A més, abans de decidir fer un pas tan important, hauríeu de pensar en la fiabilitat del lloc de treball actual i les perspectives de carrera.

Potser val la pena ajornar una estona la compra d'un pis? Tampoc val la pena retardar-ho, ja que els preus de l'habitatgecreixen a un ritme extremadament ràpid. En el cas que un potencial prestatari visqui en un apartament llogat, també hauria de pensar en l'augment del preu i del cost del lloguer. Al cap i a la fi, invertint en una hipoteca, paga la seva propietat i no la d'una altra persona.

Característiques dels préstecs per a la llar

Una persona que decideixi emetre un contracte d'hipoteca hauria de pensar quin tipus d'habitatge vol i es pot permetre. Els bancs ofereixen diverses opcions sobre on comprar una propietat i com. Avui podeu comprar un apartament en una hipoteca al mercat immobiliari primari o secundari. A més, serà útil familiaritzar-se amb els casos especials del seu disseny.

Un préstec d'habitatge, com qualsevol altre, es pot caracteritzar principalment pel seu venciment i tipus d'interès. El seu atribut específic és la presència d'un pagament inicial, l'import del qual pot variar en funció de les condicions de la hipoteca i de les capacitats del prestatari.

Per seleccionar les millors condicions, hauríeu de mirar les ofertes de totes les organitzacions de crèdit. Els més interessats s'han de posar en contacte personalment. Si proporcioneu als empleats del banc dades sobre l'import estimat del pagament inicial i el valor dels béns immobles, podeu obtenir un calendari de pagaments calculat d'una manera determinada.

Sobre els mercats d'habitatge existents

L'opció principal consisteix en l'adquisició d'immobles en edificis nous. Els preus d'aquests apartaments són baixos, però en aquest cas, cal tenir en compte els inconvenients existents:

• Llarg procés d'uniópropi. Per aquest motiu, no tots els prestadors estan preparats per oferir un préstec per a un apartament en un edifici nou.
• L'habitatge nou està en les primeres fases de construcció, no està llest per a ser ocupat o no ha passat el registre estatal, la qual cosa significa que no existeix legalment. Tot això pot plantejar preguntes per al prestatari, ja que el préstec està garantit per la propietat comprada.

En el cas de la compra d'habitatge al mercat secundari, s'exclouen tots els inconvenients de la primera opció. Els bancs són més favorables en aquesta situació, però fins i tot aquí hi ha regles: l'apartament que es compra no es pot ubicar en un edifici antic o d'emergència, ha de tenir comunicacions. També s'ha d'excloure el fet de llogar-lo. L'habitatge comprat no pot actuar com a garantia per a un altre préstec.

Resolució del problema de l'habitatge dels militars

Per tal de proporcionar habitatge als militars i les seves famílies, avui està en vigor un programa federal creat per decret presidencial. Funciona sobre la base d'un sistema d'estalvi i hipoteca desenvolupat especialment, que preveu l'obertura i el manteniment de comptes d'estalvi individuals per a persones que serveixen a l'exèrcit amb un contracte.

Els fons recaptats d'aquesta manera només els poden utilitzar els militars per comprar habitatge. L'augment de l'import del compte es basa en el volum de les aportacions anuals i el període de participació d'una persona determinada al programa. Tres anys després d'unir-s'hi, un soldat rep el dret d'utilitzar els seus estalviscomprant un pis amb una hipoteca militar. En aquest cas, estem parlant d'un tipus especial de préstec anomenat préstec d'habitatge dirigit. No hi ha restriccions per al personal militar a l'hora d'escollir l'habitatge. Els estalvis addicionals del programa s'utilitzaran per pagar el deute hipotecari.

Programa de préstec per a famílies joves

Una altra categoria que es pot beneficiar dels avantatges en comprar un apartament són les famílies joves. També hi ha un programa estatal especial per a ells avui. Les persones que n'han esdevingut partícips, a més de les condicions privilegiades de préstec, reben una subvenció de l'estat, que passa a formar part de l'abonament inicial.

Hi ha determinades condicions per accedir al programa federal, amb l'ajuda de les quals es pot comprar un pis de manera preferent amb una hipoteca. Una família jove que vulgui ser-ne membre ha de complir els requisits següents:

• Per tal que l'edat dels dos cònjuges no superi els 35 anys.
• Tenir uns ingressos mensuals mínims verificats correctament.
• Aconseguiu un reconeixement formal de la necessitat d'un millor habitatge.
• Teniu estalvis per pagar el pagament inicial en l'import mínim - 10%.

A més del programa federal esmentat anteriorment, les famílies joves poden aprofitar les ofertes hipotecàries dirigides dels bancs comercials. Ofereixen alguns beneficis per a aquestes categories de ciutadans. També val la pena tenir en compte aquesta opció d'adquirir un apartament, perquèés molt difícil entrar al programa estatal.

Hipoteca garantida per béns immobles

Si el prestatari ja és propietari d'un habitatge, pot utilitzar-lo com a garantia per comprar-ne un de nou. Les entitats de crèdit solen tenir una actitud molt positiva davant aquestes propostes, ja que redueixen significativament els seus riscos. La negativa només s'ha d'esperar en una situació en què els menors estan empadronats a l'apartament, ja que aquesta situació exclou la recuperació de la propietat pignorada.

Hi ha dues opcions possibles per comprar un apartament amb una hipoteca utilitzant l'habitatge existent i, per tant, simplificar les condicions per obtenir fons prestats o pagar el deute:

• Una persona que decideixi sol·licitar un préstec no té ingressos oficialment certificats. En aquesta situació, el banc pot fer concessions i proporcionar diners assegurats per la propietat existent.
• Una persona vol millorar les seves condicions de vida amb l'ajuda d'una hipoteca. Aquí, els bancs solen oferir als clients un préstec garantit amb propietat, que posteriorment serà venut. Després de la venda de l'apartament antic, l'import del deute es redueix pel seu valor.

Qui i com pot sol·licitar un préstec hipotecari?

D'acord amb la llei, els ciutadans de la Federació Russa en edat de treballar de 18 a 55 anys poden convertir-se en propietaris d'un apartament amb una hipoteca. Per fer-ho, cal que us poseu en contacte amb el banc seleccionat amb un paquet de documents preparat que confirmin la identitat del ciutadà, la seva educació, la presència d'un lloc de treball permanent, revelen els seus ingressos,proporcionar informació sobre altres préstecs disponibles, així com sobre la propietat adquirida. A partir d'ells, s'elabora una sol·licitud d'hipoteca.

El banc pot rebutjar un ciutadà si no està segur que podrà pagar les seves obligacions. El principal factor de confirmació aquí serà la informació sobre els seus ingressos i experiència laboral. En alguns casos, pot ser necessària l'ajuda dels avalistes per prendre una decisió positiva. Després de revisar la sol·licitud i els documents que s'hi adjunten, els experts del banc donen una resposta definitiva sobre el consentiment o la negativa a concedir un préstec a aquesta persona.

Peculiaritats del contracte hipotecari

En cas de resultat positiu, s'elabora un contracte d'hipoteca, segons el qual el banc facilita al prestatari fons per adquirir béns immobles garantits per aquest. Aquest document hauria de cobrir tots els matisos de la transacció, inclosos els drets i obligacions de les parts. Els principals atributs d'un contracte hipotecari per a la compra d'un apartament són els següents:

• Valor estimat.
• Import del pagament inicial.
• Ubicació.
• Talles.
• Conceptes bàsics de la propietat.

Una característica dels drets i obligacions dels participants en la transacció és l'absència de restriccions bancàries sobre l'ús de la propietat. Un ciutadà que ha rebut un préstec té l'oportunitat de viure, reparar i heretar una propietat. No es pot negar a complir les obligacions del contracte fins que no cobreixi el cost total de l'apartament i les despeses del banc.

Assegurançapréstec hipotecari

Cap entitat bancària proporcionarà fons per a la compra d'un apartament sense els documents d'assegurança adequats. En primer lloc, aquestes accions estan dirigides a minimitzar els seus propis riscos. Per obtenir un préstec per a l'habitatge, pot ser necessari assegurar un apartament amb una hipoteca, els drets de propietat, la vida, la salut i la capacitat laboral del prestatari. El primer és obligatori d'acord amb la legislació aplicable, però a f alta de la resta, el banc té dret a negar-se a proporcionar fons prestats.

Aconseguir tots aquests serveis és fàcil. Per fer-ho, cal que us poseu en contacte amb qualsevol companyia d'assegurances que s'ocupi de préstecs hipotecaris. Normalment, l'execució de tot el paquet de documents no costa més del 2% del cost de l'habitatge adquirit. Hi ha situacions en què el prestatari també té dret a rescindir el contracte d'assegurança i retornar la part no reclamada dels pagaments en virtut del mateix, per exemple, l'amortització anticipada d'un deute de préstec o la venda d'un pis en una hipoteca..

Possibles esdeveniments assegurats

Cada tipus d'assegurança que s'utilitza en sol·licitar un préstec per a un apartament té un conjunt de situacions determinades, l'ocurrència de les quals implica fer pagaments en virtut del contracte:

• La propietat de la garantia hipotecaria es destrueix totalment o parcialment com a conseqüència d'un accident com ara una explosió domèstica, un incendi o una inundació. En aquest cas, el creditor té dret a exigir el reemborsamentdeute abans del previst a costa dels fons pagats per la companyia d'assegurances. L'import del pagament segons el contracte d'assegurança també es pot utilitzar per restaurar l'habitatge danyat.
• Defunció de la persona que va emetre el contracte d'hipoteca, així com el seu reconeixement com a discapacitat per l'adscripció dels grups de discapacitat I o II. Quan es produeix un d'aquests casos, l'amortització posterior del deute hipotecari es realitza a càrrec de l'assegurador. El prestatari o els seus hereus esdevenen propietaris plens de la propietat.
• Reconeixement de la transacció de compra d'un pis com a nul·la per pèrdua de la propietat d'aquest. En aquest cas, la companyia d'assegurances està obligada a indemnitzar les víctimes per les pèrdues en l'import del valor de mercat de la propietat.

L'ocurrència d'esdeveniments assegurats obliga el prestatari a notificar-ho al banc i a la companyia d'assegurances.

Així, abans de comprar un apartament amb hipoteca, cal explorar l'estat actual del mercat de préstecs per a l'habitatge: requisits i condicions actuals, programes preferents disponibles, documents necessaris. L'ús d'aquest enfocament és molt important, ja que pot ajudar el prestatari a escollir la millor opció de préstec per a l'habitatge i desfer-se dels possibles problemes associats a la seva execució.