Crèdit per a un pla d'empresa: característiques de disseny, condicions i descripció pas a pas

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Tothom somia amb començar a treballar per si mateix, però això, per regla general, requereix grans inversions financeres. Per obrir el vostre propi negoci, necessiteu capital inicial, que, per regla general, ningú no té. En aquest cas, el més lògic és sol·licitar un préstec a una entitat financera.

No obstant això, els bancs no sempre emeten un préstec per a un pla de negoci des de zero. Tanmateix, algunes organitzacions tenen programes especials per a aquests prestataris.

Requisits bàsics

Abans de sol·licitar un préstec en virtut d'un pla d'empresa, cal preparar-se acuradament. En primer lloc, el representant del banc preguntarà sobre quin tipus d'estratègia es basarà l'activitat posterior de l'empresari novell. El document s'ha de preparar amb el màxim de detall possible. El pla de negoci per obtenir un préstec conté informació estructurada, segons la qual el banc pot estar segur de la implementació d'aquest projecte.

A més, per a l'obtenció de préstecs d'aquest tipus es requereixen garanties, que es poden utilitzar com a propietat privada o altres béns de valor. També haureu d'obrir un compte al banc seleccionat. Si l'empresari ho ésel moment de la paperassa s'empra, aleshores un certificat d'ingressos només ajudarà a obtenir una resposta positiva. Per descomptat, podeu intentar obtenir un préstec en virtut d'un pla d'empresa sense garantia, però en aquest cas, les possibilitats d'aprovació de la sol·licitud es redueixen significativament.

També val la pena tenir en compte que aquests préstecs s'emeten només a aquells que tenen un historial creditici impecable. A més, no s'atorguen préstecs a persones amb antecedents penals.

S'ha de tenir en compte que el criteri principal per emetre un préstec per a un pla d'empresa és la solvència del prestatari. Si no té ingressos o béns valuosos que es puguin pignorar, és més rendible que el banc no arrisca. Per tant, abans de deixar el vostre antic lloc de treball, primer hauríeu de considerar que pot ser molt millor sol·licitar un lloc de treball permanent.

I també val la pena tenir en compte que els préstecs a les petites empreses tenen condicions més estrictes en comparació amb els préstecs de consum. Per tant, si el capital inicial no requereix una quantitat massa gran de diners, pot ser molt més fàcil emetre un préstec de consum sense finalitat. Considereu recomanacions pas a pas que us ajudaran a obtenir un préstec per a un pla de negoci. I hauríeu de començar amb el més important.

Pla d'empresa

El fet és que, en primer lloc, cal una estratègia de desenvolupament d'una nova organització no només per al banc, perquè s'asseguri que aquesta empresa obtingui beneficis, sinó també per al propi emprenedor novell. Sense aquest documentés impossible calcular correctament i encara més justificar els costos que requerirà l'empresa seleccionada.

Aquest document ha de contenir almenys 10 pàgines, on s'indicaran tots els costos d'obertura d'un negoci. Cal indicar els possibles costos, el nombre d'empleats que participaran en el procés de treball, proveïdors i molt més. I el més important: calculeu-ho tot correctament i feu una còpia de seguretat amb xifres reals dels ingressos esperats.

Sense estudiar aquests conceptes bàsics, és molt arriscat sol·licitar un préstec per a un pla d'empresa.

Disponibilitat de garantia i avals

Aquest és el segon punt al qual un empleat del banc presta atenció a l'emissió d'aquest tipus de préstec. Si una persona té una garantia, es convertirà en una garantia fiable que en cas de fallida d'un empresari novell, tots els fons es retornaran al banc.

També val la pena tenir en compte que gràcies a les garanties, la taxa del préstec es reduirà significativament. Com a garantia, podeu utilitzar béns immobles (apartament, casa o terreny), transport, qualsevol valor, equipament, etc.

Per assegurar-se d'obtenir un préstec per a un pla d'empresa, el millor és fer servir una entitat legal que actuï com a garant.

Historial de crèdit

Aquest és un matís molt important, ja que absolutament a qualsevol banc, a l'hora de sol·licitar un préstec, sempre es revisen les activitats prèvies del prestatari en relació amb les entitats financeres. Per tant, heu d'assegurar-vos que tots els préstecs anteriors s'han tancat correctament per a un empresari novell i que no se'ls ha imposat cap sanció.

Paquet de documents

A més del pla d'empresa i els documents bàsics que confirmen la identitat del prestatari, cal aportar absolutament tots els papers que puguin relacionar-se d'una manera o altra amb el futur projecte. A més, una molt bona ajuda per a l'obtenció d'un préstec serà la disponibilitat de llicències ja fetes i altres permisos per a un determinat tipus d'activitat en què una persona té previst participar.

Documents addicionals

A més dels documents bàsics, haureu de proporcionar un passaport intern d'un ciutadà de la Federació Russa i qualsevol altre document que pugui confirmar la identitat del prestatari. Per regla general, el TIN s'utilitza com a tal.

També és convenient presentar un certificat de registre d'un empresari individual o d'una societat anònima oberta. Un extracte de l'OGRYUL serà útil. No obstant això, ha de ser bastant fresc. A més, els experts recomanen registrar-se al servei fiscal i obtenir una llicència o permís.

Elecció d'un banc i un programa de préstec

Avui, hi ha un gran nombre d'ofertes diferents per obtenir préstecs d'aquest tipus. Per descomptat, cada client vol triar exactament el programa que serà el més rendible.

En primer lloc, per obtenir un préstec per a un pla d'empresa, hauríeu de sol·licitar-lo al banc en què el ciutadà de la Federació Russa ja ha obert un compte o té una pensió o un soutargeta.

Quan trieu una entitat financera, heu de parar atenció a la seva qualificació independent. Per fer-ho, la manera més senzilla és anar al lloc web oficial de RA "Expert".

S'està sol·licitant

Quan es recullen tots els documents i s'elabora el pla de negoci amb detall, és hora d'anar al lloc web oficial del banc seleccionat i omplir una sol·licitud en línia. O podeu sol·licitar directament a la sucursal de la mateixa entitat financera i omplir tots els documents personalment.

Les dades s'han d'especificar amb la màxima precisió, ja que en cas d'error, un empleat del banc pot tenir dubtes que el prestatari estigui intentant enganyar-lo.

Després d'això, es considera l'aplicació, que pot trigar des de diversos dies a dues setmanes, depenent del banc seleccionat. Després d'això, un empleat d'una entitat financera es posa en contacte amb el client i el convida a signar el contracte.

Conclusió del contracte

Abans de signar qualsevol document, independentment de l'entitat financera a la qual sol·liciti un emprenedor novell, ha d'estudiar detingudament i detalladament el document que se li ha facilitat. Sobretot, s'ha de parar atenció al tipus d'interès final del préstec. Si no està indicat, en aquest cas hi ha un gran risc de pagar dues vegades en excés. També val la pena parar atenció al calendari de pagaments, que hauria de ser força còmode i satisfer plenament les capacitats del client.

Recaptar fons i iniciar un negoci

A la fase final després de la signaturade l'acord, només queda rebre fons al compte corrent o en efectiu. A més, molts bancs tenen una opció segons la qual els fons es poden transferir automàticament al compte de venedors, proveïdors o qualsevol altra persona implicada en un projecte empresarial concret.

On és el millor lloc per sol·licitar

Segons l'opinió dels empresaris experimentats, el millor és contactar amb el banc més famós de la Federació Russa. Més del 70% de la població utilitza els serveis de Sberbank. En aquesta entitat financera, podeu sol·licitar un préstec tant per a persones físiques com per a persones jurídiques.

A més, el crèdit per a un pla de negocis a Sberbank s'emet en condicions molt favorables. Aquesta entitat financera té un programa de confiança, segons el qual es poden rebre fons per obrir una petita o mitjana empresa. En aquest cas, els clients poden comptar amb un préstec de fins a 60 milions de rubles a una taxa anual del 16,5%. L'import mínim del préstec és de 30 milions de rubles. El banc també té altres programes existents que poden adaptar-se als clients.

A més, molts recomanen sol·licitar un préstec en virtut d'un pla de negocis al Rosselkhozbank. En aquest cas, el tipus d'interès mínim serà del 9,5%. El préstec mínim s'emet per un import de 10 milions de rubles. El prestatari té 3 anys per pagar el deute.

Per descomptat, pots trobar altres organitzacions que ofereixen condicions favorables per als emprenedors de nova creació. El més important és que el banc seleccionat sigui fiable.