2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21
L'avaluació de la solvència creditícia del prestatari és un dels aspectes més importants del procés de préstec. Es tracta d'una acció fonamentada per part de les institucions financeres, ja que l'avaluació correcta de la capacitat del prestatari per pagar el préstec i els interessos afectats directament als següents paràmetres del banc: risc, qualitat de la cartera de préstecs, potencial nivell d'amortització del deute, l'aparició de pagaments vençuts i, com a resultat, l'entitat de crèdit del benefici final.
No és d'estranyar que cada banc presti més atenció a aquest paràmetre com a mètodes per avaluar la solvència del prestatari.
Per regla general, no hi ha una metodologia única i universal per a totes les institucions financeres. A cada banc, els especialistes en crèdit desenvolupen una avaluació individual de la solvència del prestatari. Tanmateix, els punts comuns encara estan presents en els mètodes dels bancs, tot i que van ser compilats per persones completament diferents.
Naturalment, el nivell inicial d'avaluació comença amb la definició del prestatari com a persona física o jurídica. L'anàlisi de la solvència d'un prestatari com a entitat jurídica és un procés que requereix molt de temps, es basa endiversos models i mètodes per avaluar la situació financera i la solvència. En primer lloc, es consideren els estats financers inicials de l'empresa, en particular, l'estructura i la dinàmica dels fluxos financers, els passius i els actius de l'organització, així com els coeficients que caracteritzen la situació financera de l'empresa.
Si una entitat jurídica pot presentar una gran quantitat de documents sobre la base dels quals és possible realitzar una anàlisi financera, l'avaluació de la solvència del prestatari com a individu es porta a terme d'acord amb un criteri completament diferent. esquema.
La informació inicial sobre la solvència d'un prestatari privat inclou els paràmetres següents: la dinàmica dels ingressos, el nivell de despeses en aquest moment, la presència de crèdit, obligacions administratives i altres.
Val la pena assenyalar que l'actitud cap a les persones és més lleial, ja que moltes entitats de crèdit tenen en compte no només els ingressos documentats, sinó també fets subjectius que el client no pot confirmar. Mitjançant el mètode d'operacions aritmètiques simples (ingressos menys despeses i passius), els agents de préstecs determinen la capacitat del client per pagar el préstec. És ben natural que si els ingressos nets del prestatari són insuficients, la sol·licitud no serà aprovada. Si el pagament mensual del préstec serà superior al 50% dels ingressos, la majoria de vegades la resposta també serà negativa.
La valoració de la solvència creditícia del prestatari també depèn del tipus de préstec. Per exemple, recentment una tècnica de puntuació basada en l'anàlisi dela quantitat mínima d'informació sobre el prestatari. En particular, aquí es consideren paràmetres com l'edat del client, la seva condició laboral i social i, per descomptat, els ingressos. Per regla general, la decisió sobre aquests préstecs es pren en el menor temps possible, alguns bancs ofereixen el processament en només una hora.
Recomanat:
Avaluació de l'atractiu inversor d'una empresa: conceptes bàsics, mètodes, principis, maneres de millorar
Les inversions en producció són la columna vertebral de qualsevol empresa. Les grans inversions de capital permetran crear o actualitzar la base material i tècnica existent, substituir actius fixos desgastats físicament o moralment, augmentar el volum d'activitats, dominar nous tipus de productes, ampliar mercats de venda, etc
Treball en curs. Moments bàsics
Aquest article tractarà què constitueix el treball en curs. Aquest concepte fa referència a les empreses que produeixen qualsevol producte
Avaluació de projectes d'inversió. Avaluació del risc d'un projecte d'inversió. Criteris d'avaluació de projectes d'inversió
Un inversor, abans de decidir-se a invertir en desenvolupament de negocis, per regla general, primer estudia el projecte per buscar prospectes. En base a quins criteris?
Model de puntuació per avaluar la solvència del prestatari
Pràcticament totes les persones a qui se'ls ha denegat un préstec alguna vegada han sentit la frase següent del gerent: “La decisió la va prendre el sistema de puntuació. Les vostres puntuacions de crèdit com a prestatari no estan a l'alçada. Què és aquesta norma, què és la puntuació i com passar el "detector de crèdit" amb "excel·lent"? Intentem esbrinar-ho
El co-prestatari de la hipoteca és El prestatari i el co-prestatari
La majoria de vegades, quan sol·liciteu una hipoteca, l'import emès pel banc no és suficient per comprar un habitatge. En aquestes situacions, el prestatari recorre a l'ajuda d'un co-prestatari. En aquest article es parlarà de qui és un co-prestatari i com pot ajudar
